【文章內(nèi)容簡介】 創(chuàng)新的總體指導思想應當結(jié)合金融市場的實際需求, 在建立面向市場和客戶服務的創(chuàng)新機制、健全新產(chǎn)品開發(fā)的組織體制的基礎(chǔ)上, 加強以信息網(wǎng)絡技術(shù)為載體的金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新, 力爭實現(xiàn)經(jīng)營管理信息化、經(jīng)營運作網(wǎng)絡化、業(yè)務品種多樣化和服務渠道電子化, 全面提升經(jīng)營管理水平和綜合競爭能力。具體應包括以下幾個方面:, 明確創(chuàng)新動機，加強內(nèi)生力。一是要建立完善金融業(yè)務創(chuàng)新的組織結(jié)構(gòu), 要建立業(yè)務創(chuàng)新制度保障體系。二是明確創(chuàng)新部門的職責和業(yè)務部門的創(chuàng)新目標, 以利于發(fā)揮每個員工的聰明才智。三是建立人力資源開發(fā)機制。無論是制度創(chuàng)新還是業(yè)務創(chuàng)新, 都必須由人來實施。為此, 要高度重視人力資源開發(fā), 加強對員工金融新業(yè)務、新知識的學習和培訓, 進一步提高員工的創(chuàng)新意識和實際創(chuàng)新能力。在資產(chǎn)業(yè)務的創(chuàng)新方面, 商業(yè)銀行要注重資產(chǎn)多元化、資產(chǎn)證券化、貸款證券化, 通過信貸資產(chǎn)證券化和證券結(jié)構(gòu)的有效設計, 將銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍谑袌錾铣鍪酆土鲃拥淖C券, 以解決商業(yè)銀行資產(chǎn)流動不足、資本充足率低以及利率風險等問題。消費信貸、網(wǎng)上銀行、租賃、個人理財業(yè)務等只是少量開辦, 仍處于探索階段。投資銀行、國際金融和衍生金融工具業(yè)務等方面, 還處在待發(fā)展階段, 尚有廣闊的發(fā)展前景。這些都是業(yè)務創(chuàng)新的發(fā)展方向。, 實現(xiàn)產(chǎn)品銷售的標準化、規(guī)范化和統(tǒng)一化。近年來, 我國金融機構(gòu)新推出的金融品種, 信息并沒有在客戶中普及, 這反映了營銷工作沒有跟上。所以, 作為商業(yè)銀行, 要想使推出的金融品種占有市場及客戶, 就要主動向客戶宣傳各項創(chuàng)新品種的優(yōu)點, 使創(chuàng)新品種走進尋常百姓家。具體說, 就是圍繞營銷做文章, 以凸現(xiàn)金融品牌為手段, 適應金融消費市場的演變, 有效占領(lǐng)市場及客戶第三篇：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新論文關(guān)鍵詞:中小銀行。金融創(chuàng)新。產(chǎn)品創(chuàng)新論文摘要:對于地方中小銀行來說,金融創(chuàng)新是銀行保持活力的根本,是在競爭中獲得優(yōu)勢的法寶。而金融創(chuàng)新就如同一把雙刃劍,運用得好,反而會抑制金融風險。對我國地方中小銀行金融創(chuàng)新進行了研究和探討。地方中小銀行金融創(chuàng)新存在問題動機存在偏差,創(chuàng)新意識不強。其主要表現(xiàn):一是我國金融機構(gòu)因其特殊背景,金融創(chuàng)新的動因多來自政府的宏觀動因、偏重于社會穩(wěn)定、忽視市場特性,很少有由于自身發(fā)展需要而進行主動創(chuàng)新的,二是創(chuàng)新的微觀動機則偏向于在無序競爭中搶占市場份額,出現(xiàn)了許多不計成本甚至負效益的金融創(chuàng)新。在不發(fā)達的市場條件下,我國金融機構(gòu)這種非市場行為破壞了開展有效創(chuàng)新需要的良好金融秩序。區(qū)域性中小銀行由于金融創(chuàng)新起步較晚,行動較遲緩,因此這種動機偏差還是較為明顯的。金融創(chuàng)新效率不高,效果不明顯。目前區(qū)域性中小銀行在較大程度上依然以存貸利差作為主要盈利手段,所謂的創(chuàng)新也無非是用來吸存促貸,多樣化的金融手段并沒有被充分使用,無法通過創(chuàng)新給銀行帶來實際直接的利潤。