基于swot理論的臺(tái)州市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分析(編輯修改稿)
2025-07-24 18:54 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 問(wèn)題進(jìn)行了不同的探討，有助于我們明確這一問(wèn)題的研究現(xiàn)狀，為進(jìn)一步深入分析臺(tái)州商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力做好理論準(zhǔn)備。介于上述的理論基礎(chǔ)，本文采用SWOT方法，從優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)、威脅這四個(gè)方面來(lái)分析臺(tái)州市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。雖然在現(xiàn)在的戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告里，SWOT分析應(yīng)該算是一個(gè)眾所周知的工具，利用SWOT模型研究企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題也已很普遍，但對(duì)于單個(gè)銀行企業(yè)的研究還是比較少見(jiàn)，且用SWOT模型研究，可以更好地發(fā)現(xiàn)臺(tái)州市商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)、機(jī)會(huì)，從而可以把資源和行動(dòng)聚集在自己的強(qiáng)項(xiàng)和有最多機(jī)會(huì)的地方，彌補(bǔ)和克服存在劣勢(shì)和威脅的地方。第三章 臺(tái)州市商業(yè)銀行現(xiàn)狀分析臺(tái)州商業(yè)銀行自成立以來(lái)，以“中小企業(yè)的合作伙伴”為市場(chǎng)定位，立足當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，堅(jiān)持以“客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，一切從目標(biāo)客戶需求出發(fā)，實(shí)現(xiàn)了低風(fēng)險(xiǎn)、高效益、高增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。根據(jù)2009年《銀行家》雜志公布的“2009中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)報(bào)告”，臺(tái)州商業(yè)銀行在全國(guó)近120家城市商業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名第三。本章通過(guò)臺(tái)州市商業(yè)銀行的發(fā)展演變、發(fā)展績(jī)效來(lái)分析它目前的一個(gè)現(xiàn)狀，從而為接下來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)力分析做一個(gè)鋪墊。第一節(jié)臺(tái)州市商業(yè)銀行的發(fā)展演變追溯臺(tái)州市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程,可將它分為以下三個(gè)階段,以下有關(guān)數(shù)據(jù)是由筆者參閱臺(tái)州年鑒以及臺(tái)州市商業(yè)各年度報(bào)表而來(lái)。一、1988 —1997 年: 準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位、靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制贏得一席之地作為臺(tái)商行最早的前身—路橋銀座金融服務(wù)社創(chuàng)建于1988 年6 月6 日,建社時(shí)只有6 名員工、30 平方米的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和10 萬(wàn)元資本金。服務(wù)社成立時(shí),路橋便有包括四大國(guó)有銀行營(yíng)業(yè)機(jī)、農(nóng)村信用社等在內(nèi)的二十多家金融服務(wù)機(jī)構(gòu),金融同行間競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。然而路橋銀座金融服務(wù)社以其準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位、靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制贏得了一席之地。存款余額由1988 萬(wàn)元快速上升到1991 ,突破千萬(wàn)元大關(guān)。 萬(wàn)元上升到1991 。在這一階段,銀座金融服務(wù)社充分利用了自身經(jīng)營(yíng)機(jī)制高度靈活之優(yōu)勢(shì),避開(kāi)了其他金融機(jī)構(gòu)高度計(jì)劃性的劣勢(shì),找準(zhǔn)了自己的市場(chǎng)定位與服務(wù)對(duì)象——個(gè)體私營(yíng)小企業(yè)主等弱勢(shì)群體,為其進(jìn)一步發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。