談提高我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力(編輯修改稿)
2025-06-24 00:45 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的物質(zhì)基礎(chǔ)。現(xiàn)在的世界各國(guó)，大多數(shù)銀行都已經(jīng)采用電子化的業(yè)務(wù)方式與服務(wù)手段。所以，如何合理的讓互聯(lián)網(wǎng)與銀行管理相結(jié)合并產(chǎn)生最大優(yōu)勢(shì)化是我國(guó)商業(yè)銀行的又一需要思考的問(wèn)題。20世紀(jì)80年代的經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化下出現(xiàn)了金融并購(gòu)的浪潮，這樣就家具了銀行業(yè)的集中趨勢(shì)。不過(guò)由于銀行過(guò)度集中而帶來(lái)的一系列金融問(wèn)題，如2008年金融危機(jī)，在這樣的超大規(guī)模下的經(jīng)營(yíng)模式存在很大的道德風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗且該p害納稅人的利益為附帶前提。所以在經(jīng)過(guò)政府挽救各大銀行的事實(shí)后，各國(guó)政府都已經(jīng)開始重視這個(gè)問(wèn)題，并試圖通過(guò)一系列的法律手段來(lái)解決這一問(wèn)題。我國(guó)商業(yè)銀行要在這樣的大前提下靈活的修正自己的經(jīng)營(yíng)模式以適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在銀行業(yè)集中化的模式下，各個(gè)國(guó)家仍有一小部分的商場(chǎng)份額是由專門提供專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的中小銀行所占據(jù)。這些中小銀行是為中小企業(yè)和個(gè)人體重金融服務(wù)的，它們有自己專門的經(jīng)營(yíng)模式與經(jīng)營(yíng)對(duì)象，在為中小企業(yè)和個(gè)人的服務(wù)中有自己獨(dú)特的個(gè)性化模式。這樣靈活，目標(biāo)單一且明確的模式經(jīng)營(yíng)，為中小銀行獲得了良好的利益回報(bào)。二、中外商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的比較 根據(jù)上述關(guān)于商業(yè)銀行其自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力要素分析，我們可以通過(guò)銀行的盈利，流動(dòng)性、安全性與未來(lái)發(fā)展四個(gè)方面來(lái)分析我國(guó)商業(yè)銀行與外國(guó)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)力。以下分別以中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行等中資銀行和花旗集團(tuán)、匯豐控股和渣打銀行等外資銀行為例說(shuō)明。（一）中外商業(yè)銀行盈利能力的比較衡量銀行盈利性的指標(biāo)主要是資本收益率和資產(chǎn)收益率。其中，資本收益率是銀行盈利能力的主要測(cè)量指標(biāo)，通過(guò)與銀行平均資本收益率及社會(huì)平均資本收益率的對(duì)比，可以判斷一家銀行的盈利水平。表1 盈利能力比較稅前資產(chǎn)利潤(rùn)（%）稅前資本利潤(rùn)（%）2009年2010年2009年2010年建行中行工行—中資三家均值花旗匯豐渣打外資三家均值 資料來(lái)源：商業(yè)銀行2009,2010年報(bào) 從表一不難看出，我國(guó)的商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)明顯低于外資銀行。 （二）中外商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性比較所謂存貸款比率，是指將銀行的貸款總額與存款總額進(jìn)行對(duì)比。存貸款比率是商業(yè)銀行用來(lái)衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)之一。表2 流動(dòng)性比較存貸比例2009年2010年建行中行工行中資三家均值花旗匯豐渣打外資三家均值資料來(lái)源：商業(yè)銀行20092010年報(bào)從表2 可以看出，我國(guó)的商業(yè)銀行其存貸比例較低于外資銀行，這從理論上是分析為我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力高于國(guó)外商業(yè)銀行。（三）中外商業(yè)銀行安全性的比較 安全性是商業(yè)銀行的第一經(jīng)營(yíng)原則。2010年9月12日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)宣布，各方代表就《巴塞爾協(xié)議III》的內(nèi)容達(dá)成一致。根據(jù)這項(xiàng)協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本充足率將由目前的4%上調(diào)到6%，%%的反周期準(zhǔn)備資本，%11%?？傎Y本充足率要求仍維持8%不變。此外，還將引入杠桿比率、流動(dòng)杠桿比率和凈穩(wěn)定資金來(lái)源比率的要求，以降低銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。表3 安全性比較資本充足率（%）
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