商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體制概況(編輯修改稿)
2025-09-14 19:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 主任委員是信用審批部總經(jīng)理，設(shè)兩名副主任委員，分別由信用審批部和授信業(yè)務(wù)部的一名副總經(jīng)理擔(dān)任。審議事項(xiàng)主要是超一級(jí)分行審批權(quán)限的授信業(yè)務(wù)、貸款項(xiàng)目和投行業(yè)務(wù)。審議中心審議通過的事項(xiàng)由首席風(fēng)險(xiǎn)官和信貸主管副行長雙簽審批后生效。審議中心成員每兩年更換一次。審議中心每周三次例會(huì)，每次隨機(jī)抽取9人參加，如遇緊急事項(xiàng)，可隨時(shí)召開會(huì)議。審議中心實(shí)行網(wǎng)上投票表決，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)記錄每名委員的投票結(jié)果，實(shí)際上是記名投票。 工行法人信貸業(yè)務(wù)決策流程見附圖一。中國銀行（一）董事會(huì)層面董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，主要職責(zé)是：審訂風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、重大風(fēng)險(xiǎn)管理政策以及風(fēng)險(xiǎn)管理程序和內(nèi)部控制制度；制訂風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的職責(zé)范圍，確定風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的角色和職責(zé)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)進(jìn)行績效考核；審查本行重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)；監(jiān)控本行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序的貫徹落實(shí)情況；對(duì)高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)控制情況進(jìn)行監(jiān)督；審議風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制狀況等。（二）高級(jí)管理層行長負(fù)責(zé)全行的風(fēng)險(xiǎn)管理。在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)審批超過信貸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審批權(quán)限的信貸事項(xiàng)。信貸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)分管風(fēng)險(xiǎn)管理部和授信執(zhí)行部，被賦予相當(dāng)?shù)男刨J審批權(quán)。（三）總行職能部門風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)衡量和匯總分析全行風(fēng)險(xiǎn)狀況，擬定有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，組織超權(quán)限授信項(xiàng)目審批工作，監(jiān)督指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。 授信執(zhí)行部負(fù)責(zé)授信發(fā)放審核、貸后監(jiān)督、押品及抵債資產(chǎn)的評(píng)估檢查、信貸檔案管理、客戶信息維護(hù)及不良資產(chǎn)清收、資產(chǎn)損失核銷工作，并負(fù)責(zé)全轄的系統(tǒng)管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。（四）授信評(píng)審委員會(huì)總行層面由行業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場、財(cái)會(huì)、結(jié)算、保全、資金、技術(shù)、法律等方面專家組成，一般從總行行內(nèi)的處長和副總經(jīng)理中選拔，對(duì)信貸項(xiàng)目進(jìn)行審議，類似于我行的貸款審查委員會(huì)。對(duì)評(píng)審?fù)ㄟ^的信貸項(xiàng)目，提交有權(quán)審批人進(jìn)行審批。總行有權(quán)人有四種，專職審批人、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、信貸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、行長分別有從小到大不同的審批權(quán)限。分行層面由系統(tǒng)內(nèi)擇優(yōu)選拔的專業(yè)人士組成，均為專職，不承擔(dān)評(píng)審之外的其他工作事項(xiàng)。對(duì)評(píng)審?fù)ㄟ^的信貸項(xiàng)目，按審批權(quán)限提交專職審批人或風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（一般為主管行長
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