【正文】 2021 屆 本科畢業(yè)論文 （設(shè)計） 論文題目： 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)研究 學(xué)生姓名： 所在學(xué)院： 電 子 商 務(wù) 學(xué) 院 專 業(yè)： 財 務(wù) 管 理 學(xué) 號： 指導(dǎo)教師： 成 績： 2021 年 4 月 XXX 大學(xué) 本科畢業(yè)論文（設(shè)計）原創(chuàng)性及知識產(chǎn)權(quán)聲明 本人鄭重聲明：所呈交的畢業(yè)論文（設(shè)計）是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下取得的成果。對本論文（設(shè)計）的研究做出重要貢獻的個人和集體，均已在文中以明確方式標明。因本畢業(yè)論文（設(shè)計）引起的法律結(jié)果完全由本人承擔。 本畢業(yè)論文（設(shè)計）成果歸 XXX 大學(xué)所有。 特此聲明 。 畢業(yè)論文（設(shè)計）作者簽名： 作者專業(yè)： 財務(wù)管理 作者學(xué)號： ________年 ____月 ____日 XXX 大學(xué)本科學(xué)生畢業(yè)論文（設(shè)計）開題報告表 論文（設(shè)計）名稱 我國商業(yè)銀行 個人理財業(yè)務(wù)研究 論文（設(shè)計）來源 自選 論文（設(shè)計）類型 應(yīng)用研究 導(dǎo) 師 學(xué)生姓名 學(xué) 號 專 業(yè) 財務(wù)管理 研究的意義和目的 在我國，個人理財規(guī)劃行業(yè)目前還處于新興階段 ,但市場前景卻十分廣闊。近年來 , 隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展 , 居民個人的收入水平得到持續(xù)較快增長 , 個人積累和所擁有的金融資非常豐厚。但趨同的傳統(tǒng)儲蓄和國債產(chǎn)品及其較低的收益率、股票市場收益的不穩(wěn)定性及其較大的風險性 , 不能滿足居民的投資需求。同時 , 隨著我國金融體制改革的不斷深化和利率市場化改革的逐 步推進 , 一方面 , 商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)不斷擴大 , 業(yè)務(wù)競爭日趨激烈 。 另一方面 , 金融工具、金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新。特別是面對居民個人理財需求的顯著上升和外資銀行的涌入 ,如何開發(fā)能為自身帶來穩(wěn)定利潤的個人理財產(chǎn)品 , 并以客戶需求為中心 , 為客戶提供多功能、全方位、個性化、規(guī)范化的綜合性服務(wù) , 鞏固市場潛力龐大的個人客戶群 , 成為我國現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營戰(zhàn)略 , 尋求新的盈利 增長點和實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的新視角、新理念、新標準。因此，本 文研究目的 在 于 為 我國商業(yè)銀行 個人理財業(yè)務(wù) 的發(fā)展 提出可行性建議。 研究的內(nèi)容和解決的關(guān)鍵 問題 本文基于對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品發(fā)展狀況的調(diào)查 , 分析目前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的特點和 存在的主要問題 , 對比國外 銀行個人理財產(chǎn)品市場發(fā)展的成熟經(jīng)驗 , 找到制約 我國 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的 因素。在此基礎(chǔ)上 , 結(jié)合我國金融業(yè)全面對外開放后 , 尤其是在個人理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域所面臨的與外資銀行的激烈競爭 , 提出加快創(chuàng)新和規(guī)范我國銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的 設(shè)想和對策建議。 論文擬采取的寫作思路如下： 第一章 引言部分，介紹研究背景、意義和研究框架； 第二章 通過與國外 銀行相比， 找出我國 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中存在的不足（業(yè)務(wù) 種類、營銷策略、業(yè)務(wù)人員、風險控制） ； 第三章對理財業(yè)務(wù)和理財產(chǎn)品的市場發(fā)展提出設(shè)想和建議 ；第四章結(jié)語部分。 論文寫作計劃 2021年 12月 1日 完成論文開題報告； 2021年 12月 31日 完成論文 文獻綜述 ； 2021年 3月 13日 論文粗綱 2021年 4月 20日 完成論文終稿 2021年 5月答辯 指導(dǎo)教師簽名： 日期： 論文（設(shè)計）類型： A— 理論研究； B— 應(yīng)用研究； C— 軟件設(shè)計等； 摘要 本文針對我國商業(yè)銀行個人理財現(xiàn)狀，對比國外的發(fā)展概況， 陳述我國在個人理財業(yè)務(wù)方面存在的問題，找出其制約因素，最后提出問題的解決對策。文章首先提出研究背景和意義，再介紹寫作框架；然后介紹了國外商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的具體情況，結(jié)合我國的現(xiàn)狀進行對比，分析我國商業(yè)銀行存在問題。本文經(jīng)過分析發(fā)現(xiàn)，我國商業(yè)銀行在外部環(huán)境和自身經(jīng)營管理如營銷技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新以及人員素質(zhì)等方面存在劣勢，制約了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的開展。針對以上情況，作者提出了相應(yīng)的對策建議。本文主要從商業(yè)銀行自身如何發(fā)展的角度，認為我國商業(yè)銀行要借鑒在營銷、制度、硬件等方面的經(jīng)驗進行改進，以便個人理 財業(yè)務(wù)的順利開展。 關(guān)鍵 詞 ：商業(yè)銀行 個人理財業(yè)務(wù) 應(yīng)對策略 Abstract This peper starts with the Personal financial services situation of Chinese bank ,contrasts the development of overseas banks , stated that our country question which exists in personal financial services ,discovers the restriction factor, proposes the question solution countermeasure. The peper first proposed that the research background and the significance, the introduced the writing frame again。 Then introduced the special details and development of the overseas Commercial bank Personal financial services, unifies our country39。s present situation to carry on the contrast, analyzes the problem of our country Commercial bank to have. Our country Commercial bank in the external environment and own management and operation like marketing technology, product innovation , personnel quality have the inferiority, these have restricted development to our country Commercial bank Personal financial services .In view of the above situation, the author put forward the corresponding countermeasure proposal. This paper mainly the angle which from how to develop Commercial bank , thought that our country Commercial bank make the improvement should refer these aspects like marketing, system, hardware experiences and so on. Key words: Commercial bank, Personal financial services, suggestion 目 錄 一、引言 ................................................................................................................................. 6 二、個人理財?shù)暮x及其產(chǎn)品的類型 ....................................................................................... 7 （ 一）、個人理財?shù)暮x ............................................................................................... 7 （二）、個人理財產(chǎn)品的類型 ........................................................................................ 8 （三）、個人理財產(chǎn)品的特點 ........................................................................................ 9 三、國內(nèi)外和商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展狀況及比較分析 .......................................................10 （一）、國外及香港地區(qū)主要商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況 .................................. 10 （二）、國內(nèi)主要商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況 ................................................... 12 （三）、國內(nèi)外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的比較分析 ....................................................... 14 核心產(chǎn)品差異化程度 ...........................................................................................14 理財產(chǎn)品的品牌建設(shè)和管理 .................................................................................15 市場細分和營銷方式 ...........................................................................................15 人才培養(yǎng)和考核機制 ...........................................................................................16 客戶管理和風險控制 ...........................................................................................17 四、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的應(yīng)對策略 .........................................