我國商業(yè)銀行綜合競爭力的評價研究1(編輯修改稿)
2025-07-21 05:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行），全國范圍的股份制商業(yè)性銀行十二家（渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行、中國民生銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、），城市商業(yè)銀行147家（杭州銀行、平安銀行、蘇州銀行、寧波銀行、南京銀行等），農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行85家，農(nóng)業(yè)合作銀行223家，農(nóng)業(yè)信用社2646家以及郵政儲蓄銀行1家，這些新興的股份制商業(yè)銀行的組建和發(fā)展，使我國商業(yè)銀行業(yè)的競爭能力得到了很大的加強。其次，長期以來。我國是依托以間接融資為重要渠道的市場體制，大中小企業(yè)融通資金一般上都依賴商業(yè)銀行，進入21世紀后，企業(yè)的融資途徑突飛猛進，各種非商業(yè)銀行性質(zhì)的金融類機構如雨后春筍般冒出來，特別是中國的證券業(yè)進步異軍突起。最后，隨著1981年我國第一家外資金融機構的分支機構香港南洋銀行深圳分行獲準特批設立，我國開始了放寬引入外國資金性質(zhì)金融機構的試點改革，允許外資銀行、中外合資銀行在我國經(jīng)濟發(fā)達的區(qū)域設立經(jīng)營性質(zhì)分支和下屬機構。綜上所述，我國金融市場的迅猛提升，為個人和企業(yè)提供了更多的融資機會和投資方法，它們都有概率成為商業(yè)銀行的服務和產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)代替物，因此也就說明我國的商業(yè)銀行不但要面臨著商業(yè)銀行機構內(nèi)部之間的競爭壓力，還要面臨來自新興證券市場以及保險、信托等各類非銀行金融機構和外資金融機構的多重壓力，市場的變化對我國商業(yè)銀行的競爭力的培養(yǎng)和塑造提出了迫切的要求。我國商業(yè)銀行業(yè)已經(jīng)考到了危機，意識到了提升競爭力的迫切性。三、商業(yè)銀行競爭力評價指標體系的建立（一）國際指標體系國外就商業(yè)銀行的競爭力指標體系的探究非常有權威的有這么一些：瑞士洛桑國際管理學院（IMD）國家競爭力中的金融指標體系和世界經(jīng)濟論壇（WEF）；CAMELS評級系統(tǒng)的指標體系；英國《銀行家》雜志排名的指標體系。世界經(jīng)濟論壇和瑞士洛桑國際管理學院是對一個國家整個金融狀況的國家競爭力的宏觀評價，即國家金融行業(yè)對國民經(jīng)濟的推動能力，而商業(yè)銀行的綜合競爭力是構成當今金融領域高端實力的主要內(nèi)容之一。它們采用的衡量指標變量有一些一些：外國金融機構進入、短期實際利率進入外國資本市場、中央銀行政策、金融技術人才、風險資本、金融教育程度、進入本國資本市場、利息加息率、銀行資產(chǎn)占GDP比重。歐洲《the banker》雜志，對全球知名銀行按它們的一級資本進行排序。排序主要用到的指標有：收益率以及其他綜合指標、銀行經(jīng)營穩(wěn)健狀況、資產(chǎn)規(guī)模、銀行的一級資本。這一指標體系對銀行當前的核心資本狀況、獲取利潤的能力、領導能力作出了較為科學、系統(tǒng)的評判。CAMELS評級評價體系，其理論基礎建立在當場監(jiān)督之上上，是較為完整地評價銀行正規(guī)性、財務運作和運行狀態(tài)方面的傳統(tǒng)方法?？己说姆矫嬷饕匈Y本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、盈利能力、資產(chǎn)的流動性、市場風險敏感等。（二）國內(nèi)指標體系近年來，國內(nèi)也有不少學者構建了商業(yè)銀行競爭力的指標體系。陸倩倩（2011）從財務層面、顧客角度、內(nèi)部經(jīng)營方面和學習與成功方面的評價商業(yè)銀行競爭力指標體系。