國際商業(yè)銀行競爭力現(xiàn)狀分析及綜合評價(編輯修改稿)
2025-03-23 11:40 本頁面
【文章內容簡介】 資銀行具有較強的優(yōu)越性。 銀行金融創(chuàng)新包括制度創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新。制度創(chuàng)新包括人事管理制度創(chuàng)新、資產負債風險管理創(chuàng)新和組織結構創(chuàng)新等。業(yè)務創(chuàng)新包括批發(fā)業(yè)務創(chuàng)新、零售業(yè)務創(chuàng)新和表外業(yè)務創(chuàng)新等。由于我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新剛剛起步，無論從深度上還是廣度上均遠遠落后于國際銀行界的水平 。 （二）國有商業(yè)銀行潛在競爭力分析 ? 經營國際化能力分析 隨著國際銀行業(yè)競爭的加劇，金融全球化趨勢日益突出，客觀上要求中國的銀行業(yè)增強經營的國際化能力。加入 WTO之后，外資銀行的競爭優(yōu)勢就體現(xiàn)在它們所經營業(yè)務的國際化特征，因而從總體上來說它們具有更強的抗風險能力和生存能力，其收益的穩(wěn)定性也能得到更多的保障。 相比之下，我國銀行除中國銀行外，基本上是在國內金融市場充當中介，全球化和國際化的經營能力明顯不足，在海外的分支機構或代理機構很少或沒有，國際化進程緩慢。 二、國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實證分析與綜合評價 綜合評價就是確定綜合指標值的過程 ， 即通過一定的算式把多指標的數(shù)值和權數(shù)綜合在一起 ， 合成一個指標得到整體性評價 。 加權分析法就是根據(jù)各個指標在衡量銀行國際競爭力的時候所起到的不同作用對各個指標的權重進行賦值 ， 然后進行加權平均 ， 進一步計算得出綜合值 ，再根據(jù)綜合值進行綜合排名的方法 。 加權分析法主要分為以下幾個步驟： ? 國有商業(yè)銀行國際競爭力綜合評價 加權分析法 第一步，對不同的指標賦予不同的權重。 項目 指標 現(xiàn)實競爭力 （ 67%） 資產流動性指標 （ 33%） 現(xiàn)金資產比率（ 66%） ① 存貸比率（ 34%） ② 盈利能力指標 （ 26%） 資產利潤率（ 24%） ③ 資本利潤率（ 24%） ④ 利息收付率（ 20%） 人均利潤（ 32%） ⑤ 風險抵御能力指標 （ 41%） 資本充足率（ 67%） ⑥ 不良貸款率（ 33%） ⑦ 潛在競爭力 （ 33%） 銀行規(guī)模實力 （ 12%） 一級資本（ 67%） ⑧ 資產總額（ 33%）⑨ 企業(yè)文化建設能力 （ 10%） 技術能力與金融創(chuàng)新能力 （ 66%） 經營國際化能力 （ 12%） 加權分析法 第二步，采用打分排隊法對商業(yè)銀行的國際競爭力進行綜合排名。 銀行名稱 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ 中國銀行 5 3 5 7 6 4 7 5 5 中國工商銀行 7 1 4 6 7 5 6 4 3 中國農業(yè)銀行 3 4 8 8 8 8 8 6 4 中國建設銀行 4 2 3 3 4 1 5 3 6 招商銀行 6 5 6 5 5 6 4 7 7 民生銀行 8 6 7 2 3 7 3 8 8 花旗銀行集團 1 8 1 1 1 3 1 1 2 匯豐控股集團 2 7 2 4 2 2 2 2 1 加權分析法 第三步，分別計算各項指標的得分。 指標排在第一位的得 100分 ， 指標排在最后一位的得 0分 ， 居于中間位置的銀行 ， 其得分按照下面的公式計算： Xi = 100(n1)247。 (N1) 100 其中 ， Xi為某銀行 i指標 (i=1,2,?? , n)的得分 ，n為該銀行 i項指標的名次 ， N為排隊的銀行總數(shù) 。 計算結果如表 9所示： 加權分析法 第三步，分別計算各項指標的得分。 銀行名稱 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ 中國銀行 43 71 43 14 29 57 14 43 43 工商銀行 14 100 57 29 14 43 29 57 71 農業(yè)銀行 71 57 0 0 0 0 0 29 57 建設銀行 57 86 71 71 57 100 43 71 29 招商銀行 29 43 29 43 43 29 57 14 14 民生銀行 0 29 14 86 71 14 71 0 0 花旗銀行 100 0 100 100 100 71 100 100 86 匯豐銀行 86 14 86 57 86 86 86 86 100 加權分析法 第四步，根據(jù)權重計算各銀行各項指標的加權分值 。 銀行名稱 ① 66% ② 34% ③ 24% ④ 24% ⑤ 32% ⑥ 67% ⑦ 33% ⑧ 67% ⑨ 33% 中國銀行 中國工商銀行 中國農業(yè)銀行 中國建設銀行 招商銀行 民生銀行 花旗銀行集團 匯豐控股集團 加權分析法 第五步，根據(jù)權重計算國際競爭力的綜合值并進行綜合排名。 銀行名稱 資產流動性指標（ 33%） 盈利能力指標 (26%） 風險抵御能力指標 （ 41%） 現(xiàn)實競爭力綜合值 排名 中國銀行 41 4 中國工商銀行 37 5 中國農業(yè)銀行 22 8 中國建設銀行 69 3 招商銀行 35 6 民生銀行 29 7 花旗銀行集團 76 1 匯豐控股集團 71 2 加權分析法 第五步，根據(jù)權重計算國際競爭力的綜合值并進行綜合排名。 銀行名稱 現(xiàn)實競爭力綜合值 現(xiàn)實競爭力67% 潛在競爭力綜合值 潛在競爭力33% 國際競爭力綜合值 排名 中國銀行 41 14 4 中國工商銀行 37 20 5 中國農業(yè)銀行 22 13 8 中國建設銀行 69 1
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