我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)介紹-閱讀頁(yè)
2025-01-20 08:12本頁(yè)面
【正文】 實(shí)物作為本金和投資收益，或者由客戶選擇現(xiàn)金或者實(shí)物。貸款和短期融資類理財(cái)產(chǎn)品o 貸款和短期融資類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別不是其資金運(yùn)用對(duì)象的特殊性，而是運(yùn)用方式的特殊性。這類產(chǎn)品的期限一般比較短，期限很少有超過 3年的，多為 1年以內(nèi)。 o QDII（ Qualified Domestic Institutional Investor）是指合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的一種證券投資基金，實(shí)際上是在貨幣沒有實(shí)現(xiàn)完全可自由兌換、資本項(xiàng)目尚未開放的情況下，有限度地允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場(chǎng)的一項(xiàng)過渡性制度安排。 o 就投資對(duì)象而言， QDII銀行理財(cái)產(chǎn)品與一般銀行理財(cái)產(chǎn)的區(qū)別就在于其投資對(duì)象是境外資本市場(chǎng)的證券和其他金融產(chǎn)品，以海外市場(chǎng)上的債券、股票、基金為主。 QDII的出現(xiàn)給國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者提供了在全球范圍內(nèi)投資的機(jī)會(huì)。換言之，銀行理財(cái)產(chǎn)品被嫁接到信托產(chǎn)品上銀信理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接的必要性o 從銀行角度看，必要性在于：o 1．銀行理財(cái)產(chǎn)品只有借助與信托產(chǎn)品的對(duì)接，才能徹底突破《商業(yè)銀行法》對(duì)于銀行業(yè)務(wù)范圍的限制，通過理財(cái)業(yè)務(wù)合法合規(guī)地涉足證券、衍生金融工具、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)等金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)領(lǐng)域的投資，使得銀行理財(cái)資金的運(yùn)用對(duì)象快速擴(kuò)大，對(duì)于銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展具有開創(chuàng)性意義。將銀行理財(cái)產(chǎn)品嫁接到信托產(chǎn)品上，則銀行受到的投資制約問題將迎刃而解。銀行具有網(wǎng)點(diǎn)和人員、社會(huì)信用、品牌等多方面的資源優(yōu)勢(shì)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于信托產(chǎn)品。而信托公司所運(yùn)用的信托工具具有風(fēng)險(xiǎn)隔離、靈活性高，投資對(duì)象廣泛，橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域等多種優(yōu)勢(shì)。雙方走到一起，就可以揚(yáng)長(zhǎng)避短，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。更重要的是，信托制度和信托產(chǎn)品在實(shí)際操作中靈活新穎。 國(guó)外：私人銀行（ Private Banking）是專門面向富有階層的個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理服務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等 一切金融工具 維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡，也包括與個(gè)兒理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等 專業(yè)顧問服務(wù) ，它是 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖 ，其目的是透過全球性的財(cái)務(wù)咨詢與投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。 第二級(jí)為 “富裕銀行 ”（ Affluent Banking）， 主要為個(gè)人金融資產(chǎn) 10萬(wàn)美元至 100萬(wàn)美元的客戶提供中端個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀行的最大特點(diǎn)是根據(jù)客戶需要提供量身定制的金融服務(wù)。 第四級(jí)為 “家庭辦公室 ”（ Family Office）， 是銀行提供的最高級(jí)別的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，特點(diǎn)在于能享受這種頂級(jí)服務(wù)的個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)一般不低于 ，服務(wù)于屬于超級(jí)富豪的極少數(shù)人群。家庭辦公室往往有延續(xù)幾代的繼承現(xiàn)象 。國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展 最早起源于瑞士 美國(guó) 20世紀(jì) 70年代末期才建立私人銀行業(yè)務(wù)。 近年來(lái)，歐美的私人銀行紛紛來(lái)到中國(guó)香港、新加坡設(shè)立地區(qū)總部，積極強(qiáng)占這一市場(chǎng) 私人銀行業(yè)務(wù)兩個(gè)有代表性的國(guó)家：瑞士、美國(guó) （一）瑞士私人銀行的特點(diǎn)u 以歐洲客戶為主u 充分尊重隱私u 銀行承擔(dān)無(wú)限責(zé)任u 拒絕非穩(wěn)定性增長(zhǎng)u UBS、 1796年成立的百達(dá)銀行 （二）美國(guó)私人銀行的特點(diǎn)u 大多屬于綜合性大銀行，更強(qiáng)調(diào)國(guó)際化u 美林、花旗u 美國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)中，資產(chǎn)管理費(fèi)占收入的 45％，經(jīng)紀(jì)費(fèi)占 20％，凈利息收入占 25％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)的盈利表現(xiàn)。 