二、1998 —2005 年: 擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)營(yíng),服務(wù)微小客戶1998 年,臺(tái)州市路橋城市信用社憑借其豐富的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)與雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,突破政策約束,在當(dāng)?shù)卣闹笇?dǎo)下通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作成功兼并了嚴(yán)重資不抵債的椒江區(qū)港口城市信用社,并更名為“臺(tái)州市銀座城市信用社”,有效化解了金融風(fēng)險(xiǎn)。2000 年,銀座城市信用社存款余額、貸款余額、 %。而同期路橋區(qū)中、農(nóng)、工、,農(nóng)行1 078 萬(wàn)元,%。在其貸款發(fā)放對(duì)象中,個(gè)體戶、% ,有效地承載并實(shí)現(xiàn)了金融幫扶弱勢(shì)群體的功能與責(zé)任。2002 年3 月23 日臺(tái)州市商業(yè)銀行正式掛牌營(yíng)業(yè)。19882005年其間,民營(yíng)微小企業(yè)、個(gè)體工商戶貸款占臺(tái)州市商業(yè)資料來(lái)源，臺(tái)州市商業(yè)銀行各年統(tǒng)計(jì)報(bào)表貸款余額均保持在98 %以上,單筆貸款均值呈逐年下降趨勢(shì),由2003年的約60萬(wàn)元下降到2006年的52元,2007年更是降到46 萬(wàn)元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他商業(yè)銀行單筆均額,真正成為微小企業(yè)的伙伴銀行。三、2006 —2008 年: 摸索適合國(guó)情的小額貸款經(jīng)驗(yàn)與可復(fù)制技術(shù)2005年11月23日,臺(tái)州市商業(yè)銀行成為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行首批微小貸款項(xiàng)目合作銀行。小本貸款自2006 年1月正式發(fā)放首筆貸款以來(lái),其發(fā)放的網(wǎng)點(diǎn)不斷增加,遍布臺(tái)州市轄區(qū)。截至2008 年8月,累計(jì)發(fā)放小本貸款達(dá)177748 萬(wàn)元,共計(jì)22548 筆(其中無(wú)一筆抵押貸款) ,平均每筆金額為7. 88 萬(wàn)元,—30萬(wàn)元,‰—15‰,加權(quán)平均利率為14. 75 % , %。小本貸款2007年稅后利潤(rùn)為2000萬(wàn)元, 萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)了金融幫扶弱勢(shì)群體的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。（注：小本貸款包括小本微貸款、小本小貸款、小本信用貸款、小本積數(shù)貸款等各細(xì)分貸款品種。）但臺(tái)商行小本貸款滿足率還比較低,截至2008 年8 月,滿足基本條件的申請(qǐng)37940 筆,實(shí)際批準(zhǔn)的為22548 筆,占比59 %。申請(qǐng)金額為479200萬(wàn),實(shí)際批準(zhǔn)的金額為177748萬(wàn),占比僅為37 %。弱勢(shì)群體強(qiáng)勁的金融需求更加堅(jiān)定了臺(tái)州市商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位。第二節(jié) 臺(tái)州市商業(yè)銀行的發(fā)展績(jī)效臺(tái)商行自成立以來(lái),持之以恒地為微小企業(yè)主等弱勢(shì)群體提供融服務(wù),有效地滿足了其創(chuàng)業(yè)與發(fā)展中的資金需求,同時(shí)也促進(jìn)了自身業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,各項(xiàng)指標(biāo)均處于全國(guó)先進(jìn)行列: 圖31臺(tái)州市商業(yè)銀行存、貸款余額情況（單位：億元）從以上的圖表中，我們可以發(fā)現(xiàn)，臺(tái)州市商業(yè)銀行的存款余額從2002年的62億元到20009年的302億元，增加了302%，；貸款余額從2002年的41億元，發(fā)展到2009年的208億元，增加了407%。而就目前臺(tái)州市商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)說(shuō)，存貸差是其主要的利潤(rùn)來(lái)源，從這個(gè)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)，臺(tái)州市商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)?cè)诮窈蟮娜舾赡昀飳⑦M(jìn)一步的提高。這也能從其凈利潤(rùn)的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)進(jìn)行驗(yàn)證，如圖32。圖32 臺(tái)州市商業(yè)銀行凈利潤(rùn)、納稅情況（單位：萬(wàn)元）從圖表可以得出，逐年遞增，%，這相對(duì)于國(guó)內(nèi)其他的商業(yè)銀行，是少有達(dá)到的。