國際商業(yè)銀行競爭力現(xiàn)狀分析及綜合評價-wenkub
2023-03-24 11:40:02 本頁面
【正文】 現(xiàn)金資產(chǎn)比率 由現(xiàn)金資產(chǎn)除以資產(chǎn)總額計算得出。 二、國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實證分析與綜合評價 ? 國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 國有商業(yè)銀行潛在競爭力分析 ? 國有商業(yè)銀行國際競爭力綜合評價 二、國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實證分析與綜合評價 ? 國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 資產(chǎn)流動性指標分析 ? 盈利能力指標分析 ? 風險抵御能力指標分析 （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 資產(chǎn)流動性指標分析 銀行不同于一般工業(yè)企業(yè)，由于其經(jīng)營貨幣并應(yīng)付日常的提取、結(jié)算及法定準備金要求，故必須保持相當?shù)牧鲃有浴? 一、國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 有關(guān)銀行國際競爭力的相關(guān)研究 銀行國際競爭力可以定義為：商業(yè)銀行的生存能力和發(fā)展能力 ， 即銀行在長期的市場競爭中形成的抵御風險 、 獲取盈利并保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的能力 。 （ 3）國際競爭力是包括一個國家諸多方面在內(nèi)的復雜過程，既有經(jīng)濟因素，也有政治因素，并且這些諸多方面之間也是相互影響和聯(lián)系的。國有商業(yè)銀行國際競爭力 綜合評價 ? 主要內(nèi)容： ? 國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實證分析與綜合評價 ? 提升國有商業(yè)銀行國際競爭力的策略選擇 一、國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國際競爭力的內(nèi)涵 ? 國際競爭力理論的研究現(xiàn)狀 ? 有關(guān)銀行國際競爭力的相關(guān)研究 一、國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國際競爭力的內(nèi)涵 國際競爭力是 80年代初出現(xiàn)的新概念。 一、國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國際競爭力理論的研究現(xiàn)狀 （ 1） WEF和 IMD的競爭力理論 ：在國家的層次上定義競爭力，然后找出影響國家競爭力的因素，最后加以綜合分析。根據(jù) IMD的國際競爭力計算公式 ， 通過一些轉(zhuǎn)化可以得到： 國際競爭力＝競爭資產(chǎn) 競爭過程 從定義中可知，擁有越多競爭資產(chǎn)的銀行，它的國際競爭力就越強。如果銀行出現(xiàn)了流動性不足的問題，就可能導致銀行支付風險的出現(xiàn)。從表 11可以看出，四大國有商業(yè)銀行以及兩家上市股份制商業(yè)銀行該比率明顯低于外資銀行，這說明與國外大銀行相比，中國的商業(yè)銀行頭寸調(diào)度能力低。 匯豐和花旗銀行存貸比率較高，和其資金來源途徑較多不僅僅依賴存款有關(guān)。 （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 1. 盈利能力指標分析 2. 3. ⑶ 利息收付率 ：利息收付率是指利息支出與利息收入之比 ,該指標主要考察銀行有多大比例的收入需要用于還本付息，有多大比例的其他收入。 （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 風險抵御能力指標分析 ? 資產(chǎn)安全性指標 安全性指的是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中通過防御和降低經(jīng)營風險 ， 減少資金損失 ， 努力保全資產(chǎn)和負債的要求 。 （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 風險抵御能力指標分析 銀行名稱 資本充足率 一級資本（核心資本） 充足率 中國銀行 % % 中國工商銀行 % % 中國農(nóng)業(yè)銀行 % % 中國建設(shè)銀行 % % 招商銀行 % % 民生銀行 % % 花旗銀行集團 % % 匯豐控股集團 % 9% 表 3 資產(chǎn)安全性指標比較（ 2023年） （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 風險抵御能力指標分析 表 4 資產(chǎn)質(zhì)量指標比較（ 2023— 2023） 銀行名稱 不良貸款率 2023年 2023年 2023年 中國銀行 % % % 中國工商銀行 % % % 中國農(nóng)業(yè)銀行 % % % 中國建設(shè)銀行 % % % 招商銀行 % % % 民生銀行 % % % 花旗銀行集團 % % % 匯豐控股集團 % % % （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 風險抵御能力指標分析 ⑴ 資產(chǎn)安全性指標 ：資本充足率是國際銀行業(yè)監(jiān)管的重要指標 ， 也是衡量銀行能否承受壞帳風險和銀行經(jīng)營管理是否穩(wěn)健的一個重要尺度 。 二、國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實證分析與綜合評價 ? 國有商業(yè)銀行潛在競爭力分析 ? 銀行規(guī)模實力指標分析 ? 企業(yè)文化建設(shè)能力分析 ? 技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力分析 ? 經(jīng)營國際化能力分析 （二）國有商業(yè)銀行潛在競爭力分析 ? 銀行規(guī)模實力指標分析 ⑴ 市場份額分析： 市場份額是指某個企業(yè)銷售額在同一市場（或行業(yè)）全部銷售額中所占比重。從規(guī)模與實力上來看，中國國有商業(yè)銀行與世界大銀行的差距不是很大，并且在規(guī)模上已經(jīng)具備了世界大銀行的實力。 ⑵ 價值觀對環(huán)境的適應(yīng)能力 ：早在 70、 80年代，西方各大銀行就已經(jīng)意識到客戶是每個企業(yè)生存發(fā)展的根本因素。 （二）國有商業(yè)銀行潛在競爭力分析 ? 技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力分析 中國國有商業(yè)銀行與外資銀行相比，由于起步晚、基礎(chǔ)差，在銀行電子網(wǎng)絡(luò)化方面仍處于初始階段，與外資銀行的差距還很大。業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括批發(fā)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新和表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。 相比之下，我國銀行除中國銀行外，基本上是在國內(nèi)金融市場充當中介，全球化和國際化的經(jīng)營能力明顯不足，在海外的分支機構(gòu)或代理機構(gòu)很少或沒有，國際化進程緩慢。 項目 指標 現(xiàn)實競爭力 （ 67%） 資產(chǎn)流動性指標 （ 33%） 現(xiàn)金資產(chǎn)比率（ 66%） ① 存貸比率（ 34%） ② 盈利能力指標 （ 26%） 資產(chǎn)利潤率（ 24%） ③ 資本利潤率（ 24%） ④ 利息收付率（ 20%） 人均利潤（ 32%） ⑤ 風險抵御能力指標 （ 41%） 資本充足率（ 67%） ⑥ 不良貸款率（ 33%） ⑦ 潛在競爭力 （ 33%
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