國際商業(yè)銀行競爭力現(xiàn)狀分析及綜合評(píng)價(jià)(已修改)
2025-03-13 11:40 本頁面
【正文】 國有商業(yè)銀行國際競爭力 綜合評(píng)價(jià) ? 主要內(nèi)容： ? 國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià) ? 提升國有商業(yè)銀行國際競爭力的策略選擇 一、國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國際競爭力的內(nèi)涵 ? 國際競爭力理論的研究現(xiàn)狀 ? 有關(guān)銀行國際競爭力的相關(guān)研究 一、國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國際競爭力的內(nèi)涵 國際競爭力是 80年代初出現(xiàn)的新概念。其內(nèi)涵主要界定在以下三個(gè)方面： （ 1）國際競爭力的主體是一個(gè)國家或者地區(qū)，這是一個(gè)廣義的主體。 （ 2）經(jīng)濟(jì)要素在國內(nèi)市場或國際市場中的地位和作用，即競爭的范圍是在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，競爭的空間是市場。 （ 3）國際競爭力是包括一個(gè)國家諸多方面在內(nèi)的復(fù)雜過程，既有經(jīng)濟(jì)因素，也有政治因素，并且這些諸多方面之間也是相互影響和聯(lián)系的。 一、國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國際競爭力理論的研究現(xiàn)狀 （ 1） WEF和 IMD的競爭力理論 ：在國家的層次上定義競爭力，然后找出影響國家競爭力的因素，最后加以綜合分析。 （ 2） 波特競爭力模型 ：以國家競爭優(yōu)勢為分析目的，以產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢為分析對(duì)象，以企業(yè)競爭優(yōu)勢為分析切入點(diǎn)，詳細(xì)地闡述了競爭力理論的有關(guān)方面內(nèi)容。 （ 3） 企業(yè)競爭力理論 ：作為獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體的企業(yè)在市場競爭中通過內(nèi)部資源條件的優(yōu)化與外部經(jīng)營環(huán)境的交互作用在有限的市場資源配置中占有相對(duì)優(yōu)勢，進(jìn)而處于良性循環(huán)的可持續(xù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)的能力。 一、國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 有關(guān)銀行國際競爭力的相關(guān)研究 銀行國際競爭力可以定義為：商業(yè)銀行的生存能力和發(fā)展能力 ， 即銀行在長期的市場競爭中形成的抵御風(fēng)險(xiǎn) 、 獲取盈利并保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的能力 。根據(jù) IMD的國際競爭力計(jì)算公式 ， 通過一些轉(zhuǎn)化可以得到： 國際競爭力＝競爭資產(chǎn) 競爭過程 從定義中可知，擁有越多競爭資產(chǎn)的銀行，它的國際競爭力就越強(qiáng)。但是，競爭資產(chǎn)是變化的。所以，競爭資產(chǎn)是靜態(tài)的，它不能很好的反映出地區(qū)的長期優(yōu)勢，只有競爭過程才是實(shí)質(zhì)的。 二、國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià) ? 國有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競爭力分析 ? 國有商業(yè)銀行潛在競爭力分析 ? 國有商業(yè)銀行國際競爭力綜合評(píng)價(jià) 二、國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià) ? 國有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競爭力分析 ? 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)分析 ? 盈利能力指標(biāo)分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析 （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競爭力分析 ? 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)分析 銀行不同于一般工業(yè)企業(yè)，由于其經(jīng)營貨幣并應(yīng)付日常的提取、結(jié)算及法定準(zhǔn)備金要求，故必須保持相當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。如果銀行出現(xiàn)了流動(dòng)性不足的問題，就可能導(dǎo)致銀行支付風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。流動(dòng)性反映銀行以合理價(jià)格獲取可用資金的能力，主要包括流動(dòng)比率、現(xiàn)金資產(chǎn)比率、存貸比率和備付金比率等。見表 1。 （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競爭力分析 ? 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)分析 表 1 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)比較（ 2023年） 銀行名稱 現(xiàn)金資產(chǎn)比率 存貸比率 中國銀行 % % 中國工商銀行 % % 中國農(nóng)業(yè)銀行 % % 中國建設(shè)銀行 % % 招商銀行 % % 民生銀行 % % 花旗銀行集團(tuán) % % 匯豐控股集團(tuán) % % （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競爭力分析 ? 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)分析 現(xiàn)金資產(chǎn)比率 由現(xiàn)金資產(chǎn)除以資產(chǎn)總額計(jì)算得出。從表 11可以看出，四大國有商業(yè)銀行以及兩家上市股份制商業(yè)銀行該比率明顯低于外資銀行，這說明與國外大銀行相比，中國的商業(yè)銀行頭寸調(diào)度能力低。 存貸比率 是表明銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的一個(gè)重要指標(biāo)，由商業(yè)銀行的貸款余額除以存款余額計(jì)算得到。存貸比率越高，表明銀行的流動(dòng)性越差，因?yàn)橄鄬?duì)于穩(wěn)定的資金來源而言，銀行貸款越多，則銀行可用資金越少。但這個(gè)指標(biāo)也不能過低，因?yàn)檫^度的流動(dòng)性是有機(jī)會(huì)成本的。 匯豐和花旗銀行存貸比率較高，和其資金來源途徑較多不僅僅依賴存款有關(guān)。 （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競爭力分析 ? 盈利能力指標(biāo)分析 ? 資產(chǎn)利潤率 ? 資本利潤率 ? 利息收付率 ? 人均利潤 （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競爭力分析 ? 盈利能力指標(biāo)分析 表 2 中國國有商業(yè)銀行盈利能力比較（ 2023年） 銀行名稱 資產(chǎn)利潤率 （ %） 資本利潤率 （ %） 利息收付率 （ %） 人均利潤（千美元） 中國銀行 % % % 中國工商銀行 % % % 中國農(nóng)業(yè)銀行 % % 中國建設(shè)銀行 % % % 招商銀行 % % % 民生銀行 % % % 花旗銀行集團(tuán) % % % 匯豐控股集團(tuán) % % % （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競爭力分析 ? 盈利能力指標(biāo)分析 ⑴ 資產(chǎn)利潤率 ：資產(chǎn)利潤率是銀行稅前利潤同資產(chǎn)總額的比率 ， 這一指標(biāo)反映商業(yè)銀行資產(chǎn)的獲利能力 ， 從表 2可以看出 ， 除建設(shè)銀行外 ， 國有商業(yè)銀行和股份制的資產(chǎn)利潤率明顯低于國外大銀行且差距較大 ， 這說明中國商業(yè)銀行盡管擁有龐大的資產(chǎn)總額 ， 但質(zhì)量較差 、 獲利能力較低 。 ⑵ 資本利潤率 ：資本利潤率是銀行稅前利潤與資本總額的比率 。 一般企業(yè)的資本利潤率都要高于市場平均利率 ， 外資銀行也不例外 ， 均超過 15%， 從表 2可以看出 ， 建設(shè)銀行 、 招商銀行與國際先
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