淺談我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)(參考版)
2025-05-31 00:21本頁(yè)面
【正文】 參考文獻(xiàn)[1] 陳瓊 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸及對(duì)策分析》 業(yè)務(wù)管理研究， 2006年[2] 谷華 《淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展》 銀行分析， 2008年[3] 蔣綜利1,吳曉健2 《淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展策略》大眾商務(wù)，2010年[4] 孫喜祿1，陳豪2 《我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策》 海南金融，2010年[5] 尤啟恒《淺議國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與對(duì)策分析》 銀行分析 ，2007[6] 侯萌 《芻議我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)》 金融視線(xiàn)， 2004。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新的方向是對(duì)的,我們不能因?yàn)槠涑霈F(xiàn)了問(wèn)題就否定它,而是應(yīng)該在借鑒其經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)更要吸取國(guó)外先進(jìn)銀行的教訓(xùn),樹(shù)立中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)性化的理產(chǎn)產(chǎn)品品牌。筆者認(rèn)為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)定位于借助個(gè)性化的有形理財(cái)產(chǎn)品和無(wú)形理財(cái)服務(wù)平臺(tái)，為擁有富余資金而缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)以及理財(cái)時(shí)間的中產(chǎn)階級(jí)客戶(hù)，提供一站式、專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化和相對(duì)高收益的理財(cái)服務(wù)。5．結(jié)束語(yǔ)雖然我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)近幾年來(lái)取得了飛速發(fā)展，但我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到中國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與發(fā)達(dá)國(guó)家還存在很大的差距，我們的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)仍處于初期階段，目前業(yè)務(wù)定位的不統(tǒng)一又限制了其進(jìn)一步的發(fā)展。，降低分業(yè)限制影響當(dāng)前，由于政策 法律的限制 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)只能分業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行不能涉及證券 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也就不能給客戶(hù)提供綜合理財(cái)業(yè)務(wù) 因此，在這種形勢(shì)下，銀行應(yīng)積極參與，加強(qiáng)與證券 保險(xiǎn)和基金管理公司以及房產(chǎn)商 汽車(chē)商等高檔消費(fèi)品商家的合作，一方面可以設(shè)計(jì)更多適應(yīng)理財(cái)業(yè)務(wù)的新產(chǎn)品；另一方面，可以利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，依托信用資源，拓展基金業(yè)務(wù)，推進(jìn)保險(xiǎn)代理，加強(qiáng)銀企合作，從而促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展；此外，政府應(yīng)對(duì)現(xiàn)有限制銀行個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)的政策法規(guī)進(jìn)行修改，從而使各商業(yè)銀行可以丟掉經(jīng)營(yíng)政策上的鐐銬，大膽開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。，提高服務(wù)的信息支持水平。，加大營(yíng)銷(xiāo)力度。開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，必須滿(mǎn)足不同層次客戶(hù)的需要，才能贏(yíng)得市場(chǎng) 千篇一律的商品必然會(huì)受到顧客冷落 商業(yè)理財(cái)產(chǎn)品要加大創(chuàng)新力度，對(duì)客戶(hù)市場(chǎng)的需求變化及時(shí)跟蹤，區(qū)分需求差別的因素，針對(duì)不同的生命周期 不同的投資性格特征 不同的財(cái)務(wù)計(jì)劃狀況的客戶(hù)需求進(jìn)行多種產(chǎn)品設(shè)計(jì) 要有針對(duì)性地研究 開(kāi)發(fā) 設(shè)計(jì)出不同的理財(cái)產(chǎn)品，并由單一的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)向多元化的銀行資產(chǎn) 負(fù)債 中間業(yè)務(wù)一體化發(fā)展，不僅要提供銀行結(jié)算 授信 咨詢(xún) 代理業(yè)務(wù)等 一攬子 服務(wù)，還要提供保險(xiǎn) 稅務(wù)等銀行代理的社會(huì)綜合性服務(wù)，以滿(mǎn)足客戶(hù)要求的多樣性通過(guò)各種金融服務(wù)使客戶(hù)切身體會(huì)到對(duì)銀行的信賴(lài)和依賴(lài)，以確保爭(zhēng)取到長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶(hù)群，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，建立高素質(zhì)個(gè)人理財(cái)人才隊(duì)伍商業(yè)銀行應(yīng)該培養(yǎng)一批高素質(zhì)的理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)的理財(cái)專(zhuān)家，他們應(yīng)具有相關(guān)的金融理論知識(shí)和財(cái)務(wù)分析知識(shí)，具有市場(chǎng)分析能力和市場(chǎng)投資技巧，在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，能夠?yàn)轭櫩吞岢鲈敱M具體的規(guī)劃，并根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況 風(fēng)險(xiǎn)偏好 個(gè)人目標(biāo)等因素，對(duì)投資工具的種類(lèi)和投資的回報(bào)率做出詳盡的分析說(shuō)明，使理財(cái)服務(wù)能真正立足于理財(cái)。，對(duì)理財(cái)服務(wù)的支持亟待加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的細(xì)分和管理以及產(chǎn)品投入產(chǎn)出的研究都需要強(qiáng)大的 先進(jìn)的信息系統(tǒng)做后盾 商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)目前仍以業(yè)務(wù)處理 數(shù)據(jù)保存為主，較少考慮對(duì)產(chǎn)品和客戶(hù)信息的分析整合功能，因此無(wú)法進(jìn)行準(zhǔn)確的銀行受益測(cè)算和客
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