我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制分析-閱讀頁(yè)
2025-07-14 13:16本頁(yè)面
【正文】 揭示、完善內(nèi)控制度等辦法,提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平。其次,在風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行層面,要改變行政管理模式,逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理橫向延伸、縱向管理,在矩陣式管理的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)管理過程的扁平化。 , 實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的“雙贏” 理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的關(guān)鍵問題, 而收益與風(fēng)險(xiǎn)的核心問題是理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià), 但理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)是我國(guó)商業(yè)銀行至今未能很好解決的一個(gè)問題。如客戶不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn), 即風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算為零, 銀行就提供保本型產(chǎn)品。 反之, 客戶收益率在10%以內(nèi), 收益全部歸客戶, 超出10%, 超出部分由客戶和銀行分成。如果從理財(cái)雙方的共同利益出發(fā), 應(yīng)該說,“利潤(rùn)分成”的分享機(jī)制更有利于理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。例如, 該行“穩(wěn)得利”產(chǎn)品推出后, 一開始就按表外業(yè)務(wù)進(jìn)行投資管理和會(huì)計(jì)核算, 并對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行專門托管, 從而與表內(nèi)業(yè)務(wù)建立了嚴(yán)格的防火墻機(jī)制。在產(chǎn)品定位上, 該行將借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn), 不以吸收存款為目的, 而是著眼于提升客戶服務(wù)水平, 建立單獨(dú)的商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)模塊, 為其經(jīng)營(yíng)模式的調(diào)整打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督,應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上,重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其所開展的理財(cái)業(yè)務(wù),尤其是理財(cái)產(chǎn)品,建立相關(guān)信息的統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測(cè)制度和機(jī)制,就理財(cái)業(yè)務(wù)的總體情況、理財(cái)產(chǎn)品的銷售情況、投資組合設(shè)計(jì)及投資情況、理財(cái)產(chǎn)品的終止和收益分配等情況,進(jìn)行定期統(tǒng)計(jì)分析。同時(shí),商業(yè)銀行也應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求,及時(shí)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料。它要求理財(cái)人員必須全面了解理財(cái)產(chǎn)品的各項(xiàng)功能, 熟練掌握投資、銀行、保險(xiǎn)、法律、稅收、財(cái)務(wù)等多方面知識(shí),具備豐富實(shí)務(wù)操作經(jīng)驗(yàn), 并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。但我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展時(shí)間較短, 理財(cái)人員多從個(gè)人業(yè)務(wù)部門或其他部門調(diào)過來, 理財(cái)經(jīng)理多由個(gè)人業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理兼職, 缺乏專業(yè)化理財(cái)人員。 參考文獻(xiàn): 胡斌胡艷君:利率市場(chǎng)化背景下的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品[J].金融理論與實(shí)踐, 20XX, (3) 呂全波:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法與風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)施手冊(cè)[M].中國(guó)知識(shí)出版社,20XX 年 李姝婉:我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理[J].四川經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院學(xué)報(bào),20XX (1) 論文在線 :s://
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