【正文】 2023/1/28 3:16:5203:16:5228 January 20231一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 28 一月 20233:16:52 上午 03:16:52一月 211最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強。 一月 2103:16:5203:16Jan2128Jan211越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 一月 21一月 21Thursday, January 28, 2023閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023/1/28 3:16:5203:16:5228 January 20231空山新雨后，天氣晚來秋。 。 一月 21一月 2103:16:5203:16:52January 28, 20231意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 一月 2103:16:5203:16Jan2128Jan211世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 一月 21一月 21Thursday, January 28, 2023很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023/1/28 3:16:5203:16:5228 January 20231做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 。 一月 21一月 2103:16:5203:16:52January 28, 20231他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 一月 2103:16:5203:16Jan2128Jan211故人江海別，幾度隔山川。 一月 21一月 21Thursday, January 28, 2023雨中黃葉樹，燈下白頭人。如巴克萊銀行認(rèn)可的人選是 “具有 15年以上資歷，親身體驗過經(jīng)濟景氣循環(huán)的人 ”。 私人銀行業(yè)務(wù)和理財顧問服務(wù)的區(qū)別： u 服務(wù)的理念不同?？蛻艨梢酝ㄟ^認(rèn)購離岸基金實現(xiàn)財富的全球配置。u 離岸基金。 私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品與服務(wù)u 保險規(guī)劃業(yè)務(wù)。u 稅務(wù)籌劃業(yè)務(wù)。 u 衍生理財產(chǎn)品。 國外的私人銀行家一般都具有 10年以上的理財投資經(jīng)驗或者出色的教育背景，同時，經(jīng)歷豐富 …私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品與服務(wù)u 傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)務(wù)。 企業(yè)并購或?qū)崢I(yè)投資 參與幫助客戶購房、置車，甚至送蛋糕慶祝生日。美國私人銀行業(yè)務(wù)的收人中，資產(chǎn)管理費占收入的 45％，經(jīng)紀(jì)費占 20％，凈利息收入占 25％，遠優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)的盈利表現(xiàn)?；ㄆ焖饺算y行服務(wù)的客戶資產(chǎn)規(guī)模在 2023年達到了2240億美元，比上一年增長了 15％。p 已經(jīng)有 。 1997年亞洲金融危機之后，亞洲的富人們意識到本地銀行不是很可靠，財富需要全球配置才能降低風(fēng)險，越來越多的富裕階層開始依靠全球私人銀行來管理個人財產(chǎn)。 這樣，可以清晰地看出：u 我國商業(yè)銀行所從事的 “個人理財業(yè)務(wù) ”實際上是國際上普遍承認(rèn)的中低端個人理財業(yè)務(wù)的一部分；u “為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動 ”，符合今天的金融管理現(xiàn)狀和金融市場發(fā)育程度；u 私人銀行業(yè)務(wù)屬于高端個人理財業(yè)務(wù)，其大規(guī)模的發(fā)展有待時日。具有很強的專屬性，由一組業(yè)內(nèi)頂級水平的財富管理團隊專門服務(wù)于一個或者幾個富人家族，為其提供全面的家族資產(chǎn)管理綜合服務(wù)。服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等廣泛領(lǐng)域，由專職財富管理顧問提供一對一服務(wù)，產(chǎn)品組合個性化。二、有些國家對銀行個人理財業(yè)務(wù)分為四個等級 第三級為 “私人銀行 ”（ Private Banking）， 其面向的客戶為富有階層的個人財產(chǎn)投資與管理服務(wù)，客戶門檻為個人金融資產(chǎn)100萬美元以上。二、有些國家對銀行個人理財業(yè)務(wù)分為四個等級 第一級為 “大眾銀行 ”（ Mass Banking）， 主要為個人金融資產(chǎn) 10萬美元以下的客戶提供低端個人理財服務(wù)。