5商業(yè)銀行信貸風險管控問題及對策(編輯修改稿)
2025-09-07 00:50 本頁面
【文章內容簡介】 不僅會出現差別化管理不到位、過度授信現象突出等問題，更加嚴重的是會很大程度的影響到信貸管理體制不健全。近些年來，雖然我國商業(yè)銀行在信貸管理體制建設中不斷完善，但是，在建設相關的機制同時沒有考慮到控制機制之間的相互約束因素，也正是因為控制機制因素之間的相互制約，給信貸風險的防范預警帶來了很大程度的負面影響。傳統經營模式的普遍性、信貸體制的不健全等因素的存在 無形中給商業(yè)銀行信貸風險管控帶來了阻礙力量，提升了授信流程中各環(huán)節(jié)的違規(guī)概率。 （二）審貸分離制度不規(guī)范 縱觀國內外商業(yè)銀行發(fā)展沿革，審查審批體制的概念從無到有，到現在的不斷演變，看似千變萬化的背后，有一些必然性的理念在引導。我國審查審批體制建設理論的提出，伴隨著改革開放和商業(yè)銀行的不斷發(fā)展。從目前來看，國內外商業(yè)銀行審查審 第 4 頁 共 7 頁 批體制發(fā)展各異，但大都按照 “ 審貸分離 ” 的理念不斷完善了審查審批人員管理體系、審批決策機制和激勵約束機制。目前，我國商業(yè)銀行雖然已經執(zhí)行了審貸分離制度建立了審貸委員會， 但是其中委員會的成員大多都是銀行信貸業(yè)務部門的負責人以及各級行的行長，這種崗位職責的設計與內控制度的設計形成了沖突，在內控制度的設計中并沒有設定行政與業(yè)務雙重控制的制度，再加上審批人員的業(yè)務素質層次不齊，而且在執(zhí)行的過程中委員會模式已經逐漸的凸顯了嚴重的弊端，審查審批人員在這種模式下并沒有從根本上起到對信貸風險管控的作用。 （三）貸前調查分析不夠充分 從制度上看，國有商業(yè)銀行信貸管理基本制度中對申請銀行信用的客戶基本條件規(guī)定較為原則、門檻較低，幾乎所有的企事業(yè)法人和具有完全
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