國(guó)際商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀分析及綜合評(píng)價(jià)-文庫(kù)吧
2025-02-23 11:40 本頁(yè)面
【正文】 進(jìn)銀行資本利潤(rùn)率水平相差并不大 ， 但農(nóng)業(yè)銀行資本利潤(rùn)率只有 ％ ， 這說明我國(guó)商業(yè)銀行總體上同外資銀行相比還存在較大的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì) 。 （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 1. 盈利能力指標(biāo)分析 2. 3. ⑶ 利息收付率 ：利息收付率是指利息支出與利息收入之比 ,該指標(biāo)主要考察銀行有多大比例的收入需要用于還本付息，有多大比例的其他收入。從表 2可以看出，國(guó)有商業(yè)銀行的利息收付率普遍低于國(guó)際銀行，這一方面說明我國(guó)商業(yè)銀行獲利手段增加，更主要的原因卻是相對(duì)于貸款利率，我國(guó)存款利率較低，投資途徑有限，銀行能夠以很低的成本獲得資金。 4. ⑷ 人均利潤(rùn) ：人均利潤(rùn)指標(biāo)反映的是銀行每一職工的平均創(chuàng)利能力，是評(píng)估商業(yè)銀行盈利能力的重要指標(biāo)。從表 2人均利潤(rùn)指標(biāo)來看，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的人均利潤(rùn)遠(yuǎn)低于國(guó)外大銀行和兩家上市股份制商業(yè)銀行，這反映出我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行效益低下，主要是由于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行人員過多，冗員繁重所致。 （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析 ? 資產(chǎn)安全性指標(biāo) 安全性指的是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理中通過防御和降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ， 減少資金損失 ， 努力保全資產(chǎn)和負(fù)債的要求 。 見表 3。 ? 資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) 信貸資產(chǎn)質(zhì)量 ， 也是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的一個(gè)重要指標(biāo) 。 見表 4。 （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析 銀行名稱 資本充足率 一級(jí)資本（核心資本） 充足率 中國(guó)銀行 % % 中國(guó)工商銀行 % % 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 % % 中國(guó)建設(shè)銀行 % % 招商銀行 % % 民生銀行 % % 花旗銀行集團(tuán) % % 匯豐控股集團(tuán) % 9% 表 3 資產(chǎn)安全性指標(biāo)比較（ 2023年） （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析 表 4 資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)比較（ 2023— 2023） 銀行名稱 不良貸款率 2023年 2023年 2023年 中國(guó)銀行 % % % 中國(guó)工商銀行 % % % 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 % % % 中國(guó)建設(shè)銀行 % % % 招商銀行 % % % 民生銀行 % % % 花旗銀行集團(tuán) % % % 匯豐控股集團(tuán) % % % （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析 ⑴ 資產(chǎn)安全性指標(biāo) ：資本充足率是國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的重要指標(biāo) ， 也是衡量銀行能否承受壞帳風(fēng)險(xiǎn)和銀行經(jīng)營(yíng)管理是否穩(wěn)健的一個(gè)重要尺度 。 由于我國(guó)對(duì)建設(shè)銀行 、 中國(guó)銀行注資及不良資產(chǎn)剝離等措施 ， 中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的資本充足率與以前相比有了較快的增長(zhǎng) ， 但水平參差不齊 ， 與國(guó)外大銀行相比還存在一定的差距 。 ⑵ 資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) ：從表 4可以看出 ， 近年來四大國(guó)有商業(yè)銀行的不良貸款率呈下降趨勢(shì) 。 這同時(shí)也反映出我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)主要是銀行風(fēng)險(xiǎn) ， 銀行風(fēng)險(xiǎn)主要是四大國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn) 。 二、國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià) ? 國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析 ? 企業(yè)文化建設(shè)能力分析 ? 技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力分析 ? 經(jīng)營(yíng)國(guó)際化能力分析 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析 ⑴ 市場(chǎng)份額分析： 市場(chǎng)份額是指某個(gè)企業(yè)銷售額在同一市場(chǎng)（或行業(yè)）全部銷售額中所占比重。從表 5可以看出，中國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行擁有 50%以上的資產(chǎn)，卻沒有創(chuàng)造出相對(duì)高的利潤(rùn)，這一方面體現(xiàn)了國(guó)有商業(yè)銀行的歷史包袱過重的原因，另一方面也說明國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較差、經(jīng)營(yíng)管理水平不高，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力低。同時(shí)也可以看到，國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額呈逐年下降趨勢(shì)。 ⑵ 資產(chǎn)與資本指標(biāo)分析 ：表 6是英國(guó)《銀行家》雜志公布的 2023年世界前 1000家大銀行的評(píng)定結(jié)果。從規(guī)模與實(shí)力上來看，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行與世界大銀行的差距不是很大，并且在規(guī)模上已經(jīng)具備了世界大銀行的實(shí)力。但是由于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行人員過多，如果從人均資本與人均資產(chǎn)的規(guī)模來看，差距就大得多了，從而嚴(yán)重制約了我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展。 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析 表 5 1999年 — 2023年國(guó)有商業(yè)銀行市場(chǎng)份額 單位： % 年份 2023 2023 2023 2023 2023 1999 資產(chǎn)份額 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析 表 6 資產(chǎn)與資本指標(biāo)比較 單位：億美元 排名 銀行名稱 一級(jí)資本 2023 2023 17 11 中國(guó)銀行 313 16 32 中國(guó)工商銀行 317 60 37 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 99 11 25 中國(guó)建設(shè)銀行 356 173 198 招商銀行 29 247 287 民生銀行 21 1 1 花旗銀行集團(tuán) 794 2 3 匯豐控股集團(tuán) 744 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 企業(yè)文化建設(shè)能力分析 ⑴ 企業(yè)形象塑造能力 ：企業(yè)形象塑造能力包括物質(zhì)文化形象塑造和精神文化形象塑造兩個(gè)方面。隨著企業(yè)形象理論在我國(guó)的廣泛傳播，各大商業(yè)銀行紛紛建立 CI策劃部門，逐步與國(guó)際接軌。 ⑵ 價(jià)值觀對(duì)環(huán)境的適應(yīng)能力 ：早在 70、 80年代，西方各大銀行就已經(jīng)意識(shí)到客戶是每個(gè)企業(yè)生存發(fā)展的根本因素。而我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下成長(zhǎng)，市場(chǎng)意識(shí)淡薄，價(jià)值觀的塑造對(duì)環(huán)境的適應(yīng)能力差。 ⑶ 人員素質(zhì)分析 ：中國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行與國(guó)外大銀行相比，在人員素質(zhì)指標(biāo)方面的差距太大。另外，國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行的員工整體素質(zhì)也明顯高于國(guó)有商業(yè)銀行。 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力分析 中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行與外資銀行相比，由于起步晚、基礎(chǔ)差，在銀行電子網(wǎng)絡(luò)化方面仍處于初始階段，與外資銀行的差距還很大。因此，在技術(shù)能力方面，外
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