【文章內容簡介】 了條件。發(fā)行特別國債，增加了資本金。成立四家資產管理公司，把巨額不良資產剝離出去等。四大國有商業(yè)銀行在推進轉軌改革中，均邁出了較大的改革步伐。建立了總行一級法人的授權管理體制。實行資產負債風險管理和審貸分離，成立了貸款審批委員會，以防范貸款風險。強化了內部稽核監(jiān)督。為貫徹贏利的原則，各行均開始撤并虧損的機構和裁減冗員:積極探索按業(yè)務量按效益高低的按勞分配制度。所有這些對推進國有商業(yè)銀行改革都起到了積極的作用。四大國有商業(yè)銀行碩士論文商業(yè)銀行競爭戰(zhàn)略研究是我國金融企業(yè)的骨干，是我國國民經(jīng)濟的重要金融支柱。(2)新興商業(yè)銀行本文所指的新興商業(yè)銀行主要包括兩類銀行機構:一類是交通銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、中國民生銀行等十家股份制商業(yè)銀行，它們均非國有商業(yè)銀行，而且經(jīng)歷了規(guī)范的股份制改造，自成立之日起就基本上是以單純的商業(yè)銀行面貌出現(xiàn)。另一類是地方性的城市商業(yè)銀行，它們是在各自區(qū)域的城市信用社基礎上組建而成的，目前發(fā)展迅速，是漸趨顯著的地方性金融力量。由于要在四大銀行壟斷形成的“夾縫中求生存”，承擔著四大國有商業(yè)銀行所不具有的生存發(fā)展壓力，因而這些新興商業(yè)銀行從一開始就注重按照標準的現(xiàn)代商業(yè)銀行管理運營模式確立內部管理機制、規(guī)范銀行運作，基本上都建立了以公有制為主體的股份制結構，產權清晰、制約力強。它們雖然得不到政府補貼，但不承擔國家政策性貸款業(yè)務，很少有政府干預，在企業(yè)利潤最大化和生存發(fā)展的行為目標指引下，管理嚴密、機制靈活、經(jīng)營規(guī)范、服務完善，利用競爭手段開拓市場，其行為特征的市場化和競爭性遠較國有商業(yè)銀行為甚。新興商業(yè)銀行已成為我國金融機構中最具有活力的群體。(3)外資銀行外資銀行在我國改革開放中穩(wěn)步發(fā)展，不僅機構數(shù)量增加，而且業(yè)務量也得到了增加。截止到1999年底，已有22個國家的87家外資金融機構和企業(yè)集團在我國境內設立了182家營業(yè)性金融機構。其中合資銀行7家、獨資銀行6家、外資財務公司7家、外國銀行分行157家。此外，有38個國家和地區(qū)的166家外資銀行在我國境內設立了248個代表處。外資銀行在我國的資產雖然不足我國金融資產的2%，但其外匯貸款業(yè)務卻相當于我國外匯貸款的20%，目前，外資銀行的外匯貸款余額己達222億美元。在這20年外資銀行在華發(fā)展過程中，中國銀行業(yè)市場結構中的外資銀行與中資銀行的競爭也逐漸加強。在80年代主要表現(xiàn)在設立一些在華代表處或營業(yè)性金融機構，主要是以收集和分析我國金融業(yè)基本情況為主，業(yè)務也局限于外匯業(yè)務，客戶主要是以外資企業(yè)為主。而到了20世紀90年代，外資銀行的業(yè)務面擴大，機構數(shù)量也隨之增加，特別是1996年開始，我國允許部分外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務，外資銀行的競爭觸角開始進入長期以來的中資銀行壟斷范圍。經(jīng)過20年的改革開放和各類金融機構的發(fā)展，銀行業(yè)之間的競爭不斷加強，這種競爭是先國有商業(yè)銀行與非國有商業(yè)銀行(股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行)展開競爭，而后逐漸擴大到外資銀行的。特別是在我國成功的加入WTO后，碩士論文商業(yè)銀行竟爭戰(zhàn)略研究外資銀行在境內享受“國民待遇”，中、外資銀行之間的競爭也必然日益加劇，中國銀行業(yè)市場的競爭壓力越來越大。正確選擇競爭戰(zhàn)略的前提是對競爭對手進行詳細而客觀的分析，“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。因此，對商業(yè)銀行競爭者的優(yōu)劣勢分析就具有特殊重要的意義。