論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展(編輯修改稿)
2025-11-15 23:01 本頁面
【文章內容簡介】 的理念，聲稱可以提供保險、基金、國債等一站式服務，但也僅僅是做到了理念的推廣和形象宣傳，存在品種少、檔次低、技術含量不高等情況，理財服務就是為顧客準備咨詢，建議書，向顧客推銷當前產品，個性化業(yè)務不多，提供的相關理財咨詢服務或投資組合意見也無法深入到本質。、收益、投資期限等相近，同質產品多，缺乏新意；而且很多理財品種。通常一年內只能推出一、兩款理財新品，創(chuàng)新周期長。當前國內商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務缺少完善的組織管理系統(tǒng)，并未設置單獨組織對個人理財開展科學計劃、研究與合理引導，此類業(yè)務的進行始終位于自發(fā)局面，組織之間設定障礙，交流不順暢，阻礙理財業(yè)務的發(fā)展。（四）商業(yè)銀行信息體系不完善。大多數(shù)銀行的業(yè)務運作系統(tǒng)將顧客賬戶當做前提，顧客數(shù)據(jù)不多，無法高效的使用顧客信息。此外，不同銀行之間、銀行和保險、證券、信托之間的顧客數(shù)據(jù)無法共享，導致顧客數(shù)據(jù)的浪費，阻礙個人理財業(yè)務的后續(xù)擴展。（五）業(yè)務宣傳推廣工作乏力。一項新業(yè)務的推出，客戶從認識到接受需要一個過程。目前銀行業(yè)受傳統(tǒng)思想的影響，市場營銷觀念不強，在宣傳上存在力度薄弱、手段單一、效果不佳的問題。即便銀行也利用傳統(tǒng)媒介，比如戶外廣告、電視推廣、海報、宣傳頁等開展推廣，這種宣傳力度不夠，并未對理財產品開展清晰且全面的敘述，顧客對銀行研發(fā)的個人理財業(yè)務產品沒有清晰的了解，甚至不明所以?？蛻羝毡槿狈碡斦J識，理財業(yè)務難以開展。甚至銀行的大部分從業(yè)人員從思想上認為個人理財業(yè)務不是主業(yè)，缺乏主動營銷的意識，“坐”、“等”、“靠”的思想嚴重?；鶎訂T工直接面對客戶，自身對理財業(yè)務都沒有深入的理解和掌握，必然會加大開展理財市場營銷的難度。（六）專業(yè)人才的匱乏由于理財業(yè)務涉及財務、會計、稅收、法律、金融、投資、保險等方方面面的知識，對從業(yè)人員的技術能力、專業(yè)能力、分析能力的要求都非常高，并且要具備良好的協(xié)調能力、溝通能力、人際交往能力。而當下銀行的從業(yè)人員大部分涉及該業(yè)務的時間較短，知識面、業(yè)務能力、實踐經(jīng)驗以及開拓精神等相對欠缺，雖然各銀行加快了該類人才的培養(yǎng)和引進，但離市場需求、客戶的期望以及達到國際標準的專業(yè)人才還相差甚遠，高素養(yǎng)的理財專業(yè)人員不足，變成限制國內此類個人理財業(yè)務發(fā)展的關鍵障礙。四、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展對策（一）加強品牌建設，準備專業(yè)服務。當下銀行業(yè)正處在競爭日趨白熱化，而提供的理財產品卻有嚴重的同質化情況。只有洞察顧客人群的現(xiàn)實需求,且基于多種顧客的需求，通過專業(yè)的理財產品、超越客戶預期的個性化理財服務，才能突出重圍，提高客戶的認同感、粘連性。以招商銀行為例，“金葵花”是其推出的全部理財業(yè)務獨有品牌，經(jīng)過長時期的市場推廣和宣傳，建立了獨有的形象品牌，得到客戶的信任，同業(yè)是無法復制的。商業(yè)銀行
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