【正文】 堅(jiān)守基本的信貸規(guī)律和技術(shù)常識(shí)，優(yōu)先開發(fā)熟悉、擅長的領(lǐng)域，積極創(chuàng)新但不盲目冒進(jìn)，主動(dòng)有為但應(yīng)該建立在科學(xué)穩(wěn)健的前提下。加強(qiáng)審查審批崗位人員的業(yè)務(wù)知識(shí)和專業(yè)技能培訓(xùn)，嚴(yán)格審查審批人崗位任職資格準(zhǔn)入，將有效降低業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，提升信貸業(yè)務(wù)審查審批質(zhì)量，確保信貸資金安全。 （三）貸前調(diào)查分析不夠充分 從制度上看，國有商業(yè)銀行信貸管理基本制度中對(duì)申請(qǐng)銀行信用的客戶基本條件規(guī)定較為原則、門檻較低，幾乎所有的企事業(yè)法人和具有完全民事行為能力的 自然人均符合準(zhǔn)入條件，但是也增加了風(fēng)險(xiǎn)防范化解的成本和難度。一個(gè)冒險(xiǎn)的牽頭審批人領(lǐng)導(dǎo)的審貸會(huì)會(huì)做出更加冒險(xiǎn)的決策，而一個(gè)保守的牽頭審批人領(lǐng)導(dǎo)的審貸會(huì)會(huì)做出更加 謹(jǐn)慎的信貸決策。另外也容易出現(xiàn)群體一致化傾向，即群體成員因群體壓力使思維效率、事實(shí)驗(yàn)證能力和道德判斷都發(fā)生退化，有尋求一致的傾向。從操作上看，貸前調(diào)查作為風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需要調(diào)查人員深入企業(yè)查閱賬簿憑證，核實(shí)相關(guān)數(shù)據(jù)，了解企業(yè)的產(chǎn)品、生產(chǎn)經(jīng)營及管理等各種情況，通過大量的數(shù)據(jù)資料進(jìn)行綜合的分析研究，形成客觀、公正、有決策價(jià)值的結(jié)論，但恰恰是在這一 “ 節(jié)骨眼 ” 上，當(dāng)前國有商業(yè)銀行的貸前調(diào)查分析不夠充分，還沒有形成嚴(yán)格的對(duì)市場(chǎng)的調(diào)查分析制度，為今后的信貸風(fēng)險(xiǎn)留下了隱患。 【參考文獻(xiàn)】 [1]中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) .解讀貸款新規(guī) .[m].中國金融出版社 .2024. [2]劉明浩 .商業(yè)銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理 [j].金融研究， 2024（ 5）： 4. 第 7 頁 共 7 頁 [3]王志瑞 .商業(yè)銀行審查審批模式研究 [d].XX省