論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展(已修改)
2024-11-15 23:01 本頁面
【正文】 論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展[摘要]我國居民個人消費需求和投資需求伴隨著中國經(jīng)濟前所未有的大步發(fā)展快速增加，這促使了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。而真正意義上的銀行人民幣理財業(yè)務(wù)始于2004年，與發(fā)達國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷程進行比較，我國此領(lǐng)域的發(fā)展時間并不長。本文主要對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展情況進行敘述，基于此類業(yè)務(wù)在發(fā)展中出現(xiàn)的現(xiàn)實問題，指出合理的發(fā)展意見和方案。[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行個人理財發(fā)展對策一、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概述（一）個人理財定義個人理財表示在對個人收入、資產(chǎn)、負債等信息開展匯總整理之后，依照個人對風險的喜好與承擔能力，根據(jù)預(yù)定目標使用比如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等眾多方式管理資產(chǎn)與負債，科學策劃資金，進而在個人風險可認可范疇內(nèi)提升資產(chǎn)增值的過程。(二)個人理財業(yè)務(wù)定義個人理財業(yè)務(wù)，表示銀行在掌握顧客投資需要、研究顧客財務(wù)收入情況之后，利用自身信息、技術(shù)、產(chǎn)品、資金、人才等優(yōu)勢，選擇合適的專屬金融產(chǎn)品，為個人顧客準備財務(wù)分析和計劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等相關(guān)服務(wù)。（三）個人理財業(yè)務(wù)分類商業(yè)銀行個人理財?shù)膶I(yè)化服務(wù)活動主要體現(xiàn)在下面幾個部分：首先是商業(yè)銀行向顧客準備咨詢、理財服務(wù)，即理財顧問服務(wù)，它是一種針對個人顧客的、提供財務(wù)研究和計劃、投資意見、個人投資產(chǎn)品推薦等相關(guān)服務(wù)。顧客接受理財人員準備的理財顧問服務(wù)之后，自主監(jiān)管與使用資金，且得到與擔負因此出現(xiàn)的效益與風險；其次就是商業(yè)銀行接受顧客委托，根據(jù)提前和顧客商定的投資模式與規(guī)劃進行資產(chǎn)的運作業(yè)務(wù)行為，也就是綜合理財服務(wù)。在此類活動中，顧客授權(quán)銀行代表自身依照和合約商定的投資預(yù)案與方向，開展投資與資產(chǎn)管理活動，投資效益和風險需要讓顧客或顧客與銀行根據(jù)商定模式獲取或擔負。二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段及現(xiàn)狀（一）個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段個人理財業(yè)務(wù)并不是一項全新業(yè)務(wù)。上世紀70年代，在西方發(fā)達國家，個人理財業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個家庭，而我國起步相對較晚。我國居民個人消費需求和投資需求伴隨著中國經(jīng)濟前所未有的大步發(fā)展快速增加，個人可支配收入不斷增多，其導致國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)取得較大進步。上世紀八十年代末到九十年代國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)位于萌芽時期。此類銀行逐漸試圖向顧客準備專業(yè)的投資顧問與個人外匯理財業(yè)務(wù)，1996年中信實業(yè)銀行廣州分行在我國首次懸掛“私人理財中心”的招牌，然后那個時候大多數(shù)民眾并不具備理財理念與知識。2000年至2005年是國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要階段。2004年11月，光大銀行提供投資于債券市場的“陽光理財B計劃”，創(chuàng)造了我國人民幣理財產(chǎn)品的歷史。在上述階段，理財產(chǎn)品、環(huán)境、理與知識
畢業(yè)設(shè)計相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1