國際商業(yè)銀行競爭力現(xiàn)狀分析及綜合評價(jià)(編輯修改稿)
2025-03-23 11:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 資銀行具有較強(qiáng)的優(yōu)越性。 銀行金融創(chuàng)新包括制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。制度創(chuàng)新包括人事管理制度創(chuàng)新、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新和組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新等。業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括批發(fā)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新和表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。由于我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新剛剛起步，無論從深度上還是廣度上均遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國際銀行界的水平 。 （二）國有商業(yè)銀行潛在競爭力分析 ? 經(jīng)營國際化能力分析 隨著國際銀行業(yè)競爭的加劇，金融全球化趨勢日益突出，客觀上要求中國的銀行業(yè)增強(qiáng)經(jīng)營的國際化能力。加入 WTO之后，外資銀行的競爭優(yōu)勢就體現(xiàn)在它們所經(jīng)營業(yè)務(wù)的國際化特征，因而從總體上來說它們具有更強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和生存能力，其收益的穩(wěn)定性也能得到更多的保障。 相比之下，我國銀行除中國銀行外，基本上是在國內(nèi)金融市場充當(dāng)中介，全球化和國際化的經(jīng)營能力明顯不足，在海外的分支機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)很少或沒有，國際化進(jìn)程緩慢。 二、國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評價(jià) 綜合評價(jià)就是確定綜合指標(biāo)值的過程 ， 即通過一定的算式把多指標(biāo)的數(shù)值和權(quán)數(shù)綜合在一起 ， 合成一個(gè)指標(biāo)得到整體性評價(jià) 。 加權(quán)分析法就是根據(jù)各個(gè)指標(biāo)在衡量銀行國際競爭力的時(shí)候所起到的不同作用對各個(gè)指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行賦值 ， 然后進(jìn)行加權(quán)平均 ， 進(jìn)一步計(jì)算得出綜合值 ，再根據(jù)綜合值進(jìn)行綜合排名的方法 。 加權(quán)分析法主要分為以下幾個(gè)步驟： ? 國有商業(yè)銀行國際競爭力綜合評價(jià) 加權(quán)分析法 第一步，對不同的指標(biāo)賦予不同的權(quán)重。 項(xiàng)目 指標(biāo) 現(xiàn)實(shí)競爭力 （ 67%） 資產(chǎn)流動性指標(biāo) （ 33%） 現(xiàn)金資產(chǎn)比率（ 66%） ① 存貸比率（ 34%） ② 盈利能力指標(biāo) （ 26%） 資產(chǎn)利潤率（ 24%） ③ 資本利潤率（ 24%） ④ 利息收付率（ 20%） 人均利潤（ 32%） ⑤ 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo) （ 41%） 資本充足率（ 67%） ⑥ 不良貸款率（ 33%） ⑦ 潛在競爭力 （ 33%） 銀行規(guī)模實(shí)力 （ 12%） 一級資本（ 67%） ⑧ 資產(chǎn)總額（ 33%）⑨ 企業(yè)文化建設(shè)能力 （ 10%） 技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力 （ 66%） 經(jīng)營國際化能力 （ 12%） 加權(quán)分析法 第二步，采用打分排隊(duì)法對商業(yè)銀行的國際競爭力進(jìn)行綜合排名。 銀行名稱 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ 中國銀行 5 3 5 7 6 4 7 5 5 中國工商銀行 7 1 4 6 7 5 6 4 3 中國農(nóng)業(yè)銀行 3 4 8 8 8 8 8 6 4 中國建設(shè)銀行 4 2 3 3 4 1 5 3 6 招商銀行 6 5 6 5 5 6 4 7 7 民生銀行 8 6 7 2 3 7 3 8 8 花旗銀行集團(tuán) 1 8 1 1 1 3 1 1 2 匯豐控股集團(tuán) 2 7 2 4 2 2 2 2 1 加權(quán)分析法 第三步，分別計(jì)算各項(xiàng)指標(biāo)的得分。 指標(biāo)排在第一位的得 100分 ， 指標(biāo)排在最后一位的得 0分 ， 居于中間位置的銀行 ， 其得分按照下面的公式計(jì)算： Xi = 100(n1)247。 (N1) 100 其中 ， Xi為某銀行 i指標(biāo) (i=1,2,?? , n)的得分 ，n為該銀行 i項(xiàng)指標(biāo)的名次 ， N為排隊(duì)的銀行總數(shù) 。 計(jì)算結(jié)果如表 9所示： 加權(quán)分析法 第三步，分別計(jì)算各項(xiàng)指標(biāo)的得分。 銀行名稱 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ 中國銀行 43 71 43 14 29 57 14 43 43 工商銀行 14 100 57 29 14 43 29 57 71 農(nóng)業(yè)銀行 71 57 0 0 0 0 0 29 57 建設(shè)銀行 57 86 71 71 57 100 43 71 29 招商銀行 29 43 29 43 43 29 57 14 14 民生銀行 0 29 14 86 71 14 71 0 0 花旗銀行 100 0 100 100 100 71 100 100 86 匯豐銀行 86 14 86 57 86 86 86 86 100 加權(quán)分析法 第四步，根據(jù)權(quán)重計(jì)算各銀行各項(xiàng)指標(biāo)的加權(quán)分值 。 銀行名稱 ① 66% ② 34% ③ 24% ④ 24% ⑤ 32% ⑥ 67% ⑦ 33% ⑧ 67% ⑨ 33% 中國銀行 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國建設(shè)銀行 招商銀行 民生銀行 花旗銀行集團(tuán) 匯豐控股集團(tuán) 加權(quán)分析法 第五步，根據(jù)權(quán)重計(jì)算國際競爭力的綜合值并進(jìn)行綜合排名。 銀行名稱 資產(chǎn)流動性指標(biāo)（ 33%） 盈利能力指標(biāo) (26%） 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo) （ 41%） 現(xiàn)實(shí)競爭力綜合值 排名 中國銀行 41 4 中國工商銀行 37 5 中國農(nóng)業(yè)銀行 22 8 中國建設(shè)銀行 69 3 招商銀行 35 6 民生銀行 29 7 花旗銀行集團(tuán) 76 1 匯豐控股集團(tuán) 71 2 加權(quán)分析法 第五步，根據(jù)權(quán)重計(jì)算國際競爭力的綜合值并進(jìn)行綜合排名。 銀行名稱 現(xiàn)實(shí)競爭力綜合值 現(xiàn)實(shí)競爭力67% 潛在競爭力綜合值 潛在競爭力33% 國際競爭力綜合值 排名 中國銀行 41 14 4 中國工商銀行 37 20 5 中國農(nóng)業(yè)銀行 22 13 8 中國建設(shè)銀行 69 1
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