圖33臺(tái)州市商業(yè)銀行不良貸款率情況（單位：%）來(lái)自銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2007年10月31日，中國(guó)主要商業(yè)銀行（5家國(guó)有商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行）五級(jí)分類不良貸款余額為11741．8億元，不良貸款率為6．63％。其中，5大國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款余額為10798．2億元，不良貸款率7．83％；12大股份制商業(yè)銀行不良貸款余額為943．6億元，不良貸款率2．41％。而相比之下，%。且在圖表中，我們可以發(fā)現(xiàn)，%%，%。如此低的不良貸款率，是其戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)運(yùn)營(yíng)的結(jié)果。第三節(jié) 小結(jié)臺(tái)州市商業(yè)銀行在這幾年的發(fā)展中，存貸款余額等各項(xiàng)指標(biāo)與其建行初相比有了質(zhì)的改變，而其規(guī)模也由原先只有6 名員工、30 平方米的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和10 萬(wàn)元資本金的銀座金融服務(wù)社，發(fā)展到如今2000多名員工，14個(gè)管理處室，下轄45家分支機(jī)構(gòu)的規(guī)模，如此迅猛的發(fā)展，在其背后定有其發(fā)展的原因和存在的理由。通過(guò)以上對(duì)臺(tái)州市商業(yè)銀行發(fā)展演變、發(fā)展績(jī)效的分析，我們發(fā)現(xiàn)臺(tái)州市商業(yè)銀行與同類其它銀行相比具有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：本地優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)權(quán)民營(yíng)化、準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位以及制度優(yōu)勢(shì)。第四章 臺(tái)州市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力SWOT分析本章利用SWOT模型來(lái)研究臺(tái)州市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。選擇用SWOT分析方法，實(shí)際上是對(duì)企業(yè)內(nèi)外部條件各方面內(nèi)容進(jìn)行綜合概括，進(jìn)而分析組織的優(yōu)劣勢(shì)、面臨的機(jī)會(huì)和威脅。本章通過(guò)SWOT分析，旨在幫助臺(tái)州市商業(yè)銀行把資源和行動(dòng)聚集在自己的強(qiáng)項(xiàng)和最有機(jī)會(huì)的地方。第一節(jié) 臺(tái)商行的優(yōu)劣勢(shì)分析一、 優(yōu)勢(shì)1. 本地優(yōu)勢(shì)臺(tái)州商業(yè)銀行立足當(dāng)?shù)兀哂袕?qiáng)地緣性，較充分的利用地方上的信息存量，與當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，對(duì)中小企業(yè)的品德、才能等有較為透徹的感性認(rèn)識(shí)，因此無(wú)需支付太多額外的信息收集成本即可了解到其經(jīng)營(yíng)狀況和信用水平，往往能做到對(duì)中小企業(yè)“知根知底”。臺(tái)州市商業(yè)銀行所具有的但大銀行難以具備的有效的信息獲取方式與信息優(yōu)勢(shì)，較好地解決了信貸方之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題，克服了由此使處于信息劣勢(shì)地位的貸方承擔(dān)較大信貸風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)融資所造成的障礙，使中小金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)能成為良好的合作伙伴。2. 產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)民營(yíng)化臺(tái)州市商業(yè)銀行的股本結(jié)構(gòu)如下：表41 臺(tái)州市商業(yè)銀行的股本結(jié)構(gòu)股東類型股股本數(shù)（股）占總股本比例國(guó)有股45,000,5%法人股826,004,%自然人股28,995,%合計(jì)900,000,100%該行由地方民營(yíng)企業(yè)控股而非地方政府控股，20多家民營(yíng)企業(yè)控制了該行90%以上的股份，政府僅以小股東的身份出現(xiàn)，這在全國(guó)城市商業(yè)銀行中尚屬首例。該行前十大股東的持股情況如表42所示:表42 臺(tái)州市商業(yè)銀行前十大股東持股情況表序號(hào) 股東名稱持股數(shù)（股）占總股本比例（%）1招商銀行股份有限公司90，000，000102吉利集團(tuán)有限公司90，000，000
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