(1)規(guī)模與效率的比較在規(guī)模方面，國有商業(yè)銀行無論是在資產總額還是在貸款、存款總額方面都占據(jù)有絕對優(yōu)勢。中國人民銀行統(tǒng)計季報顯示，2000年全國金融機構資產分布為:%，%。在機構和人員數(shù)量上，國有商業(yè)銀行實行總分行制，分支機構多，平均每行有800一1000家分支機構，各自的員工也在巧一60萬人，在國內基本形成了較為全面的網(wǎng)絡服務體系。而新興商業(yè)銀行主要在局部地區(qū)和少數(shù)大城市才會對國有商業(yè)銀行形成一定程度的競爭壓力。在資本規(guī)模及其充足性方面，國有商業(yè)銀行有國家作為后盾，有資本金補充機制，1998年財政通過發(fā)行2700億元特別國債來補充國有商業(yè)銀行的資本金。而對股份制商業(yè)銀行則無此優(yōu)惠政策，除深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行和民生銀行可以通過資本市場籌集資本金外，其他銀行大都只能通過私募擴股、留存收益、股東以部分紅利轉注等渠道補充資本金。為解決國有商業(yè)銀行的不良貸款，國家專門成立了四個金融資產管理公司，如信達資產管理公司、長城資產管理公司等。相比之下，新興商業(yè)銀行抗風險能力弱，一旦遇到國內外經(jīng)濟和金融波動，特別是國際金融危機，必然首先受到?jīng)_擊，甚至破產倒閉。在經(jīng)營效率和盈利能力方面，新興商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行相比，雖然規(guī)模較小，但其資產負債率較低，不良資產比重較少，呆滯賬較少，資本充足率較高，歷史包袱輕。由于實行股份制，經(jīng)營機制較為靈活，員工的積極性較高:機構小，人員少，容易采納先進的經(jīng)營管理辦法和技術。新興商業(yè)銀行在經(jīng)營效率和贏利能力上的相對優(yōu)勢，使其擁有潛在的市場競爭力，國有商業(yè)銀行在競爭實力方面具有大而不強的特征。(2)經(jīng)營機制和發(fā)展戰(zhàn)略的比較新興商業(yè)銀行是按照相對規(guī)范的股份制組建起來的，其一開始就按照商業(yè)銀行制度進行管理，經(jīng)營的最終目標是利潤最大化和成本最小化。其實行資產負債管理，不受政府的行政干預，也不受制于信貸額度計劃管理、政策性貼息貸款等碩士論文商業(yè)銀行競爭戰(zhàn)略研究方面的指令性計劃，產權明晰，經(jīng)營機制相對靈活。國有商業(yè)銀行的商業(yè)化改革確立了建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的目標，逐步引進競爭機制，調整發(fā)展戰(zhàn)略與經(jīng)營策略。其在政策上得到了國家的保護和支持，但其在產權制度方面的改革沒有取得實質性進展，仍保留傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，產權問題及由此引起的經(jīng)營效率低下與不良資產問題降低了國有商業(yè)銀行的真實競爭力。近年來各商業(yè)銀行通過改革重新確定了其發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營策略和經(jīng)營管理的重點，四大國有商業(yè)銀行在規(guī)模發(fā)展的同時強調資產結構調整與質量問題，但沒有把效率與效益放入戰(zhàn)略重點之中，從而未能改變國有商業(yè)銀行大而不強的競爭特征。新興股份制商業(yè)銀行針對自身的發(fā)展特點，在加強經(jīng)營管理、建立內部競爭機制的同時，確立具有自身特色的經(jīng)營策略，普遍把負債規(guī)模擴張作為其發(fā)展戰(zhàn)略的重點，強調存款立行與區(qū)域機構擴張，并把上市納入經(jīng)營計劃。如招商銀行就把技術創(chuàng)新與領先作為其核心競爭力，確立科技型銀行戰(zhàn)略。、外資銀行的比較分析 (1)市場化的經(jīng)營機制與內控制度優(yōu)勢。