淺談我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)-文庫吧資料
2025-06-03 00:21本頁面
【正文】 戶價(jià)值評(píng)估，也就無法真正實(shí)現(xiàn)客戶的差異性和產(chǎn)品開發(fā)的針對性 多數(shù)銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)建立在賬戶基礎(chǔ)上，戶信息極為有限，無法有效地加以分析利用 同時(shí)，商業(yè)銀行間 商業(yè)銀行與證券 保險(xiǎn) 信托之間的客戶信息資料不能共享，客觀上造成客戶信息資源的浪費(fèi)，不利于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展 這限制了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展我國金融業(yè)目前實(shí)行的是銀行 信托 保險(xiǎn) 證券等金融業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營 分業(yè)管理的體制 我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的限制控制了業(yè)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，但在很大程度上也制約了金融產(chǎn)品交叉發(fā)展和相互促進(jìn)，一定程度限制了個(gè)人理財(cái)拓展的空間 銀行 保險(xiǎn) 證券各自為自己的客戶理財(cái)三個(gè)市場割裂，客戶資金只能在各自的體系內(nèi)循環(huán)，無法利用其他兩個(gè)市場增值 同時(shí)，理財(cái)機(jī)構(gòu)不能代替客戶直接投資，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最核心的部分無法實(shí)現(xiàn) 銀行不能涉足保險(xiǎn) 證券 基金等，無法對個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行全權(quán)管理，其理財(cái)服務(wù)也只能停留在方案上 這從客觀上限制了我國商業(yè)服務(wù)個(gè)人理財(cái)服務(wù)的發(fā)展。，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，創(chuàng)新步伐落后于客戶需求從目前國內(nèi)商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品來看，大都集中在個(gè)人信貸 代收代付 信息服務(wù)等基礎(chǔ)性理財(cái)產(chǎn)品上，關(guān)于投資類設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品相對較少，更談不上結(jié)合客戶的投資偏好和資金實(shí)力，為客戶提供個(gè)性化的理財(cái)計(jì)劃 這種將原有的銀行存 貸款產(chǎn)品及中間業(yè)務(wù)進(jìn)行重新組合，僅在服務(wù)上作一些提升，在觀念和內(nèi)容上沒有實(shí)質(zhì)性突破的產(chǎn)品顯然不能夠適合客戶的深層次需求 同時(shí)，各家商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)趨同現(xiàn)象嚴(yán)重，一家銀行能做的業(yè)務(wù)，其他銀行可以很快 復(fù)制 ，一家銀行剛剛開發(fā)出新產(chǎn)品，其他商業(yè)銀行立刻就能跟進(jìn)，盡管名目互不雷同，但功能特點(diǎn)類似 投資收益相當(dāng)，不能體現(xiàn)差異化的產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)勢，尤其是缺乏熟悉國際理財(cái)市場的高端人才。因此，對國內(nèi)商業(yè)銀行來說，如果不盡快拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，就很有可能面臨失去這些客戶的危險(xiǎn)。，外資銀行紛紛進(jìn)入國內(nèi)市場，隨著其經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)品種的擴(kuò)大，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將是國內(nèi)商業(yè)銀行與外資銀行爭奪的重點(diǎn)之一。在銀行分業(yè)管理的體制下，我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的公司類批發(fā)業(yè)務(wù)獲利空間逐步降低，信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷聚集。為了在競爭中取得優(yōu)勢，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必將成為各家銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重點(diǎn)。近年來，我國金融體制進(jìn)行了改革，專業(yè)銀行逐步向商業(yè)銀行過渡，利潤最大化是商業(yè)銀行的最終經(jīng)營目標(biāo)。在富裕居民以及高端富有人群擴(kuò)大，個(gè)人資產(chǎn)及消費(fèi)欲望增加的同時(shí)，個(gè)人金融投資理念不斷成熟，專業(yè)性的金融系統(tǒng)理財(cái)服務(wù)成為一種需要。、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不足和需要改進(jìn)和加強(qiáng)的地方在取得成績的同時(shí)，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也存在很多不足和需要進(jìn)一步改進(jìn)和加強(qiáng)的地方，尤其與發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體之間，整個(gè)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)沫h(huán)境還有待改善。、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的品牌建設(shè)建立個(gè)人理財(cái)品牌隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和居民投資熱情的不斷高漲，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)理念也在不斷更新，部分銀行已經(jīng)逐步建立起了理財(cái)品牌。其次，理財(cái)產(chǎn)品期限更加多樣化，短至1個(gè)月，長可以到達(dá)6年期。、理財(cái)產(chǎn)品的可選擇性理財(cái)產(chǎn)品的可選擇性增加隨著我國居民理財(cái)意識(shí)的逐步建立和提高，商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品種類也更加多樣化。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年11家銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品107款，到2008年59家銀行發(fā)行5928款理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行規(guī)模超過萬億元。進(jìn)入新世紀(jì)以后，國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，人民群眾收入水平節(jié)節(jié)攀升，消費(fèi)水平進(jìn)入“小康型”，同時(shí)節(jié)余的閑錢數(shù)量也急
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