淺談我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)-在線瀏覽
2025-07-15 00:21本頁面
【正文】 業(yè)務(wù)越來越成為各家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)競爭的焦點(diǎn)之一，成為其產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。、理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)大隨著我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)市場的不斷發(fā)展，各商業(yè)銀行加大產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，市場上理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量快速增加。與此相適應(yīng)，隨著金融新產(chǎn)品創(chuàng)新的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)推出的個(gè)人理財(cái)服務(wù)品種也在不斷增多，銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場一度出現(xiàn)了產(chǎn)銷兩旺的井噴勢頭。五年間，發(fā)行品種和規(guī)模都是數(shù)十倍的增長。首先，理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)日趨復(fù)雜，產(chǎn)品掛鉤的對(duì)象越來越豐富，涉及到匯率、指數(shù)、債券、股票、黃金、大宗商品、房地產(chǎn)、奢侈品等。最后，理財(cái)產(chǎn)品種類已包括保本保收益型、保本收益浮動(dòng)型、非保本保收益型3種形式。一些理財(cái)品牌在市場上獲得了較高的知名度，也受到了客戶的好評(píng)。國外銀行理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成因素：保險(xiǎn)，股票、基金、債券、外匯等，理財(cái)起點(diǎn)，教育、退休金、遺憾計(jì)劃等，風(fēng)險(xiǎn)偏好，地域，生命周期 理財(cái)產(chǎn)品投資方式特點(diǎn)分析投資方式準(zhǔn)入門檻專業(yè)要求平均收益率風(fēng)險(xiǎn)備注儲(chǔ)蓄C+C+C+C+債券存在利率風(fēng)險(xiǎn)證券B+B+AA基金B(yǎng)BBB保險(xiǎn)CCCC信托B+B+B+B+投資期限長私募，風(fēng)險(xiǎn)投資A+A+A+A+投資咨詢服務(wù)費(fèi)用高，專業(yè)水平受限，內(nèi)部管理與外部監(jiān)管機(jī)制存在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義滿足個(gè)人日益多樣化的金融需求我國實(shí)行改革開放政策以來，城鄉(xiāng)居民的收入水平不斷提高。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，銀行提供公司類批發(fā)業(yè)務(wù)，只有2％－4％的利潤空間，而提供零售類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，則有5％－8％的利潤空間。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有領(lǐng)域廣、批量多、風(fēng)險(xiǎn)小、收入穩(wěn)定、附加值高等特點(diǎn)，有利于商業(yè)銀行防范化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)從單一的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)向全方位的資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)相結(jié)合的多功能個(gè)人金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變。對(duì)商業(yè)銀行來說，20％的客戶往往可帶來8 0％的利潤或市場份額，基于此規(guī)律外資銀行開拓在華業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)將主要精力放在爭取發(fā)達(dá)地區(qū)的重點(diǎn)客戶，其中包括這些富裕的“尖端客戶”。改革開放以來，隨著我國居民個(gè)人財(cái)富的不斷增長，為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了巨大的市場空間 尤其是 2005 年 11 月 1 日中國人民銀行頒布 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 以來，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了規(guī)?；?規(guī)范化 品牌化的發(fā)展階段 2005年至 2009 年上半年，銀行理財(cái)產(chǎn)品始終保持著快速發(fā)展的勢頭，理財(cái)產(chǎn)品年復(fù)合銷售增長率超過 150%， 2009 雖然發(fā)展迅速，但相對(duì)于發(fā)達(dá)國家成熟的個(gè)人理財(cái)模式和客戶日益增長的服務(wù)需求，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)仍處于初級(jí)階段，仍面臨著一些困擾發(fā)展的問題。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是一項(xiàng)知識(shí)性 技術(shù)性相當(dāng)強(qiáng)的綜合業(yè)務(wù)，涉及到市場 資本 金融 投資 貿(mào)易 法律等各個(gè)領(lǐng)域，對(duì)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)要求非常高 它要求理財(cái)人員不僅要全面了解銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的各項(xiàng)產(chǎn)品和功能，還應(yīng)掌握資本 證券 保險(xiǎn) 投資 期貨 房地產(chǎn)等各方面綜合金融知識(shí) 我國目前還沒有建立起一支高素質(zhì)的理財(cái)人才市場 現(xiàn)有商業(yè)銀行的理財(cái)服務(wù)人員，大多是從臨柜人員中篩選出來的 經(jīng)過簡單的基金 債券 外匯等交易的培訓(xùn)，了解一些與銀行掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品，就開始對(duì)理財(cái)專柜的客戶進(jìn)行理財(cái)服務(wù) 而理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的業(yè)務(wù)，服務(wù)涉及面廣
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