國(guó)際商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀分析及綜合評(píng)價(jià)-wenkub
2023-03-24 11:40:02 本頁(yè)面
【正文】 現(xiàn)金資產(chǎn)比率 由現(xiàn)金資產(chǎn)除以資產(chǎn)總額計(jì)算得出。 二、國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià) ? 國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力綜合評(píng)價(jià) 二、國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià) ? 國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)分析 ? 盈利能力指標(biāo)分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析 （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)分析 銀行不同于一般工業(yè)企業(yè)，由于其經(jīng)營(yíng)貨幣并應(yīng)付日常的提取、結(jié)算及法定準(zhǔn)備金要求，故必須保持相當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。 一、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 有關(guān)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的相關(guān)研究 銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力可以定義為：商業(yè)銀行的生存能力和發(fā)展能力 ， 即銀行在長(zhǎng)期的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中形成的抵御風(fēng)險(xiǎn) 、 獲取盈利并保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的能力 。 （ 3）國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力是包括一個(gè)國(guó)家諸多方面在內(nèi)的復(fù)雜過(guò)程，既有經(jīng)濟(jì)因素，也有政治因素，并且這些諸多方面之間也是相互影響和聯(lián)系的。國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力 綜合評(píng)價(jià) ? 主要內(nèi)容： ? 國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià) ? 提升國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的策略選擇 一、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵 ? 國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力理論的研究現(xiàn)狀 ? 有關(guān)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的相關(guān)研究 一、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵 國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力是 80年代初出現(xiàn)的新概念。 一、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力理論的研究現(xiàn)狀 （ 1） WEF和 IMD的競(jìng)爭(zhēng)力理論 ：在國(guó)家的層次上定義競(jìng)爭(zhēng)力，然后找出影響國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力的因素，最后加以綜合分析。根據(jù) IMD的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力計(jì)算公式 ， 通過(guò)一些轉(zhuǎn)化可以得到： 國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力＝競(jìng)爭(zhēng)資產(chǎn) 競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程 從定義中可知，擁有越多競(jìng)爭(zhēng)資產(chǎn)的銀行，它的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力就越強(qiáng)。如果銀行出現(xiàn)了流動(dòng)性不足的問(wèn)題，就可能導(dǎo)致銀行支付風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。從表 11可以看出，四大國(guó)有商業(yè)銀行以及兩家上市股份制商業(yè)銀行該比率明顯低于外資銀行，這說(shuō)明與國(guó)外大銀行相比，中國(guó)的商業(yè)銀行頭寸調(diào)度能力低。 匯豐和花旗銀行存貸比率較高，和其資金來(lái)源途徑較多不僅僅依賴存款有關(guān)。 （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 1. 盈利能力指標(biāo)分析 2. 3. ⑶ 利息收付率 ：利息收付率是指利息支出與利息收入之比 ,該指標(biāo)主要考察銀行有多大比例的收入需要用于還本付息，有多大比例的其他收入。 （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析 ? 資產(chǎn)安全性指標(biāo) 安全性指的是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理中通過(guò)防御和降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ， 減少資金損失 ， 努力保全資產(chǎn)和負(fù)債的要求 。 （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析 銀行名稱 資本充足率 一級(jí)資本（核心資本） 充足率 中國(guó)銀行 % % 中國(guó)工商銀行 % % 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 % % 中國(guó)建設(shè)銀行 % % 招商銀行 % % 民生銀行 % % 花旗銀行集團(tuán) % % 匯豐控股集團(tuán) % 9% 表 3 資產(chǎn)安全性指標(biāo)比較（ 2023年） （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析 表 4 資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)比較（ 2023— 2023） 銀行名稱 不良貸款率 2023年 2023年 2023年 中國(guó)銀行 % % % 中國(guó)工商銀行 % % % 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 % % % 中國(guó)建設(shè)銀行 % % % 招商銀行 % % % 民生銀行 % % % 花旗銀行集團(tuán) % % % 匯豐控股集團(tuán) % % % （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析 ⑴ 資產(chǎn)安全性指標(biāo) ：資本充足率是國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的重要指標(biāo) ， 也是衡量銀行能否承受壞帳風(fēng)險(xiǎn)和銀行經(jīng)營(yíng)管理是否穩(wěn)健的一個(gè)重要尺度 。 二、國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià) ? 國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析 ? 企業(yè)文化建設(shè)能力分析 ? 技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力分析 ? 經(jīng)營(yíng)國(guó)際化能力分析 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析 ⑴ 市場(chǎng)份額分析： 市場(chǎng)份額是指某個(gè)企業(yè)銷售額在同一市場(chǎng)（或行業(yè)）全部銷售額中所占比重。從規(guī)模與實(shí)力上來(lái)看，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行與世界大銀行的差距不是很大，并且在規(guī)模上已經(jīng)具備了世界大銀行的實(shí)力。 ⑵ 價(jià)值觀對(duì)環(huán)境的適應(yīng)能力 ：早在 70、 80年代，西方各大銀行就已經(jīng)意識(shí)到客戶是每個(gè)企業(yè)生存發(fā)展的根本因素。 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力分析 中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行與外資銀行相比，由于起步晚、基礎(chǔ)差，在銀行電子網(wǎng)絡(luò)化方面仍處于初始階段，與外資銀行的差距還很大。業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括批發(fā)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新和表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。 相比之下，我國(guó)銀行除中國(guó)銀行外，基本上是在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)充當(dāng)中介，全球化和國(guó)際化的經(jīng)營(yíng)能力明顯不足，在海外的分支機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)很少或沒(méi)有，國(guó)際化進(jìn)程緩慢。 項(xiàng)目 指標(biāo) 現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力 （ 67%） 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo) （ 33%） 現(xiàn)金資產(chǎn)比率（ 66%） ① 存貸比率（ 34%） ② 盈利能力指標(biāo) （ 26%） 資產(chǎn)利潤(rùn)率（ 24%） ③ 資本利潤(rùn)率（ 24%） ④ 利息收付率（ 20%） 人均利潤(rùn)（ 32%） ⑤ 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo) （ 41%） 資本充足率（ 67%） ⑥ 不良貸款率（ 33%） ⑦ 潛在競(jìng)爭(zhēng)力 （ 33%
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