5商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控問題及對策-預(yù)覽頁
【正文】 （二）審貸委員會機制本身存在缺陷 在 “ 審貸分離 ” 之后，委員會制成為了多數(shù)商業(yè)銀行信貸審查、審批方式的選擇，但是這種審貸委員會制度本身就是存在缺陷的。這時，審貸會成員的個體差異和不同觀點都被暫時掩蓋了，決策不可能按照理性的方式和程序進行，在沒有充分評價各種方案之前就已達(dá)成了一致的意見。差別化審批是基于客戶分層管理和審批專業(yè)化分組的基礎(chǔ)上，以客戶需求差別和客戶質(zhì)量差別為 第 3 頁 共 7 頁 依據(jù)進行審批資源配置。近些年來，雖然我國商業(yè)銀行在信貸管理體制建設(shè)中不斷完善，但是，在建設(shè)相關(guān)的機制同時沒有考慮到控制機制之間的相互約束因素，也正是因為控制機制因素之間的相互制約，給信貸風(fēng)險的防范預(yù)警帶來了很大程度的負(fù)面影響。從目前來看，國內(nèi)外商業(yè)銀行審查審 第 4 頁 共 7 頁 批體制發(fā)展各異，但大都按照 “ 審貸分離 ” 的理念不斷完善了審查審批人員管理體系、審批決策機制和激勵約束機制。 三、我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控對策 第 5 頁 共 7 頁 （一）強化精細(xì)管理，嚴(yán)守風(fēng)險底線 加強業(yè)務(wù)、客 戶、項目準(zhǔn)入底線的約束，不超越監(jiān)管范圍，不跨越政策紅線。商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)強化操作風(fēng)險管理，業(yè)務(wù) 部門繼續(xù)做好主動風(fēng)險管理，風(fēng)險部門做好形勢判斷、風(fēng)險預(yù)警等工作，法律部門要強化整體合規(guī)意識、加強業(yè)務(wù)檢查，審計部門要強化零售信貸業(yè)務(wù)高風(fēng)險環(huán)節(jié)的審計。主動防控案件風(fēng)險，將責(zé)任明確到第一責(zé) 第 6 頁 共 7 頁 任崗位，強化全體員工的主動防控風(fēng)險意識。審查審批人員應(yīng)對這些宏觀背景做一些了解，以適應(yīng)不斷變化的環(huán)境和體制，并做好工作
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