淺談我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)(已改無錯字)
2023-06-28 00:21:27 本頁面
【正文】 行營業(yè)廳里擺放一些理財產(chǎn)品的小冊子或宣傳紙，但缺乏特色產(chǎn)品和個性化方案，這同客戶需求顯然存在一定的差距 由于缺乏必要的宣傳，即使是一些不錯的理財產(chǎn)品，實(shí)際上了解的客戶也不多。，對理財服務(wù)的支持亟待加強(qiáng)對客戶的細(xì)分和管理以及產(chǎn)品投入產(chǎn)出的研究都需要強(qiáng)大的 先進(jìn)的信息系統(tǒng)做后盾 商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)目前仍以業(yè)務(wù)處理 數(shù)據(jù)保存為主，較少考慮對產(chǎn)品和客戶信息的分析整合功能，因此無法進(jìn)行準(zhǔn)確的銀行受益測算和客戶價值評估，也就無法真正實(shí)現(xiàn)客戶的差異性和產(chǎn)品開發(fā)的針對性 多數(shù)銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)建立在賬戶基礎(chǔ)上，戶信息極為有限，無法有效地加以分析利用 同時，商業(yè)銀行間 商業(yè)銀行與證券 保險 信托之間的客戶信息資料不能共享，客觀上造成客戶信息資源的浪費(fèi)，不利于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展 這限制了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展我國金融業(yè)目前實(shí)行的是銀行 信托 保險 證券等金融業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營 分業(yè)管理的體制 我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的限制控制了業(yè)內(nèi)風(fēng)險，但在很大程度上也制約了金融產(chǎn)品交叉發(fā)展和相互促進(jìn)，一定程度限制了個人理財拓展的空間 銀行 保險 證券各自為自己的客戶理財三個市場割裂，客戶資金只能在各自的體系內(nèi)循環(huán)，無法利用其他兩個市場增值 同時，理財機(jī)構(gòu)不能代替客戶直接投資，個人理財業(yè)務(wù)最核心的部分無法實(shí)現(xiàn) 銀行不能涉足保險 證券 基金等，無法對個人資產(chǎn)進(jìn)行全權(quán)管理，其理財服務(wù)也只能停留在方案上 這從客觀上限制了我國商業(yè)服務(wù)個人理財服務(wù)的發(fā)展。針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中存在的問題，筆者提出以下建議和對策：,尋求個性化優(yōu)勢。開展個人理財業(yè)務(wù)，必須滿足不同層次客戶的需要，才能贏得市場 千篇一律的商品必然會受到顧客冷落 商業(yè)理財產(chǎn)品要加大創(chuàng)新力度，對客戶市場的需求變化及時跟蹤，區(qū)分需求差別的因素，針對不同的生命周期 不同的投資性格特征 不同的財務(wù)計劃狀況的客戶需求進(jìn)行多種產(chǎn)品設(shè)計 要有針對性地研究 開發(fā) 設(shè)計出不同的理財產(chǎn)品，并由單一的儲蓄業(yè)務(wù)向多元化的銀行資產(chǎn) 負(fù)債 中間業(yè)務(wù)一體化發(fā)展，不僅要提供銀行結(jié)算 授信 咨詢 代理業(yè)務(wù)等 一攬子 服務(wù)，還要提供保險 稅務(wù)等銀行代理的社會綜合性服務(wù)，以滿足客戶要求的多樣性通過各種金融服務(wù)使客戶切身體會到對銀行的信賴和依賴，以確保爭取到長期穩(wěn)定的客戶群，形成競爭優(yōu)勢，建立高素質(zhì)個人理財人才隊(duì)伍商業(yè)銀行應(yīng)該培養(yǎng)一批高素質(zhì)的理財客戶經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)的理財專家，他們應(yīng)具有相關(guān)的金融理論知識和財務(wù)分析知識，具有市場分析能力和市場投資技巧，在個人理財業(yè)務(wù)中，能夠?yàn)轭櫩吞岢鲈敱M具體的規(guī)劃，并根據(jù)客戶的實(shí)際財務(wù)狀況 風(fēng)險偏好 個人目標(biāo)等因素，對投資工具的種類和投資的回報率做出詳盡的分析說明，使理財服務(wù)能真正立足于理財。目前，我國引進(jìn)了CFP考試，各商業(yè)銀行可以鼓勵理財人員參加考試，提高業(yè)務(wù)水平 獲得CFP證書的理財人員達(dá)到一定數(shù)量后，可以根據(jù)總行內(nèi)部或各分支行的具體情況建立客戶經(jīng)理制度 也即篩選一部分持有 CFP證書且具有理財業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)者組成的一支專業(yè)理財隊(duì)伍，制定業(yè)務(wù)運(yùn)行條例，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，形成有效的客戶經(jīng)理制度 客戶經(jīng)理通過幫助客戶制定理財規(guī)劃策略，并通過出售相關(guān)的金融產(chǎn)品，以達(dá)到客戶的理財目標(biāo)。，加大營銷力度。由于商業(yè)銀行開展個人理財服務(wù)時，不能坐等客戶上門 商業(yè)銀行擁有優(yōu)秀的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，他們在當(dāng)?shù)負(fù)碛休^好的人脈和客戶資源，通過現(xiàn)有的各項(xiàng)業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè) 居民建立良好的業(yè)務(wù)關(guān)系 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動營銷 裙帶營銷的
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1