國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力綜合評(píng)價(jià)(編輯修改稿)
2025-08-13 21:21 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析 表 6 資產(chǎn)與資本指標(biāo)比較 單位：億美元 排名 銀行名稱 一級(jí)資本 2022 2022 17 11 中國(guó)銀行 313 16 32 中國(guó)工商銀行 317 60 37 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 99 11 25 中國(guó)建設(shè)銀行 356 173 198 招商銀行 29 247 287 民生銀行 21 1 1 花旗銀行集團(tuán) 794 2 3 匯豐控股集團(tuán) 744 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 企業(yè)文化建設(shè)能力分析 ⑴ 企業(yè)形象塑造能力 ：企業(yè)形象塑造能力包括物質(zhì)文化形象塑造和精神文化形象塑造兩個(gè)方面。隨著企業(yè)形象理論在我國(guó)的廣泛傳播，各大商業(yè)銀行紛紛建立 CI策劃部門，逐步與國(guó)際接軌。 ⑵ 價(jià)值觀對(duì)環(huán)境的適應(yīng)能力 ：早在 70、 80年代，西方各大銀行就已經(jīng)意識(shí)到客戶是每個(gè)企業(yè)生存發(fā)展的根本因素。而我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下成長(zhǎng)，市場(chǎng)意識(shí)淡薄，價(jià)值觀的塑造對(duì)環(huán)境的適應(yīng)能力差。 ⑶ 人員素質(zhì)分析 ：中國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行與國(guó)外大銀行相比，在人員素質(zhì)指標(biāo)方面的差距太大。另外，國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行的員工整體素質(zhì)也明顯高于國(guó)有商業(yè)銀行。 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力分析 中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行與外資銀行相比，由于起步晚、基礎(chǔ)差，在銀行電子網(wǎng)絡(luò)化方面仍處于初始階段，與外資銀行的差距還很大。因此，在技術(shù)能力方面，外資銀行具有較強(qiáng)的優(yōu)越性。 銀行金融創(chuàng)新包括制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。制度創(chuàng)新包括人事管理制度創(chuàng)新、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新和組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新等。業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括批發(fā)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新和表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。由于我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新剛剛起步，無(wú)論從深度上還是廣度上均遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)際銀行界的水平 。 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 經(jīng)營(yíng)國(guó)際化能力分析 隨著國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融全球化趨勢(shì)日益突出，客觀上要求中國(guó)的銀行業(yè)增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際化能力。加入 WTO之后，外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就體現(xiàn)在它們所經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的國(guó)際化特征，因而從總體上來(lái)說(shuō)它們具有更強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和生存能力，其收益的穩(wěn)定性也能得到更多的保障。 相比之下，我國(guó)銀行除中國(guó)銀行外，基本上是在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)充當(dāng)中介，全球化和國(guó)際化的經(jīng)營(yíng)能力明顯不足，在海外的分支機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)很少或沒(méi)有，國(guó)際化進(jìn)程緩慢。 二、國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià) 綜合評(píng)價(jià)就是確定綜合指標(biāo)值的過(guò)程 ， 即通過(guò)一定的算式把多指標(biāo)的數(shù)值和權(quán)數(shù)綜合在一起 ， 合成一個(gè)指標(biāo)得到整體性評(píng)價(jià) 。 加權(quán)分析法就是根據(jù)各個(gè)指標(biāo)在衡量銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的時(shí)候所起到的不同作用對(duì)各個(gè)指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行賦值 ， 然后進(jìn)行加權(quán)平均 ， 進(jìn)一步計(jì)算得出綜合值 ，再根據(jù)綜合值進(jìn)行綜合排名的方法 。 加權(quán)分析法主要分為以下幾個(gè)步驟： ? 國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力綜合評(píng)價(jià) 加權(quán)分析法 第一步，對(duì)不同的指標(biāo)賦予不同的權(quán)重。 項(xiàng)目 指標(biāo) 現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力 （ 67%） 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo) （ 33%） 現(xiàn)金資產(chǎn)比率（ 66%） ① 存貸比率（ 34%） ② 盈利能力指標(biāo) （ 26%） 資產(chǎn)利潤(rùn)率（ 24%） ③ 資本利潤(rùn)率（ 24%） ④ 利息收付率（ 20%） 人均利潤(rùn)（ 32%） ⑤ 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo) （ 41%） 資本充足率（ 67%） ⑥ 不良貸款率（ 33%） ⑦ 潛在競(jìng)爭(zhēng)力 （ 33%） 銀行規(guī)模實(shí)力 （ 12%） 一級(jí)資本（ 67%） ⑧ 資產(chǎn)總額（ 33%）⑨ 企業(yè)文化建設(shè)能力 （ 10%） 技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力 （ 66%） 經(jīng)營(yíng)國(guó)際化能力 （ 12%） 加權(quán)分析法 第二步，采用打分排隊(duì)法對(duì)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行綜合排名。 銀行名稱 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ 中國(guó)銀行 5 3 5 7 6 4 7 5 5 中國(guó)工商銀行 7 1 4 6 7 5 6 4 3 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 3 4 8 8 8 8 8 6 4 中國(guó)建設(shè)銀行 4 2 3 3 4 1 5 3 6 招商銀行 6 5 6 5 5 6 4 7 7 民生銀行 8 6 7 2 3 7 3 8 8 花旗銀行集團(tuán) 1 8 1 1 1 3 1 1 2 匯豐控股集團(tuán) 2 7 2 4 2 2 2 2 1 加權(quán)分析法 第三步，分別計(jì)算各項(xiàng)指標(biāo)的得分。 指標(biāo)排在第一位的得 100分 ， 指標(biāo)排在最后一位的得 0分 ， 居于中間位置的銀行 ， 其得分按照下面的公式計(jì)算： Xi = 100(n1)247。 (N1) 100 其中 ， Xi為某銀行 i指標(biāo) (i=1,2,…… , n)的得分 ，n為該銀行 i項(xiàng)指標(biāo)的名次 ， N為排隊(duì)的銀行總數(shù) 。 計(jì)算結(jié)果如表 9所示： 加權(quán)分析法 第三步，分別計(jì)算各項(xiàng)指標(biāo)的得分。 銀行名稱 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ 中國(guó)銀行 43 71 43 14 29 57 14 43 43 工商銀行 14 100 57 29 1
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