【文章內容簡介】 29 29 71 29 86 0 0花旗銀行 0 0 0 0 0 29 100 86 86匯豐銀行 14 14 43 43 100 100 57 100 100加權分析法第四步，根據(jù)權重計算各銀行各項指標的加權分值 。銀行名稱 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨66% 34% 24% 24% 32% 67% 33% 67% 33%中國銀行 工商銀行 農業(yè)銀行 建設銀行 招商銀行 民生銀行 花旗銀行 匯豐銀行 加權分析法 第五步，根據(jù)權重計算國際競爭力的綜合值并進行綜合排名。 銀行名稱資產流動性指標（ 20%） 盈利能力指標 (41%） 風險抵御能力指標 （ 39%） 現(xiàn)實競爭力綜合值 排名 中國銀行 1中國工商銀行 5中國農業(yè)銀行 7中國建設銀行 2招商銀行 3民生銀行 6花旗銀行集團 8匯豐控股集團 4加權分析法第五步，根據(jù)權重計算國際競爭力的綜合值并進行綜合排名。銀行名稱現(xiàn)實競爭力綜合值 現(xiàn)實競爭力67% 潛在競爭力綜合值 潛在競爭力33% 國際競爭力綜合值 排名 中國銀行 2中國工商銀行 3中國農業(yè)銀行 8中國建設銀行 4招商銀行 5民生銀行 7花旗銀行集團 6匯豐控股集團 100 1歷史回顧： 根據(jù) 2023年末數(shù)據(jù)對 8家銀行的排名銀行名稱現(xiàn)實競爭力綜合值 現(xiàn)實競爭力67% 潛在競爭力綜合值 潛在競爭力33% 國際競爭力綜合值 排名 中國銀行 62 19 3中國工商銀行 38 24 5中國農業(yè)銀行 13 11 8中國建設銀行 54 9 4招商銀行 35 6 7民生銀行 45 2 6花旗銀行集團 57 33 2匯豐控股集團 62 28 1二、國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實證分析與綜合評價v 國有商業(yè)銀行國際競爭力綜合評價 從以上表格中顯示的數(shù)據(jù)可以看出，從現(xiàn)實競爭力角度分從以上表格中顯示的數(shù)據(jù)可以看出，從現(xiàn)實競爭力角度分析，析， 2023年我國商業(yè)銀行總體上得到了很大提高，與國外大銀年我國商業(yè)銀行總體上得到了很大提高，與國外大銀行相比，我國商業(yè)銀行具有國際競爭優(yōu)勢。中國銀行位于現(xiàn)實行相比，我國商業(yè)銀行具有國際競爭優(yōu)勢。中國銀行位于現(xiàn)實競爭力首位，與國外大銀行相比，資產流動性和盈利能力、風競爭力首位，與國外大銀行相比，資產流動性和盈利能力、風險抵御能力都明顯高于國外大銀行。建設銀行和中國工商銀行險抵御能力都明顯高于國外大銀行。建設銀行和中國工商銀行現(xiàn)實競爭力也接近甚至超過國際銀行。這說明去年國有商業(yè)銀現(xiàn)實競爭力也接近甚至超過國際銀行。這說明去年國有商業(yè)銀行受次貸危機影響較小，并實現(xiàn)利潤的增長，我國商業(yè)銀行改行受次貸危機影響較小，并實現(xiàn)利潤的增長，我國商業(yè)銀行改革取得了成就，在國際化的進程中取得了跨越式的進步。革取得了成就，在國際化的進程中取得了跨越式的進步。 而國外大銀行受美國次貸危機的影響，損失較大，花旗銀而國外大銀行受美國次貸危機的影響，損失較大，花旗銀行和匯豐銀行次貸規(guī)模居全球前兩位，受損嚴重，現(xiàn)實競爭力行和匯豐銀行次貸規(guī)模居全球前兩位，受損嚴重，現(xiàn)實競爭力下滑。