淺談我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-06-24 00:21 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，外資銀行紛紛進(jìn)入國內(nèi)市場，隨著其經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)品種的擴(kuò)大，個人理財業(yè)務(wù)將是國內(nèi)商業(yè)銀行與外資銀行爭奪的重點之一。對商業(yè)銀行來說，20％的客戶往往可帶來8 0％的利潤或市場份額，基于此規(guī)律外資銀行開拓在華業(yè)務(wù)時，會將主要精力放在爭取發(fā)達(dá)地區(qū)的重點客戶，其中包括這些富裕的“尖端客戶”。因此，對國內(nèi)商業(yè)銀行來說，如果不盡快拓展個人理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域，就很有可能面臨失去這些客戶的危險。改革開放以來，隨著我國居民個人財富的不斷增長，為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了巨大的市場空間 尤其是 2005 年 11 月 1 日中國人民銀行頒布 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 以來，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了規(guī)?；?規(guī)范化 品牌化的發(fā)展階段 2005年至 2009 年上半年，銀行理財產(chǎn)品始終保持著快速發(fā)展的勢頭，理財產(chǎn)品年復(fù)合銷售增長率超過 150%， 2009 雖然發(fā)展迅速，但相對于發(fā)達(dá)國家成熟的個人理財模式和客戶日益增長的服務(wù)需求，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)仍處于初級階段，仍面臨著一些困擾發(fā)展的問題。，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，創(chuàng)新步伐落后于客戶需求從目前國內(nèi)商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品來看，大都集中在個人信貸 代收代付 信息服務(wù)等基礎(chǔ)性理財產(chǎn)品上，關(guān)于投資類設(shè)計的理財產(chǎn)品相對較少，更談不上結(jié)合客戶的投資偏好和資金實力，為客戶提供個性化的理財計劃 這種將原有的銀行存 貸款產(chǎn)品及中間業(yè)務(wù)進(jìn)行重新組合，僅在服務(wù)上作一些提升，在觀念和內(nèi)容上沒有實質(zhì)性突破的產(chǎn)品顯然不能夠適合客戶的深層次需求 同時，各家商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)趨同現(xiàn)象嚴(yán)重，一家銀行能做的業(yè)務(wù)，其他銀行可以很快 復(fù)制 ，一家銀行剛剛開發(fā)出新產(chǎn)品，其他商業(yè)銀行立刻就能跟進(jìn)，盡管名目互不雷同，但功能特點類似 投資收益相當(dāng)，不能體現(xiàn)差異化的產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)勢，尤其是缺乏熟悉國際理財市場的高端人才。銀行個人理財業(yè)務(wù)，是一項知識性 技術(shù)性相當(dāng)強的綜合業(yè)務(wù)，涉及到市場 資本 金融 投資 貿(mào)易 法律等各個領(lǐng)域，對從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)要求非常高 它要求理財人員不僅要全面了解銀行個人業(yè)務(wù)的各項產(chǎn)品和功能，還應(yīng)掌握資本 證券 保險 投資 期貨 房地產(chǎn)等各方面綜合金融知識 我國目前還沒有建立起一支高素質(zhì)的理財人才市場 現(xiàn)有商業(yè)銀行的理財服務(wù)人員，大多是從臨柜人員中篩選出來的 經(jīng)過簡單的基金 債券 外匯等交易的培訓(xùn)，了解一些與銀行掛鉤的保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品，就開始對理財專柜的客戶進(jìn)行理財服務(wù) 而理財業(yè)務(wù)是一項綜合性的業(yè)務(wù)，服務(wù)涉及面廣，不限于金融產(chǎn)品的投資分配，資金運用的合理規(guī)劃，還包括幫助客戶處理稅務(wù)問題，乃至房地產(chǎn)投資 證券投資 收藏品投資等諸多方面 商業(yè)銀行急需大量高素質(zhì)的專業(yè)理財人員 尤其是在全球金融自由化于一體的形勢下，個人理財?shù)姆秶鷶U(kuò)展到全球范圍，需要大量熟悉國際金融產(chǎn)品的人才 目前我國商業(yè)銀行在這方面的人才還是比較缺乏的。國內(nèi)商業(yè)銀行推銷個人理財產(chǎn)品一般只是依靠自身的營業(yè)網(wǎng)點渠道，無法達(dá)到廣泛的宣傳效果 另外商業(yè)銀行在經(jīng)營管理上基本上都將對公業(yè)務(wù)和個人業(yè)務(wù)分開，個人理財業(yè)務(wù)和公司理財業(yè)務(wù)沒有形成聯(lián)動營銷，資源未能得到充分的利用 對于個人理財產(chǎn)品的推介，僅限于柜臺 少數(shù)的個人理財中心 理財室，分銷渠道建設(shè)落后，未能將客戶經(jīng)理 物理網(wǎng)點 電話銀行 網(wǎng)上銀行等多種有形無形的營銷渠道有效地整合在一起，難以形成交互式 立體式的營銷網(wǎng)絡(luò) 在個人理財服務(wù)方面所做的宣傳，也極其有限，即使做了一些廣告，也是零打碎敲，沒有很好地策劃 通常是在銀
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