商業(yè)銀行信貸風險管理體制概況(編輯修改稿)
2025-09-14 19:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 主任委員是信用審批部總經(jīng)理，設兩名副主任委員，分別由信用審批部和授信業(yè)務部的一名副總經(jīng)理擔任。審議事項主要是超一級分行審批權(quán)限的授信業(yè)務、貸款項目和投行業(yè)務。審議中心審議通過的事項由首席風險官和信貸主管副行長雙簽審批后生效。審議中心成員每兩年更換一次。審議中心每周三次例會，每次隨機抽取9人參加，如遇緊急事項，可隨時召開會議。審議中心實行網(wǎng)上投票表決，計算機系統(tǒng)會自動記錄每名委員的投票結(jié)果，實際上是記名投票。 工行法人信貸業(yè)務決策流程見附圖一。中國銀行（一）董事會層面董事會下設風險政策委員會，主要職責是：審訂風險管理戰(zhàn)略、重大風險管理政策以及風險管理程序和內(nèi)部控制制度；制訂風險總監(jiān)的職責范圍，確定風險總監(jiān)的角色和職責，對風險總監(jiān)進行績效考核；審查本行重大風險活動；監(jiān)控本行風險管理戰(zhàn)略、政策和程序的貫徹落實情況；對高級管理層的風險控制情況進行監(jiān)督；審議風險管理和內(nèi)部控制狀況等。（二）高級管理層行長負責全行的風險管理。在董事會授權(quán)范圍內(nèi)，負責審批超過信貸風險總監(jiān)審批權(quán)限的信貸事項。信貸風險總監(jiān)分管風險管理部和授信執(zhí)行部，被賦予相當?shù)男刨J審批權(quán)。（三）總行職能部門風險管理部負責衡量和匯總分析全行風險狀況，擬定有關(guān)風險管理政策和制度，組織超權(quán)限授信項目審批工作，監(jiān)督指導分支機構(gòu)和業(yè)務部門的風險管理工作。 授信執(zhí)行部負責授信發(fā)放審核、貸后監(jiān)督、押品及抵債資產(chǎn)的評估檢查、信貸檔案管理、客戶信息維護及不良資產(chǎn)清收、資產(chǎn)損失核銷工作，并負責全轄的系統(tǒng)管理和業(yè)務指導。（四）授信評審委員會總行層面由行業(yè)、風險控制、市場、財會、結(jié)算、保全、資金、技術(shù)、法律等方面專家組成，一般從總行行內(nèi)的處長和副總經(jīng)理中選拔，對信貸項目進行審議，類似于我行的貸款審查委員會。對評審通過的信貸項目，提交有權(quán)審批人進行審批。總行有權(quán)人有四種，專職審批人、風險管理部總經(jīng)理、信貸風險總監(jiān)、行長分別有從小到大不同的審批權(quán)限。分行層面由系統(tǒng)內(nèi)擇優(yōu)選拔的專業(yè)人士組成，均為專職，不承擔評審之外的其他工作事項。對評審通過的信貸項目，按審批權(quán)限提交專職審批人或風險總監(jiān)（一般為主管行長
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