我國商業(yè)銀行綜合競爭力的評(píng)價(jià)研究1(編輯修改稿)
2025-07-21 05:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行），全國范圍的股份制商業(yè)性銀行十二家（渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行、中國民生銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、），城市商業(yè)銀行147家（杭州銀行、平安銀行、蘇州銀行、寧波銀行、南京銀行等），農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行85家，農(nóng)業(yè)合作銀行223家，農(nóng)業(yè)信用社2646家以及郵政儲(chǔ)蓄銀行1家，這些新興的股份制商業(yè)銀行的組建和發(fā)展，使我國商業(yè)銀行業(yè)的競爭能力得到了很大的加強(qiáng)。其次，長期以來。我國是依托以間接融資為重要渠道的市場體制，大中小企業(yè)融通資金一般上都依賴商業(yè)銀行，進(jìn)入21世紀(jì)后，企業(yè)的融資途徑突飛猛進(jìn)，各種非商業(yè)銀行性質(zhì)的金融類機(jī)構(gòu)如雨后春筍般冒出來，特別是中國的證券業(yè)進(jìn)步異軍突起。最后，隨著1981年我國第一家外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)香港南洋銀行深圳分行獲準(zhǔn)特批設(shè)立，我國開始了放寬引入外國資金性質(zhì)金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)改革，允許外資銀行、中外合資銀行在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的區(qū)域設(shè)立經(jīng)營性質(zhì)分支和下屬機(jī)構(gòu)。綜上所述，我國金融市場的迅猛提升，為個(gè)人和企業(yè)提供了更多的融資機(jī)會(huì)和投資方法，它們都有概率成為商業(yè)銀行的服務(wù)和產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)代替物，因此也就說明我國的商業(yè)銀行不但要面臨著商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的競爭壓力，還要面臨來自新興證券市場以及保險(xiǎn)、信托等各類非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)的多重壓力，市場的變化對(duì)我國商業(yè)銀行的競爭力的培養(yǎng)和塑造提出了迫切的要求。我國商業(yè)銀行業(yè)已經(jīng)考到了危機(jī)，意識(shí)到了提升競爭力的迫切性。三、商業(yè)銀行競爭力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的建立（一）國際指標(biāo)體系國外就商業(yè)銀行的競爭力指標(biāo)體系的探究非常有權(quán)威的有這么一些：瑞士洛桑國際管理學(xué)院（IMD）國家競爭力中的金融指標(biāo)體系和世界經(jīng)濟(jì)論壇（WEF）；CAMELS評(píng)級(jí)系統(tǒng)的指標(biāo)體系；英國《銀行家》雜志排名的指標(biāo)體系。世界經(jīng)濟(jì)論壇和瑞士洛桑國際管理學(xué)院是對(duì)一個(gè)國家整個(gè)金融狀況的國家競爭力的宏觀評(píng)價(jià)，即國家金融行業(yè)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)能力，而商業(yè)銀行的綜合競爭力是構(gòu)成當(dāng)今金融領(lǐng)域高端實(shí)力的主要內(nèi)容之一。它們采用的衡量指標(biāo)變量有一些一些：外國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入、短期實(shí)際利率進(jìn)入外國資本市場、中央銀行政策、金融技術(shù)人才、風(fēng)險(xiǎn)資本、金融教育程度、進(jìn)入本國資本市場、利息加息率、銀行資產(chǎn)占GDP比重。歐洲《the banker》雜志，對(duì)全球知名銀行按它們的一級(jí)資本進(jìn)行排序。排序主要用到的指標(biāo)有：收益率以及其他綜合指標(biāo)、銀行經(jīng)營穩(wěn)健狀況、資產(chǎn)規(guī)模、銀行的一級(jí)資本。這一指標(biāo)體系對(duì)銀行當(dāng)前的核心資本狀況、獲取利潤的能力、領(lǐng)導(dǎo)能力作出了較為科學(xué)、系統(tǒng)的評(píng)判。CAMELS評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)體系，其理論基礎(chǔ)建立在當(dāng)場監(jiān)督之上上，是較為完整地評(píng)價(jià)銀行正規(guī)性、財(cái)務(wù)運(yùn)作和運(yùn)行狀態(tài)方面的傳統(tǒng)方法。考核的方面主要有資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、盈利能力、資產(chǎn)的流動(dòng)性、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感等。（二）國內(nèi)指標(biāo)體系近年來，國內(nèi)也有不少學(xué)者構(gòu)建了商業(yè)銀行競爭力的指標(biāo)體系。陸倩倩（2011）從財(cái)務(wù)層面、顧客角度、內(nèi)部經(jīng)營方面和學(xué)習(xí)與成功方面的評(píng)價(jià)商業(yè)銀行競爭力指標(biāo)體系。