銀行理財產(chǎn)品與信托對接的運作模式第四節(jié) 私人銀行業(yè)務(wù)一、定義 國內(nèi)：是商業(yè)銀行與 特定客戶 在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān) 投資與資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行 按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。 o3．銀信理財產(chǎn)品對接有利于發(fā)揮信托制度的優(yōu)勢，因為信托財產(chǎn)具有獨立性的特性使之不受信托當(dāng)事人（委托人、受托人和受益人）財務(wù)狀況的影響，信托財產(chǎn)也不能被強制執(zhí)行。但信托公司沒有分支機構(gòu)，不具有網(wǎng)絡(luò)和營銷渠道的任何優(yōu)勢，并且最大的局限是，現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定的信托產(chǎn)品的投資門檻非常高，信托產(chǎn)品募集資金一般很難達到較大的規(guī)模。但是銀行的劣勢是業(yè)務(wù)范圍和資金運用方式、對象受到法律地嚴(yán)格限制。 o2． 銀行理財產(chǎn)品對接信托產(chǎn)品是實現(xiàn)銀行與信托公司的優(yōu)勢互補的需要。因此，由于信托公司是唯一可以跨越貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)市場的金融機構(gòu)，信托產(chǎn)品本身的投資對象非常復(fù)雜 ， 包括了各種資產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)和證券等，如果能夠借助與信托公司的合作 39。（七） 銀連信理財產(chǎn)品銀連信理財產(chǎn)品的概念 ——o 是銀行與信托公司合作的理財產(chǎn)品，最顯著的特征是將銀行通過發(fā)行理財產(chǎn)品募集的資金借助信托公司的平臺來加以運用，也就是銀行理財產(chǎn)品與信托產(chǎn)品對接，具體方式是指銀行通過設(shè)立集合理財計劃向投資者（客戶）募集資金，然后將理財資金交付信托或者投資購買信托產(chǎn)品。投資幣種可以是人民幣或是美元等外匯。o 在我國境內(nèi)， QDII理財產(chǎn)品主要包括銀行 QDII、基金 QDII和保險 QDII三大類。QDII類銀行理財產(chǎn)品o 根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》以及《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，取得QDII業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)銀行可以接受境內(nèi)機構(gòu)和居民個人委托，以投資者的資金，在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品活動。這類產(chǎn)品有兩大類，一是以貸款方式運用理財資金；二是名義上或者形式上以投資方式（股權(quán)投資、資產(chǎn)投資等）運用理財資金，但是有關(guān)合同上附加了到期股權(quán)或資產(chǎn)回購、返售或者第三方收購等條款，投資變成了形式，實際上演變成了短期融資，與貸款類似。o 投資名酒的理財產(chǎn)品利用了名酒的價值與窖藏時間呈正比關(guān)系的原理，將理財資金投資于名酒，并窖藏保管，在理財產(chǎn)品到期后，可以將名酒分配給投資者，也可以將名酒出售后分配現(xiàn)金投資收益。 o 投資黃金的理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益主要取決于黃金價格的走勢。o 黃金產(chǎn)品包括實物黃金（金塊、金條）和與實物黃金相關(guān)的衍生產(chǎn)品（紙黃金、黃金期貨、黃金期權(quán)）以及與黃金相關(guān)的黃金股票、黃金債券等。商品投資類理財產(chǎn)品o 商品投資類銀行理財產(chǎn)品的投資對象是商品或者動產(chǎn)實物資產(chǎn)，一般只有名貴商品或者貴金屬之類的商品才有長期投資的價值。而前者作為信托產(chǎn)品，其原理和實質(zhì)與資產(chǎn)證券化產(chǎn)品類似。o 當(dāng)銀行理財產(chǎn)品募集的資金是專門用于投資上述資產(chǎn)支持信托的時候，這種銀行理財產(chǎn)品就是這里所說的投資于資產(chǎn)支持信托的理財產(chǎn)品。根據(jù)投資的信托財產(chǎn)的不同種類，又分為投資于財產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持信托的理財產(chǎn)品，以及投資于不動產(chǎn)資產(chǎn)支持信托的銀行理財產(chǎn)品。兩種投資方式都以基礎(chǔ)設(shè)施的收益權(quán)作為理財產(chǎn)品收益的來源?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資總體來說收益穩(wěn)定，風(fēng)險相對較小，但是投資規(guī)模巨大，投資回收期很長。但是，如果理財資金投資的是商業(yè)房地產(chǎn)項目公司的股權(quán)，并且該投資是為了獲得租金收益作為理財產(chǎn)品的收益，則這種產(chǎn)品在性質(zhì)上應(yīng)當(dāng)歸屬房地產(chǎn)資產(chǎn)投資類理財產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資類銀行理財產(chǎn)品o 房地產(chǎn)投資類銀行理財產(chǎn)品是指投資對象為房地產(chǎn)資產(chǎn)的銀行理財產(chǎn)品。由于