金融創(chuàng)新環(huán)境不完善。從我國金融環(huán)境來看,一是金融管制較嚴格,二是金融公平競爭市場不完善。中小銀行金融創(chuàng)新中的產(chǎn)品創(chuàng)新以制度創(chuàng)新為基礎(chǔ),需求供給分析為前提。好的產(chǎn)品創(chuàng)新一定要是基于制度創(chuàng)新的。只有在政府和區(qū)域性中小銀行自身花大力氣進行制度創(chuàng)新,從而創(chuàng)造了良好的創(chuàng)新環(huán)境,而區(qū)域性中小銀行又為產(chǎn)品創(chuàng)新理順了整個創(chuàng)新思路,以及為創(chuàng)新打好組織架構(gòu)的基礎(chǔ),才能開始談產(chǎn)品創(chuàng)新。而產(chǎn)品創(chuàng)新的范疇,就是,從哪些著手點入手,進行創(chuàng)新,在哪幾個層面進行有針對性的創(chuàng)新,進行哪些產(chǎn)品的創(chuàng)新,諸如此類。當然,要進行產(chǎn)品創(chuàng)新之前,必要的市場調(diào)研和市場分析是不可缺少的。主要是針對金融創(chuàng)新的需求與供給進行分析,一方面確認自身所處的環(huán)境究竟是否適合進行產(chǎn)品創(chuàng)新,適合進行哪類的產(chǎn)品創(chuàng)新。另外一方面也可以確認可以針對怎樣的客戶群進行怎樣范疇的創(chuàng)新活動。[JP]產(chǎn)品創(chuàng)新的目標管理。產(chǎn)品創(chuàng)新的目的,與普通廠商理論中的目的追逐利潤最大化有相似之處。我國區(qū)域性中小銀行進行產(chǎn)品創(chuàng)新的一個主要目的,也是探索自身經(jīng)濟的新增長點,使得新增長點能夠在傳統(tǒng)業(yè)務受到威脅時,能夠一定程度的取代傳統(tǒng)業(yè)務,成為風險的規(guī)避方式之一?；蚴欠€(wěn)步的成為提高自身利潤率的一個有力武器。另外一個目的,就是探索如何通過創(chuàng)新不斷鞏固自身現(xiàn)有市場,并穩(wěn)步的進行擴充。如果維持一成不變,則很容易就會造成客戶流失。競爭對手先行又恰到好處的進行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新很有可能會讓固有的老客戶轉(zhuǎn)而投向另外一個陣營。產(chǎn)品創(chuàng)新層次分析根據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新所在的層次,可以大致分為金融工具的創(chuàng)新以及金融工程類產(chǎn)品創(chuàng)新。各區(qū)域性中小銀行在研究分析自身市場需求后,準確的定位如何創(chuàng)新。金融工程類產(chǎn)品創(chuàng)新,通常和我們目前在較發(fā)達城市的理財產(chǎn)品相關(guān)。這類理財產(chǎn)品的特點,跨市場經(jīng)營,如金融期權(quán)、期貨、外匯、QDII等。這類高風險的產(chǎn)品在金融市場比較成熟,資金比較富裕的地區(qū)將會有較大的市場。在這類地區(qū)的區(qū)域性中小銀行,就可以充分利用這些金融工具,抓緊推出更多特色型的創(chuàng)新產(chǎn)品以吸引客戶,從而獲取更高的中間業(yè)務收入或者投資回報。但區(qū)域性中小銀行由于規(guī)模較小,混業(yè)經(jīng)營未必非常的適合其發(fā)展。在開展上述各類業(yè)務的時候,可以尋找可信賴的合作伙伴,如證券,基金,保險,信托等。盲目的進行混業(yè)經(jīng)營準備也將會增大創(chuàng)新風險,在最終發(fā)展中有可能得不償失。金融工具創(chuàng)新,雖然從創(chuàng)新層次上來說并非很高端。但正是金融工具創(chuàng)新,能夠搞活區(qū)域性中小銀行的金融,應當被作為區(qū)域性中小銀行的重點創(chuàng)新方向而被考慮。第四篇：我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務創(chuàng)新策略研究2山東