楊金雷（2009）認為商業(yè)銀行應采用人力資源管理績效的新型系統(tǒng)的技巧，然后創(chuàng)建了一套客觀、有效的商業(yè)銀行以人力資源視角為切入點的評價指標體系方法。鄭淞（2011）采用EVA的計算方法，對商業(yè)銀行績效進行評價，并構建了相應的指標體系。葛志偉（2009）采用業(yè)銀行平衡積分卡四個維度指標體系方法，提出了評價商業(yè)銀行競爭力的非財務指標體系，提出了新的思路。馬士成（2009）基于BSC視角的商業(yè)銀行競爭力評價體系能夠全面地反映出銀行管理的系統(tǒng)性功能，顯著地優(yōu)越于傳統(tǒng)的評價方式，從而為商業(yè)銀行的競爭力提升理提供現(xiàn)實性的理論指導。（三）本文指標體系的建立商業(yè)銀行競爭力是一個多層次和精密的系統(tǒng)，想對商業(yè)銀行的競爭力做出可行的分析，指標體系的設計起著至關重要的作用，所以對于指標體系的選取只有符合業(yè)界一致公認的標準才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行競爭力做出客觀的評價。因此在對指標評價體系設計時必須要符合下列原則：具體性原則：商業(yè)銀行競爭力評價體系，只有成為一種可以指導現(xiàn)實決策的具體分析工具，才具有價值。這就要求：首先衡量商業(yè)銀行競爭力的標準必須是具體的經(jīng)營管理資料；其次，這些資料必須可以量化。衡量性原則：確立商業(yè)銀行競爭力評價指標，必須符合研究的量化指標和具體指標，根據(jù)商業(yè)銀行的特征，符合確保組成能夠正確評估商業(yè)銀行競爭力各個方面的要求，正確衡量各個因素的具體內(nèi)容、數(shù)量特征和相互關系。可達性原則：建立的競爭力指標要具有普適性，其所采用的指標變量、測量范圍、衡量口徑、計量途徑應可達，利于商業(yè)銀行機構之間的橫縱向比較?，F(xiàn)實性原則：建立的指標體系要基于商業(yè)銀行競爭力的現(xiàn)實意義，同時又要確保評價方法科學高效。時限性原則：在設置指標體系時必須遵守一定的時間限制，必須選擇相應的指標來衡量體系的時限，使評價結果根據(jù)說服力，更能反映一定時期內(nèi)商業(yè)銀行的運行情況。四、商業(yè)銀行競爭力的實證分析本章節(jié)基于對我國商業(yè)銀行基本特征的把握和13家商業(yè)銀行2011年度報告的相關數(shù)據(jù)，利用描述性統(tǒng)計原理、主成分分析方法得出有關銀行競爭力及其變化的實證證據(jù)，對13家商業(yè)銀行競爭力進行評估，并對其加以簡要分析，概括出一般性結論，揭示結論背后的一些深層次原因。（一）變量選擇和數(shù)據(jù)來源論文基于商業(yè)銀行競爭力的組成元素，找出由10項指標組成的指標體系評析系統(tǒng)，重點反映商業(yè)銀行機構在利潤能力、市場份額和人力費用等方面的競爭力。本文所選取的10項指標為：人均凈利潤X1（百萬元）、凈利潤率X2（%）、資產(chǎn)回報率X3（%）、核心資本充足率X4（%）、人均費用額X5（百萬元）、資產(chǎn)負債率X6（%）、股東權益乘數(shù)X不良貸款比率X8（%）、存款市場份額X9（%）、貸款市場份額X10（%）。，： 各變量定義變量變量名字變量定義闡釋X1人均凈利潤（百萬元）人均創(chuàng)造的凈利潤X2凈利潤率（%）反映公司獲取利潤能力的一項關鍵指標X3資產(chǎn)回報率（%）用來衡量每單位資產(chǎn)創(chuàng)造多少凈利潤的指標X4核心資本充足率（%）核心資本與加權風險資產(chǎn)總額的比率X5人均費用額（百萬元）人均消耗的管理費用X6資產(chǎn)負債率（%）公司年末的負債總額同資產(chǎn)總額的比率。X7股東權益乘數(shù)資產(chǎn)總額相當于股東權益的倍數(shù)X8不良貸款比率（%）金融機構不良貸款占總貸款余額的比重X9存款市場份額（%）存款業(yè)務量在全部銀行存款業(yè)務量中所占的比重.X10貸款市場份額（%）貸款業(yè)務量在全部銀行貸款業(yè)務量中所占的比重..
化學相關推薦
鄂ICP備17016276號-1