2023年，花旗私人銀行部門在全球 31個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有近 4000名員工，其中包括 477名客戶經(jīng)理和 288位產(chǎn)品專家，并在紐約、倫敦、日內(nèi)瓦、新加坡、中國(guó)香港、格杉肌等地設(shè)立了投資中心。p 麥肯錫每年一度的 “全球私人銀行經(jīng)濟(jì)調(diào)查 ”結(jié)果顯示，2023年全球私人銀行平均稅前利潤(rùn)率為 34％。私人銀行業(yè)務(wù)的定位 私人銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的 銀行貴賓理財(cái)業(yè)務(wù) 的最大不同在于：私人銀行業(yè)務(wù)格局客戶個(gè)人而不是一群人的需要，設(shè)計(jì)符合需要的金融產(chǎn)品；私人銀行業(yè)務(wù)涉及的資產(chǎn)全球化程度，是銀行貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)無(wú)法達(dá)到的。 “私 ”人銀行家，客戶的 “侍者 ”。包括儲(chǔ)蓄存款、住房按揭、個(gè)人信用貸款、信用卡、投資基金等業(yè)務(wù)。 目前在市場(chǎng)上較為關(guān)注的是兩種：一是利率掛鉤保本投資產(chǎn)品； 另一個(gè)是藍(lán)籌股掛鉤短期債券（購(gòu)買時(shí)設(shè)定藍(lán)籌股股票價(jià)格，債券到期時(shí)如果股票價(jià)格超過，則給與利息；如果股價(jià)跌破，則給藍(lán)籌股股票）；還為客戶訂做與期權(quán)、期貨掛鉤的更為復(fù)雜的衍生產(chǎn)品。如合法的節(jié)稅、避稅建議，并通過保險(xiǎn)、離岸賬戶、信托等特殊工具輔助客戶實(shí)現(xiàn)。如建議客戶購(gòu)買一些高收益的投資連結(jié)險(xiǎn)和大額的生命保險(xiǎn)。國(guó)外的基金公司發(fā)行、募集，國(guó)內(nèi)投資者申購(gòu)的基金；國(guó)內(nèi)的基金公司發(fā)行、募集基金，國(guó)內(nèi)投資者申購(gòu)的基金。u 財(cái)產(chǎn)信托也是私人銀行保障客戶財(cái)富的有效方式。理財(cái)顧問服務(wù)：豐富的理財(cái)產(chǎn)品；私人銀行業(yè)務(wù)：客戶個(gè)性化的金融產(chǎn)品需要u 進(jìn)入的起點(diǎn)不同u 業(yè)務(wù)范圍不同 u 私人銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求更高。u 私人銀行業(yè)務(wù)的收益更高（ 35％）u 私人銀行的隱私性更高（ “集中賬戶 ”）靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。 03:16:5203:16:5203:161/28/2023 3:16:52 AM1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 03:16:5203:16:5203:16Thursday, January 28, 20231乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。 28 一月 20233:16:52 上午 03:16:52一月 211比不了得就不比，得不到的就不要。 一月 213:16 上午 一月 2103:16January 28, 20231行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 3:16:52 上午 3:16 上午 03:16:52一月 21沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 03:16:5203:16:5203:161/28/2023 3:16:52 AM1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 03:16:5203:16:5203:16Thursday, January 28, 20231不知香積寺，數(shù)里入云峰。 28 一月 20233:16:52 上午 03:16:52一月 211楚塞三湘接，荊門九派通。 一月 213:16 上午 一月 2103:16January 28, 20231少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 3:16:52 上午 3:16 上午 03:16:52一月 21楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 03:16:5203:16:5203:161/28/2023 3:16:52 AM1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 03:16:5203:16:5203:16Thursday, January 28, 20231知人者智，自知者明。 一月 21一月 2103:16:5203:16:52January 28, 20231意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 一月 213:16 上午 一月 2103:16January 28, 20231業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 3:16:52 上午 3:16 上午 03:16:52一月 21MOMODA POWERPOINTLorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感謝您的下載觀看專家告訴
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