商業(yè)銀行信貸風險預警系統及設計(編輯修改稿)
2025-02-12 09:45 本頁面
【文章內容簡介】 ?、俳洕l(fā)展信息如經濟增長率、通貨膨脹率、國際收支狀況、稅率、投資和貿易等方面的規(guī)模、結構及變化趨勢、國家法律法規(guī)中對產業(yè)發(fā)展的鼓勵或限制信息等；②貨幣政策信息如法定存款準備率、再貼現率、利率、匯率等建立宏觀經濟信息數據庫的目的是為了判斷經濟未來發(fā)展的趨勢、財政、貨幣政策調控狀況以防范經濟惡化所帶來的信貸系統風險 ①銀行業(yè)總體信貸信息包括中央銀行、銀監(jiān)會發(fā)布的業(yè)務指導信息、同業(yè)拆借率、商業(yè)銀行信貸資產的存量和增量、投資動態(tài)、不良資產總量及比率等信息；②銀行內部自身資料信息如各商業(yè)銀行存款總量、貸款總量、可支配的資金量、貸款運營周期統計數據、貸款償還情況等建立該數據庫的目的是為了了解同行業(yè)信貸狀況商業(yè)銀行自身信貸資金運行風險狀況以防范商業(yè)銀行業(yè)信貸風險 、個體工商戶及小型企業(yè)、企業(yè)法人三類客戶信息數據庫自然人信息數據庫的內容主要為客戶個人基本情況側重于個人收入、個人信譽和負債情況個體工商戶及小型企業(yè)信息數據庫的內容主要為客戶基本情況、盈利能力、營運能力、負債情況和償債能力等側重于生產經營狀況和發(fā)展?jié)摿顩r企業(yè)法人客戶信息數據庫主要包括①客戶基本信息如公司概況、公司歷史信譽、管理層素質、行業(yè)地位、企業(yè)發(fā)展前景等信息；②客戶財務風險信息如盈利能力、營運能力、償債能力、現金流量狀況等信息；③客戶信貸資產質量風險信息如貸款本息按期償還情況、不良資產情況、擔保抵押情況等信息；④客戶所處行業(yè)信息如產業(yè)政策、對外貿易條件變化、市場供求、產業(yè)成熟度、行業(yè)技術風險、行業(yè)壟斷程度、行業(yè)增長潛力、行業(yè)波動性、產業(yè)擴張性、產品替代性、行業(yè)資本積累率、行業(yè)勞動生產率、行業(yè)虧損系數、產品銷售率、行業(yè)信貸平均損失率、相對不良資產率等建立商業(yè)銀行客戶信息數據庫的目的是為了掌握客戶生產經營狀況、財務狀況、信用等級狀況以防范貸款對象風險 四、商業(yè)銀行信貸分析子系統 商業(yè)銀行貸款分析子系統是整個預警系統的核心部分當客戶向銀行提出貸款申請時銀行業(yè)務員將有關數據輸入商業(yè)銀行信貸信息子系統商業(yè)銀行分析子系統便從信貸信息子系統中提取相關的客戶信息、行業(yè)信息、宏觀經濟運行數據信息對商業(yè)
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