尤其是花旗銀行，下滑。尤其是花旗銀行， 07年第四季度出現(xiàn)巨額虧損，導致全年第四季度出現(xiàn)巨額虧損，導致全年利潤驟降年利潤驟降 83%。匯豐銀行也受到次貸危機的影響。因此，國外。匯豐銀行也受到次貸危機的影響。因此，國外大銀行總體競爭力出現(xiàn)下降局面。大銀行總體競爭力出現(xiàn)下降局面。二、國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實證分析與綜合評價 國有商業(yè)銀行國際競爭力綜合評價 從潛在競爭力角度分析，我國商業(yè)銀行還落后于國際先進銀行。另外，我們評價潛在競爭力時忽略的企業(yè)文化建設能力指標、技術能力與金融創(chuàng)新能力指標和經營國際化能力指標，都會對分析結果產生影響，今后有必要對此問題做進一步的探討。 三、次貸危機對國際銀行業(yè)的影響與走勢分析n 資產損失n 截止到目前，全球逾 100家最大銀行及證券公司自 07年初次貸危機暴發(fā)以來，蒙受的資產減記與信貸損失總額已經突破 5000億美元。從表 8可以看出，世界大型國際銀行都不同程度的遭受了資產損失。n 從損失承擔的區(qū)域分布看，作為次級危機的肇源地，美國銀行機構貸款與相關證券損失總額約 1500億美元，居全球首位；其次是歐洲，損失總額約 1200 億美元；亞洲居尾，損失總額 100 多億美元。在各洲損失中，亞洲無次級貸款損失；而在歐美的損失中， 卻非次級貸款損失最大， 最大比例為 ABSCDOs。由此可見 CDO 的殺傷力。全球銀行承擔損失的類別結構與地區(qū)分布如圖 1 所示。次貸危機對國際銀行業(yè)的影響分析三、次貸危機對國際銀行業(yè)的影響與走勢分析n 金融危機嚴重打亂了世界大銀行的市值排名，花旗銀行、美國銀行和瑞士銀行等從前占據(jù)主導地位的銀行排名紛紛下滑，而中國銀行業(yè)的領頭羊則進一步提升了它們的榜上位置。 n 在全球銀行市值排行榜上，前１０名銀行依次是：中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、英國匯豐銀行、美國摩根大通銀行、美國富國銀行、西班牙國際銀行、日本三菱ＵＦＪ銀行、美國高盛公司、中國交通銀行。 n 信用市場相關損失對銀行股票與債券的影響巨大。 2023 年 3 月全球性銀行資本市值下降了 7200 億美元。而美國商業(yè)銀行按揭貸款敞口占可盈利資產的 63%以上。次貸危機對國際銀行業(yè)的影響分析花旗集團 407 法國農業(yè)信貸銀行 66瑞銀集團 380 瑞士信貸 63美林證券 317 日本瑞穗金融集團 55美國銀行 149 貝爾斯登 32摩根士丹利 126 巴克萊銀行 32匯豐銀行 124 蘇格蘭皇家銀行 31摩根大通 97 德國工業(yè)銀行 26華盛頓互助銀行 83 法國巴黎銀行 17德意志銀行 75 合計 2153美聯(lián)銀行 73表表 8 截至截至 2023年年 2月部分全球大型銀行損失一覽月部分全球大型銀行損失一覽 單位：億美元單位：億美元圖 1 截至 2023年 3月全球銀行估計損失 單位： 10億美元三、次貸危機對國際銀行業(yè)的影響與走勢分析n 資本與信貸能力n 按照目前趨勢，若干大型機構信用評級將被調降，信用環(huán)境惡化及監(jiān)管規(guī)則的變化對金融機構的流動性和資本比率壓力還將大幅度上升。銀行需重建資產負債表，集資或削減資產，以應付危機壓力。大型機構資本如此急劇地縮減，將使信貸環(huán)境進一步惡化。