楊金雷（2009）認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)采用人力資源管理績效的新型系統(tǒng)的技巧，然后創(chuàng)建了一套客觀、有效的商業(yè)銀行以人力資源視角為切入點(diǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系方法。鄭淞（2011）采用EVA的計(jì)算方法，對(duì)商業(yè)銀行績效進(jìn)行評(píng)價(jià)，并構(gòu)建了相應(yīng)的指標(biāo)體系。葛志偉（2009）采用業(yè)銀行平衡積分卡四個(gè)維度指標(biāo)體系方法，提出了評(píng)價(jià)商業(yè)銀行競爭力的非財(cái)務(wù)指標(biāo)體系，提出了新的思路。馬士成（2009）基于BSC視角的商業(yè)銀行競爭力評(píng)價(jià)體系能夠全面地反映出銀行管理的系統(tǒng)性功能，顯著地優(yōu)越于傳統(tǒng)的評(píng)價(jià)方式，從而為商業(yè)銀行的競爭力提升理提供現(xiàn)實(shí)性的理論指導(dǎo)。（三）本文指標(biāo)體系的建立商業(yè)銀行競爭力是一個(gè)多層次和精密的系統(tǒng)，想對(duì)商業(yè)銀行的競爭力做出可行的分析，指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)起著至關(guān)重要的作用，所以對(duì)于指標(biāo)體系的選取只有符合業(yè)界一致公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行競爭力做出客觀的評(píng)價(jià)。因此在對(duì)指標(biāo)評(píng)價(jià)體系設(shè)計(jì)時(shí)必須要符合下列原則：具體性原則：商業(yè)銀行競爭力評(píng)價(jià)體系，只有成為一種可以指導(dǎo)現(xiàn)實(shí)決策的具體分析工具，才具有價(jià)值。這就要求：首先衡量商業(yè)銀行競爭力的標(biāo)準(zhǔn)必須是具體的經(jīng)營管理資料；其次，這些資料必須可以量化。衡量性原則：確立商業(yè)銀行競爭力評(píng)價(jià)指標(biāo)，必須符合研究的量化指標(biāo)和具體指標(biāo)，根據(jù)商業(yè)銀行的特征，符合確保組成能夠正確評(píng)估商業(yè)銀行競爭力各個(gè)方面的要求，正確衡量各個(gè)因素的具體內(nèi)容、數(shù)量特征和相互關(guān)系?？蛇_(dá)性原則：建立的競爭力指標(biāo)要具有普適性，其所采用的指標(biāo)變量、測量范圍、衡量口徑、計(jì)量途徑應(yīng)可達(dá)，利于商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)之間的橫縱向比較。現(xiàn)實(shí)性原則：建立的指標(biāo)體系要基于商業(yè)銀行競爭力的現(xiàn)實(shí)意義，同時(shí)又要確保評(píng)價(jià)方法科學(xué)高效。時(shí)限性原則：在設(shè)置指標(biāo)體系時(shí)必須遵守一定的時(shí)間限制，必須選擇相應(yīng)的指標(biāo)來衡量體系的時(shí)限，使評(píng)價(jià)結(jié)果根據(jù)說服力，更能反映一定時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行的運(yùn)行情況。四、商業(yè)銀行競爭力的實(shí)證分析本章節(jié)基于對(duì)我國商業(yè)銀行基本特征的把握和13家商業(yè)銀行2011年度報(bào)告的相關(guān)數(shù)據(jù)，利用描述性統(tǒng)計(jì)原理、主成分分析方法得出有關(guān)銀行競爭力及其變化的實(shí)證證據(jù)，對(duì)13家商業(yè)銀行競爭力進(jìn)行評(píng)估，并對(duì)其加以簡要分析，概括出一般性結(jié)論，揭示結(jié)論背后的一些深層次原因。（一）變量選擇和數(shù)據(jù)來源論文基于商業(yè)銀行競爭力的組成元素，找出由10項(xiàng)指標(biāo)組成的指標(biāo)體系評(píng)析系統(tǒng)，重點(diǎn)反映商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)在利潤能力、市場份額和人力費(fèi)用等方面的競爭力。本文所選取的10項(xiàng)指標(biāo)為：人均凈利潤X1（百萬元）、凈利潤率X2（%）、資產(chǎn)回報(bào)率X3（%）、核心資本充足率X4（%）、人均費(fèi)用額X5（百萬元）、資產(chǎn)負(fù)債率X6（%）、股東權(quán)益乘數(shù)X不良貸款比率X8（%）、存款市場份額X9（%）、貸款市場份額X10（%）。，： 各變量定義變量變量名字變量定義闡釋X1人均凈利潤（百萬元）人均創(chuàng)造的凈利潤X2凈利潤率（%）反映公司獲取利潤能力的一項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)X3資產(chǎn)回報(bào)率（%）用來衡量每單位資產(chǎn)創(chuàng)造多少凈利潤的指標(biāo)X4核心資本充足率（%）核心資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比率X5人均費(fèi)用額（百萬元）人均消耗的管理費(fèi)用X6資產(chǎn)負(fù)債率（%）公司年末的負(fù)債總額同資產(chǎn)總額的比率。X7股東權(quán)益乘數(shù)資產(chǎn)總額相當(dāng)于股東權(quán)益的倍數(shù)X8不良貸款比率（%）金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重X9存款市場份額（%）存款業(yè)務(wù)量在全部銀行存款業(yè)務(wù)量中所占的比重.X10貸款市場份額（%）貸款業(yè)務(wù)量在全部銀行貸款業(yè)務(wù)量中所占的比重..
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