5商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控問題及對策-預(yù)覽頁
【正文】 （二）審貸委員會機(jī)制本身存在缺陷 在 “ 審貸分離 ” 之后，委員會制成為了多數(shù)商業(yè)銀行信貸審查、審批方式的選擇，但是這種審貸委員會制度本身就是存在缺陷的。這時(shí)，審貸會成員的個(gè)體差異和不同觀點(diǎn)都被暫時(shí)掩蓋了，決策不可能按照理性的方式和程序進(jìn)行，在沒有充分評價(jià)各種方案之前就已達(dá)成了一致的意見。差別化審批是基于客戶分層管理和審批專業(yè)化分組的基礎(chǔ)上，以客戶需求差別和客戶質(zhì)量差別為 第 3 頁 共 7 頁 依據(jù)進(jìn)行審批資源配置。近些年來，雖然我國商業(yè)銀行在信貸管理體制建設(shè)中不斷完善，但是，在建設(shè)相關(guān)的機(jī)制同時(shí)沒有考慮到控制機(jī)制之間的相互約束因素，也正是因?yàn)榭刂茩C(jī)制因素之間的相互制約，給信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范預(yù)警帶來了很大程度的負(fù)面影響。從目前來看，國內(nèi)外商業(yè)銀行審查審 第 4 頁 共 7 頁 批體制發(fā)展各異，但大都按照 “ 審貸分離 ” 的理念不斷完善了審查審批人員管理體系、審批決策機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制。 三、我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控對策 第 5 頁 共 7 頁 （一）強(qiáng)化精細(xì)管理，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線 加強(qiáng)業(yè)務(wù)、客 戶、項(xiàng)目準(zhǔn)入底線的約束，不超越監(jiān)管范圍，不跨越政策紅線。商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理，業(yè)務(wù) 部門繼續(xù)做好主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)部門做好形勢判斷、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等工作，法律部門要強(qiáng)化整體合規(guī)意識、加強(qiáng)業(yè)務(wù)檢查，審計(jì)部門要強(qiáng)化零售信貸業(yè)務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的審計(jì)。主動(dòng)防控案件風(fēng)險(xiǎn)，將責(zé)任明確到第一責(zé) 第 6 頁 共 7 頁 任崗位，強(qiáng)化全體員工的主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)意識。審查審批人員應(yīng)對這些宏觀背景做一些了解，以適應(yīng)不斷變化的環(huán)境和體制，并做好工作
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