長期在市場競爭環(huán)境中成長起來的國際型銀行具有高度完善的現(xiàn)代公司治理制度，其己形成成熟的經(jīng)營管理組織制度與內部控制制度，經(jīng)營效率高，風險管理能力強，擁有制度優(yōu)勢、成本優(yōu)勢、管理優(yōu)勢和效率優(yōu)勢。相比之下，我國的國有商業(yè)銀行則處于劣勢，產權制度不清，競爭意識不強，缺乏有效的風險管理與激勵機制，內控制度不完善，經(jīng)營效率低下。而新興商業(yè)銀行經(jīng)營機制創(chuàng)新不足，尚處于探索與成長發(fā)育階段，沒有形成有效的、穩(wěn)定的經(jīng)營管理模式。(2)資本實力、資產質量與盈利性優(yōu)勢。資本實力、資產質量與盈利能力是構成商業(yè)銀行競爭力的決定性因素。國際大銀行在進入中國市場之前，其在母國市場和國際市場都已形成相當強的國內競爭力與國際競爭力。其在資本實力上擁有規(guī)模雄厚的資本來滿足國際銀行安全性標準的資本充足率。而我國商業(yè)銀行的風險資本充足率普遍低于國際銀行監(jiān)管的標準。資產質量差是影響我國商業(yè)銀行競爭力的最重要因素。而外資銀行在長期的市場經(jīng)營中建立了一套較為完整的風險評估與控制制度。外資銀行競爭的目標逐漸從以規(guī)模為目標轉向以資產質量與盈利性為目標，對資產實行科學規(guī)范的質量分類和高透明度的質量信息披露，與我國商業(yè)銀行相比具有極為顯著的質量優(yōu)勢。由于資產質量差、經(jīng)營效率低、經(jīng)營成本高，我國商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行的盈利能力非常低，在這方面外資銀行顯然具有明顯優(yōu)勢。(3)多元化與國際化優(yōu)勢。在普遍的金融改革與自由化之后，西方商業(yè)銀了吹士論文商業(yè)銀行競爭戰(zhàn)略研究行尤其是跨國銀行普遍推行了多元化、綜合化或全能化戰(zhàn)略，按照客戶的需求提供全面的金融服務，業(yè)務范圍包括商業(yè)銀行業(yè)務、投資銀行業(yè)務、保險業(yè)務甚至非銀行業(yè)務，通過業(yè)務全能化彌補了傳統(tǒng)銀行業(yè)務盈利性下降的壓力，提高了整體盈利能力。而我國商業(yè)銀行實行嚴格的分業(yè)管理與經(jīng)營，在利率幅差不斷下降和企業(yè)經(jīng)營不景氣的經(jīng)濟背景下，削弱了銀行的盈利能力，從而降低了與國外銀行進行競爭的能力。在經(jīng)濟國際化與金融全球化不斷加深的背景下，國外商業(yè)銀行加速了國際化步伐。其一方面通過全球范圍的服務提高了銀行的國際聲譽與國際地位，另一方面通過提高資本邊際效率而增加了盈利來源。我國商業(yè)銀行除中國銀行歷史上作為外匯專業(yè)銀行擁有較為廣泛的全球網(wǎng)絡外，其他商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營基本上局限于國內，影響了其國際地位與國際競爭力的形成與提高。(4)技術與創(chuàng)新優(yōu)勢。技術進步與金融創(chuàng)新是推動戰(zhàn)后西方商業(yè)銀行發(fā)展的主要力量。技術進步是銀行以最低的成本提供最快捷、方便的金融服務。與技術進步相關的金融產品創(chuàng)新層出不窮，改變了商業(yè)銀行的資產負債手段及結構，加深了金融服務的市場細分，提高了金融服務的效率。外資銀行在技術能力和產品創(chuàng)新能力上有明顯的優(yōu)勢，在中國加入WTO、金融服務逐步開放以后，外資銀行將主要利用其先進技術包括網(wǎng)絡銀行技術擴大在中國市場的業(yè)務尤其是零售銀行業(yè)務，以彌補在華機構網(wǎng)絡不足的劣勢，發(fā)揮其技術領先優(yōu)勢和成本領先優(yōu)勢。而我國商業(yè)銀行長期以傳統(tǒng)的手工操作提供銀行服務，除少數(shù)中心城市和個別銀行電子化程度較高外，就全國整體而言，我國商業(yè)銀行的技術實力與國際商業(yè)銀行相比有較大差距，金融產品創(chuàng)新嚴重不足。(5)人才優(yōu)勢。一方面外資銀行擁有許多在國際金融市場從事多年金融業(yè)務的金融人才。另一方面，外資銀行可以利用委以重任、高薪和出國等優(yōu)厚條件挖走中資銀行的人才，造成銀行的業(yè)務骨干和優(yōu)秀人才的流失。