5商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防控對策(編輯修改稿)
2025-09-07 00:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 不容忽視。商業(yè)銀行短期貸款期限一般為一年，貸款到期后，如果借款企業(yè)沒有充足資金，往往求助于民間借貸，但由于企業(yè)與商業(yè)銀行之間存 在信息不對稱，以及民間借貸具有較強的隱蔽性，導(dǎo)致商業(yè)銀行有效識別信貸客戶是否參與民間借貸一直難度較大，所以具備識別企業(yè)是否參與民間借貸的能力，已成為信貸人員必須掌握的新業(yè)務(wù)技能。 企業(yè)盲目擴張風(fēng)險和第二還款來源風(fēng)險。在實際信貸工作中，筆者發(fā)現(xiàn)許多企業(yè)不顧自身實力，盲目上項目，片面追求規(guī)模，沒有制定切合企業(yè)實際的發(fā)展計劃，尤其是部分企業(yè)將商業(yè)銀行提供的貸款挪作他用，無形中更加重了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險。通常來說，企業(yè)第一還款來源是企業(yè)銷售收入，第二還款源是擔(dān)保單位和抵押物。所以，商業(yè)銀行還要持續(xù)關(guān)注擔(dān)保 企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、貸款情況以及對外擔(dān)保情況。若擔(dān)保方式為抵押，還應(yīng)持續(xù)關(guān)注抵押物現(xiàn)狀、變現(xiàn)能力、抵押人是否擅自處理抵押物以及是否重復(fù)抵押等。筆者發(fā)現(xiàn)，借款單位與擔(dān)保單位往往存在隱形關(guān)聯(lián)關(guān)系，所以一旦借款單位出現(xiàn)危機，也會蔓延到擔(dān)保單位，最終導(dǎo)致第二還款來源形同虛設(shè)。 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防控對策 第 4 頁 共 6 頁 對策一：做信貸調(diào)查時應(yīng)多角度系統(tǒng)性了解企業(yè)老板（實際控制人）的人品。首先，信貸人員可以通過面對面溝通，詳細(xì)了解其發(fā)展經(jīng)歷、背景、學(xué)歷、管理經(jīng)驗等，也可以通過與同行業(yè)企業(yè)主進(jìn)行交流，了解該企業(yè) 老板（實際控制人）的人品?？芍攸c了解分析實際控制人是否誠實守信，是否工作作風(fēng)正派等，可重點關(guān)注企業(yè)老板（實際控制人）有無不
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