我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀-閱讀頁
2025-07-15 12:25本頁面
【正文】 道，銀行保險業(yè)務(wù)量的迅猛發(fā)展就是鐵證?；鸫矸矫?，我國的基金業(yè)正進入蓬勃發(fā)展時期，新的基金管理公司不斷成立，基金新產(chǎn)品不斷推出，基金數(shù)量和基金市值持續(xù)增長，可投資的基金市場正逐漸形成。另一方面，銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展又何其難也！銀證通、代收代付以及代發(fā)工資等香饃饃基本被瓜分完畢而很難有新的業(yè)務(wù)增長，傳統(tǒng)的保險代理、基金代理行政式的管理和銷售命令又使業(yè)務(wù)單位聞之色變，銷售熱情不高，加之專業(yè)知識欠缺，故而銷售效果欠佳。轉(zhuǎn)換商業(yè)銀行從業(yè)人員的經(jīng)營觀念，從戰(zhàn)略的高度來認識和把握個人投資理財業(yè)務(wù)，才有可能使這一業(yè)務(wù)真正得以發(fā)展。但是，由于經(jīng)濟發(fā)展水平和商業(yè)銀行追求規(guī)模經(jīng)濟等多方面的原，銀行一直是將企業(yè)客戶放在首要的地位，而個人客戶在整個銀行服務(wù)體系中處于次要的從屬地位，其獲得的金融產(chǎn)品與服務(wù)無論是品種還是質(zhì)量與企業(yè)客戶相比都有很大的差距。個人投資理財服務(wù)業(yè)務(wù)的長足發(fā)展對密切商業(yè)銀行與個人客戶之間的關(guān)系、幫助銀行吸引和鞏固個人客戶、增強銀行競爭能力起到非常重要的促進作用。沒有市場需求的個人投資理財業(yè)務(wù)，設(shè)計得再好也不能開展；第二步，外部因素調(diào)查，影響個人投資理財服務(wù)發(fā)展的外部因素，包括競爭對手與自身力量的對比、宏觀經(jīng)濟形勢、國家政策導向、政府法規(guī)對經(jīng)營活動性質(zhì)和方向的影響等等；第三步，內(nèi)部因素調(diào)查，這包括商業(yè)銀行發(fā)展個人投資理財服務(wù)新產(chǎn)品和改變現(xiàn)有產(chǎn)品的能力、經(jīng)濟實力、管理水平、員工素質(zhì)等。在發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)時，必須將個人客戶市場進行細分，將有大致相同需求的客戶歸并為一組，從中選擇目標市場，并用不同的手段來滿足這些目標市場的需求。要根據(jù)不同階層、年齡、財產(chǎn)實力、生活習慣和人生需求等,多層次、多側(cè)面進行市場細化、制定相應(yīng)營銷策略,適合不同客戶的需求,配套不同的金融產(chǎn)品進行營銷開展服務(wù)。當前要重點研究個人金融業(yè)務(wù)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù),在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面主要是個人消費信貸:中間業(yè)務(wù)方面主要是代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、銀行自動化業(yè)務(wù)、信息和資產(chǎn)評估、金融保證、貸款承諾、咨詢、個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)。要研究在政策允許的范圍內(nèi)積極引進金融產(chǎn)品和金融服務(wù),推行大額可轉(zhuǎn)讓定期存款、NOW賬戶、股金匯票賬戶、綜合消費貸款、銀證通、個人支票、理財金賬戶等新金融業(yè)務(wù)、新金融產(chǎn)品,力爭與國際接軌。3．市場定位個人金融業(yè)務(wù)的內(nèi)容應(yīng)全面考慮高、中、低收入階層的需要而設(shè)計。可考慮在條件成熟的情況下，率先占領(lǐng)大眾市場。（三）大力開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新豐富商業(yè)銀行經(jīng)營品種開辦各種個人投資理財服務(wù)，將住房儲蓄貸款、個人抵押貸款、個人活期支票、個人匯兌和旅行支票等業(yè)務(wù)，與吸收活期存款結(jié)合起來。采取一戶多用、一卡多用的方式，實行各種繳費“一本通”、“一卡通”，為客戶提供多種方便，力爭把個體戶儲戶儲源、學校自費生儲源、職工固定收入儲源等納入銀行存款渠道。要充分利用自助提款機、轉(zhuǎn)賬機、電話銀行、網(wǎng)上銀行、“一柜通”等電子化先進手段,改變以往以機構(gòu)網(wǎng)點為中心的個人金融服務(wù)形態(tài),實行不受時間、地域等限制的全天候服務(wù)。因此，商業(yè)銀行在開發(fā)新業(yè)務(wù)品種時，應(yīng)注意把新的科學技術(shù)運用到金融服務(wù)中來，加大金融產(chǎn)品的科技含量，加快業(yè)務(wù)電子化向電子化銀行的轉(zhuǎn)變，ATM機、POS機、電話銀行、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代金融服務(wù)方式的運用，收縮傳統(tǒng)儲蓄業(yè)務(wù)低效網(wǎng)點，增加計算機軟硬件投入，大力發(fā)展以卡為載體的手機銀行、電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等現(xiàn)代化電子銀行。當前，培養(yǎng)個人投資理財業(yè)務(wù)人才可以采取以下措施：(1)經(jīng)常舉行個人金融業(yè)務(wù)研討會，互相學習，交流經(jīng)驗，共同提高；(2)把行內(nèi)員工送到西方國家的商業(yè)銀行學習，將國外豐富的理財業(yè)務(wù)品種和先進的理財方式引進來，縮短與先進水平的差距；(3)通過大中專院校培養(yǎng)，而大中專院校應(yīng)改進目前培養(yǎng)金融人才僅局限于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面，滿足社會上的要求，為這項業(yè)務(wù)的大規(guī)模開展做好人才準備和理論準備。要成立專門部門，負責對新業(yè)務(wù)的研究、開發(fā)、管理以及協(xié)調(diào)工作。通過實施項目質(zhì)量和風險控制評價系統(tǒng)，建立規(guī)避執(zhí)業(yè)責任風險的內(nèi)部質(zhì)量保證制度（具體是通過精心選擇客戶、嚴格等級管理等具體措施），采取對業(yè)務(wù)風險進行保險等措施。（七）完善與個人金融業(yè)務(wù)有關(guān)的法律、規(guī)章制度完善與個人金融業(yè)務(wù)有關(guān)的法律、規(guī)章制度，使新業(yè)務(wù)在規(guī)范中發(fā)展，在發(fā)展中規(guī)范個人金融業(yè)務(wù)如果沒有相應(yīng)的法律、法規(guī),尤其是準則加以約束和規(guī)范，必然會出現(xiàn)混亂，帶來很多問題。結(jié)論隨著我國金融市場的完善，個人金融業(yè)務(wù)在我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展中的地位越來越突出，怎樣有效的發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)成為關(guān)鍵性的問題。 13 / 13
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