中資銀行目前存在著人才缺乏和人才浪費雙重扭曲現(xiàn)象，在高層機構大量高學歷水平人才一超常擁擠，而基層人才非常缺乏。因此，在人才的競爭上，外資銀行會對中資銀行形成強大的沖擊。(6)外資銀行目前還擁有一些超國民待遇，包括①在稅收上，外資銀行享受所得稅為15%，且享有“二免三減”的優(yōu)惠，而中資銀行所得稅均為33%。②在收費上，中資銀行承擔很多社會責任，費用負擔重。③在監(jiān)管上，對中資銀行的監(jiān)管嚴于外資銀行。④外資銀行多為綜合性銀行，許多金融創(chuàng)新不必經(jīng)過人民銀行審批，而中資銀行任何新業(yè)務均必須經(jīng)人民銀行審批，等等。(l)在位優(yōu)勢是指對于某行業(yè)的新進入者，剛開始人們總抱有一利，觀望心態(tài)，公眾的普遍接受和認同需要較長時間，而在位者則具有先入為主的優(yōu)勢。它包括兩個方面:一是關系優(yōu)勢，即中資銀行長時間經(jīng)營，與企業(yè)、其他銀行之間己建立了相互合作的關系，比如往來業(yè)務、拆借業(yè)務。而新進入者并不完全具有這些關系資源。二是門檻優(yōu)勢，即在位者較容易達成共識對進入者實行遏制，提高其進入成本，設置障礙。(2)后發(fā)優(yōu)勢是指后進者達到同一水平比先進者需要支付的成本更少。主要體現(xiàn)在:一是學習優(yōu)勢。外資銀行開辦的新業(yè)務、先進的管理經(jīng)驗，中資銀行可以通過學習和模仿得以掌握運用，而不需要承擔與此相關的開發(fā)費用和風險損失。二是平臺優(yōu)勢。中資銀行可以利用外資銀行發(fā)展的經(jīng)驗教訓作為發(fā)展平臺，設計自己的發(fā)展戰(zhàn)略:或者在外資銀行的先進技術手段上加以創(chuàng)新，可以趕上甚至超過外資銀行。三是精神優(yōu)勢。后進者承受著巨大的落后壓力，可轉化為促進發(fā)展的動力。對于管理、技術、服務均不占優(yōu)勢的中資銀行，加入WTO后，與外資銀行的競爭不可避免，因而發(fā)揮比較優(yōu)勢，揚長避短對于贏得競爭具有重要意義。碩士論文商業(yè)銀行競爭戰(zhàn)略研究4．商業(yè)銀行競爭戰(zhàn)略的選擇銀行業(yè)的對外開放，其實是一個自覺引入外部競爭者、主動出讓市場份額的漸進過程，這意味著我國的銀行業(yè)市場結構的急劇變化，國內的銀行業(yè)市場競爭也變得日益激烈。商業(yè)銀行要想保持在本行業(yè)的相對地位，獲得持續(xù)的競爭優(yōu)勢，競爭戰(zhàn)略的選擇具有舉足輕重的作用。邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論給我們分析銀行競爭提供了理論分析框架。下面本文將在波特的競爭戰(zhàn)略理論框架下來分析商業(yè)銀行競爭戰(zhàn)略的選擇。按照對邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論的理解，在制度穩(wěn)定的條件下，某一金融機構的競爭力應該體現(xiàn)在:(1)與五種力量發(fā)生聯(lián)系時所處的地位。(2)金融功能實現(xiàn)的程度。(3)對金融競爭結構的影響等方面。但在制度這一金融約束下，國有商業(yè)銀行的金融功能實際上被剔除了:(1)國家控制利率使國有商業(yè)銀行相對于廣大儲戶(供方)處于侃價優(yōu)勢地位(低存款利率)，但相對于國有企業(yè)(買方)又處于劣勢地位(低存款利率)。(2)近似于信貸配給的規(guī)?？刂茻o法解決泛濫成災的信息不對稱問題，整個國有金融穩(wěn)而不健。(3)租金體制下，銀行間租金爭奪會引致連鎖倒閉，并危機金融體系的穩(wěn)定。因此，政府既要嚴格準入銀行市場，又要禁止銀行間耗散租金的惡性競爭，其后果是銀行業(yè)競爭不足。(4)封閉經(jīng)濟條件下，對外資銀行的進入、地域和業(yè)務范圍的限制使外資銀行難以動搖國有商業(yè)銀行既有的市場地位?？偟膩砜矗凑瘴宸N競爭力量的分析，國有商業(yè)銀行除了對國有企業(yè)不具有優(yōu)勢外，其他四個方面都具有“優(yōu)勢”。但是正如下面將要闡述的，國