n 總結：次貸危機對國際大型銀行的影響是全方位和結構性的，相當時期內銀行的資產、負債、資本與信貸能力均將面臨巨大的調整壓力。次貸危機對國際銀行業(yè)的影響分析三、次貸危機對國際銀行業(yè)的影響與走勢分析n 國際銀行業(yè)有望在 2023年后恢復增長n 利潤和資本回報率有所停滯n 4年來一直處于上升渠道的利潤和資本回報率在 09年會有所停滯，特別是對美國和英國經濟的擔憂，發(fā)達經濟體的銀行業(yè)績不會有太大增長，新興經濟體銀行業(yè)的增長可能放緩。n 2023年末次貸危機影響會逐漸見底，可能還會有有大量銀行繼續(xù)倒閉，政府救市能否幫銀行度過危機，不能確定；花旗銀行會出現(xiàn)分拆與重組，也有可能出現(xiàn)破產和倒閉。n 2023年可能是國際銀行業(yè)走出困境、迅速復蘇的一年，并有望回到較快增長軌道 。國際銀行業(yè)未來發(fā)展趨勢三、次貸危機對國際銀行業(yè)的影響與走勢分析n 次貸風波后的國際銀行業(yè)風險管理和監(jiān)管將更為重要n 次貸風波證明任何銀行的經營都會受經濟周期波動風險影響 n 經濟危機中銀行資本金的重要性日益彰顯n 金融控股公司遭遇全面風險，但綜合化經營大趨勢不會改變n 金融深化和金融創(chuàng)新將穩(wěn)健發(fā)展n 大規(guī)模銀行并購在暫緩一段時間后將重新啟動n 非信貸業(yè)務、零售業(yè)務和跨國經營將仍是國際銀行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略n 銀行業(yè)監(jiān)管將有所加強，分業(yè)監(jiān)管模式面臨挑戰(zhàn)國際銀行業(yè)未來發(fā)展趨勢四、 2023年我國銀行業(yè)的發(fā)展總結u 銀行業(yè)市場參與主體更趨多元化，市場競爭全面升級u 銀行業(yè)雖然保持了高速的盈利增長，但盈利增長的驅動因素有所減弱u 中間業(yè)務凈收入對營業(yè)總收入的貢獻度顯著提高 u 向零售銀行戰(zhàn)略轉型成為中資銀行的共同選擇u 機構業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，注重內部信貸結構調整，樹立鮮明的業(yè)務特色u 銀行電子商務和銀行管理信息化建設成為商業(yè)銀行打造核心競爭力的重要手段u 金融創(chuàng)新層出不窮，成為銀行生存發(fā)展的重要推動力量u 以海外擴張和綜合經營為主導的戰(zhàn)略性擴張?zhí)崴?，市場格局進一步改變u 銀行業(yè)監(jiān)管協(xié)調機制取得突破五、次貸危機對我國銀行業(yè)的啟示及提升國有商業(yè)銀行國際競爭力的策略選擇n 一方面，國際銀行業(yè)監(jiān)管的加強以及國際銀行業(yè)回歸穩(wěn)健的經營，為我們提供一個良好的國際生存環(huán)境、更大的國際生存空間和更好的發(fā)展機遇， 有利于我國銀行業(yè)建立自己的國際地位；n 另一方面 , 國際銀行業(yè)混業(yè)經營和集中壟斷加劇的趨勢 , 則將進一步壓縮我國銀行業(yè)的國際生存空間 , 使我國銀行業(yè)面臨更為激烈的國際競爭。次貸危機后的國際環(huán)境與發(fā)展機遇五、次貸危機對我國銀行業(yè)的啟示及提升國有商業(yè)銀行國際競爭力的策略選擇n 次貸危機的重要啟示：n 如何在保持競爭力和穩(wěn)健經營之間取得平衡 , 對金融業(yè)的健康發(fā)展至關重要 , 這對我國銀行業(yè)