論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展-免費閱讀
【正文】 （七）認可銀行的混業(yè)經(jīng)營。為此，商業(yè)銀行要持續(xù)地對業(yè)務(wù)和市場進行分析，積極開發(fā)和引進新品種。只有完善客戶信息保密制度，才能夠吸引更多客戶的加入。首先，近年來，隨著人們收入水平的提高，可支配的收入也越來越多，部分個人和家庭對理財服務(wù)有了一定需求和意愿，但金融知識和普及還存在空白點。（六）專業(yè)人才的匱乏由于理財業(yè)務(wù)涉及財務(wù)、會計、稅收、法律、金融、投資、保險等方方面面的知識，對從業(yè)人員的技術(shù)能力、專業(yè)能力、分析能力的要求都非常高，并且要具備良好的協(xié)調(diào)能力、溝通能力、人際交往能力。此外，不同銀行之間、銀行和保險、證券、信托之間的顧客數(shù)據(jù)無法共享，導(dǎo)致顧客數(shù)據(jù)的浪費，阻礙個人理財業(yè)務(wù)的后續(xù)擴展。（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力有限、技術(shù)、市場環(huán)境的長久影響，使得金融創(chuàng)新滯后。隨著理財市場的不斷發(fā)展，產(chǎn)品也由單一逐步向綜合轉(zhuǎn)變。在上述階段，理財產(chǎn)品、環(huán)境、理與知識和相關(guān)專業(yè)隊伍的創(chuàng)建都得到了良好的發(fā)展。在此類活動中，顧客授權(quán)銀行代表自身依照和合約商定的投資預(yù)案與方向，開展投資與資產(chǎn)管理活動，投資效益和風(fēng)險需要讓顧客或顧客與銀行根據(jù)商定模式獲取或擔(dān)負。論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展[摘要]我國居民個人消費需求和投資需求伴隨著中國經(jīng)濟前所未有的大步發(fā)展快速增加，這促使了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段及現(xiàn)狀（一）個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段個人理財業(yè)務(wù)并不是一項全新業(yè)務(wù)。在2006年之后，伴隨金融行業(yè)與經(jīng)濟氛圍的持續(xù)變動，個人理財業(yè)務(wù)開始步入飛速發(fā)展階段。除了提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)外，各大銀行還通過與保險公司、證券公司、信托公司等非銀行金融機構(gòu)合作，為客戶提供金融產(chǎn)品綜合服務(wù)。理財服務(wù)產(chǎn)品目前以結(jié)算類為主，雖然也提出了例如“貴賓理財”、“貼身理財”的理念，聲稱可以提供保險、基金、國債等一站式服務(wù)，但也僅僅是做到了理念的推廣和形象宣傳，存在品種少、檔次低、技術(shù)含量不高等情況，理財服務(wù)就是為顧客準(zhǔn)備咨詢，建議書，向顧客推銷當(dāng)前產(chǎn)品，個性化業(yè)務(wù)不多，提供的相關(guān)理財咨詢服務(wù)或投資組合意見也無法深入到本質(zhì)。（五）業(yè)務(wù)宣傳推廣工作乏力。而當(dāng)下銀行的從業(yè)人員大部分涉及該業(yè)務(wù)的時間較短，知識面、業(yè)務(wù)能力、實踐經(jīng)驗以及開拓精神等相對欠缺，雖然各銀行加快了該類人才的培養(yǎng)和引進，但離市場需求、客戶的期望以及達到國際標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)人才還相差甚遠，高素養(yǎng)的理財專業(yè)人員不足，變成限制國內(nèi)此類個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵障礙。想要做大個人理財市場，還需要通過多方面的宣導(dǎo)，加大理財意識的培育，如可以進校園開展理財知識進課堂，選擇學(xué)生群體進行宣貫，從娃娃抓起從小灌輸理財觀念，培養(yǎng)孩子的理財意識；在大學(xué)中開設(shè)金融知識選修課，除了專業(yè)學(xué)習(xí)金融的外，其他專業(yè)的學(xué)生也掌握一定的金融知識；進
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