【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的發(fā)展空間，可進(jìn)一步深化發(fā)展并購(gòu)重組、股權(quán)融資、債券承銷等投行業(yè)務(wù)，推動(dòng)投行業(yè)務(wù)的深入發(fā)展。二是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。隨著各類證券基金、私募基金和保險(xiǎn)資金不斷擴(kuò)大，銀行托管業(yè)務(wù)將得到快速發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)積極發(fā)展證券投資基金的托管，夯實(shí)托管業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，豐富資產(chǎn)托管產(chǎn)品體系。三是理財(cái)業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)居民財(cái)富的不斷增加和金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，中高端客戶的財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)將會(huì)大幅度增加，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步豐富理財(cái)產(chǎn)品種類，加快發(fā)展私人財(cái)務(wù)顧問(wèn)、咨詢、理財(cái)規(guī)劃等理財(cái)業(yè)務(wù)。銀行可以根據(jù)自身實(shí)際情況，加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，發(fā)掘市場(chǎng)潛在需求，創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，不斷培育特色業(yè)務(wù)和拳頭產(chǎn)品，如綠色金融、移動(dòng)金融等新興中間業(yè)務(wù)。（三）加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品交叉銷售中間業(yè)務(wù)涉及銀行各業(yè)務(wù)條線和產(chǎn)品，銀行應(yīng)建立不同業(yè)務(wù)部門之間的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷機(jī)制，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)共同發(fā)展。一是在細(xì)分客戶的基礎(chǔ)上，建立分層營(yíng)銷和分層服務(wù)體系，對(duì)不同客戶和業(yè)務(wù)類別，采取差別化的營(yíng)銷策略。二是加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和考核，加大對(duì)客戶經(jīng)理中間業(yè)務(wù)培訓(xùn)，熟悉全行各中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，強(qiáng)化組合營(yíng)銷的考核力度。三是應(yīng)充分發(fā)掘公司和個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，對(duì)不同中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品進(jìn)行交叉銷售，在降低經(jīng)營(yíng)成本的同時(shí)提高銷售收入，提升客戶滿意度，加快 推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。（四）加快中間業(yè)務(wù)人才隊(duì)伍建設(shè)中間業(yè)務(wù)品種的廣泛性要求銀行從業(yè)人員要具備復(fù)合性、綜合性知識(shí)，具備多種適應(yīng)工作的能力。因此，具有創(chuàng)新意識(shí)和綜合素質(zhì)金融人才是商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。商業(yè)銀行應(yīng)引進(jìn)一批具備銀行、保險(xiǎn)、證券、外匯等金融專業(yè)知識(shí)的人才，逐步建立起一支專業(yè)強(qiáng)、業(yè)務(wù)全面的復(fù)合型人才隊(duì)伍。與此同時(shí)，各商業(yè)銀行要通過(guò)崗位練兵、脫產(chǎn)培訓(xùn)、優(yōu)化增量等方式，制定科學(xué)培訓(xùn)計(jì)劃，加大培訓(xùn)投入，加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)人員的培育，提高員工的綜合素質(zhì)。第三篇：我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的研究焦彥濤200912406109級(jí)市場(chǎng)營(yíng)銷二班我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前中間業(yè)務(wù)發(fā)展的研究——基于2011年上半年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)2011年上半年，其中中間業(yè)務(wù)，%，%。，%；，%。，%；而華夏銀行、北京銀行、和浦發(fā)銀行的中間業(yè)務(wù)收入同比去年增長(zhǎng)了80%以上。由此可見(jiàn)，隨著金融全球化進(jìn)程的加快，中間業(yè)務(wù)由于其具有提高資源配置效率、拓展收入來(lái)源和降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等優(yōu)點(diǎn)，正逐漸成為商業(yè)銀行發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)一、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性：（一）發(fā)展中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的需要銀行是以提供服務(wù)追求利潤(rùn)最大化為目的的企業(yè)。我國(guó)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，品種單一、質(zhì)量低下、籌資成本高、生存發(fā)展困難。中間業(yè)務(wù)不僅可以改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、分散風(fēng)險(xiǎn)，而且通過(guò)增加服務(wù)內(nèi)容、提高服務(wù)質(zhì)量還可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的倍增。因此說(shuō)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的需要。（二）發(fā)展中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率要達(dá)到8％，按照這一要求，商業(yè)銀行的資本儲(chǔ)備必然增加，而大量的資本儲(chǔ)備又會(huì)影響銀行贏利。開(kāi)展中間業(yè)務(wù)則不然，因?yàn)橹虚g業(yè)務(wù)具有成本低、收益大、風(fēng)險(xiǎn)小的優(yōu)勢(shì)，有助于商業(yè)銀行積累大量資本，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力。同時(shí)，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的全面開(kāi)放，外資銀行的加速進(jìn)入給我國(guó)商業(yè)銀行提出了更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，中間業(yè)務(wù)必然成為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)的主要陣地。因此，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，對(duì)于提高商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)多元化也是應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的理性選擇。（三）發(fā)展中間業(yè)務(wù)有利于提高銀行資產(chǎn)安全性，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)兩項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，銀行是作為信用活動(dòng)的一方參與其中，并承擔(dān)信用活動(dòng)過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。，而中間業(yè)務(wù)則主要是由商業(yè)銀行接受客戶委托，以中介人身份進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)。由于銀行不再直接作為信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，基本上不動(dòng)用或較少動(dòng)用銀行的資財(cái)，信用活動(dòng)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)主要由委托人來(lái)承擔(dān)，故對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一種安全性較好的業(yè)務(wù)。二、我國(guó)當(dāng)前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展特點(diǎn)：（一）當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)集中度較高。2011年上半年，%，%，行業(yè)市場(chǎng)集中度相當(dāng)高。（二）股份制銀行中間業(yè)務(wù)收入增速高于國(guó)有銀行。2011年上半年，%，而同期，%，受此影響，%%。（三）傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)仍占主導(dǎo)地位，占所有中間業(yè)務(wù)收入的40%以上，其它各大商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)也在本期非利息收入的40—50%左右。（四）新興中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展在我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行中，由于其規(guī)模大、網(wǎng)點(diǎn)多和客戶基礎(chǔ)好，代理業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)在其中所占比重較大在股份制銀行中，除招商銀行外，興業(yè)、民生、中信和浦發(fā)這四家股份制銀行中間業(yè)務(wù)收入構(gòu)成較為相似（詳見(jiàn)表4），基本以財(cái)務(wù)顧問(wèn)、信貸承諾、代理業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)為建設(shè)銀行在本期內(nèi)其中間業(yè)務(wù)的最大收入來(lái)源為顧問(wèn)和咨詢類收費(fèi)，，%；，%三、推進(jìn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的建議盡管我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但相比國(guó)際優(yōu)秀銀行而言，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比偏低，整體發(fā)展水平仍然有待提高。因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)積極采取相關(guān)措施，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，進(jìn)一步推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，不斷提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，把發(fā)展中間業(yè)務(wù)放在戰(zhàn)略地位面對(duì)新的金融形勢(shì)，要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，從商業(yè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展的高度來(lái)認(rèn)識(shí)拓展中間業(yè)務(wù)的重要性和迫切性。明確資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和依托，協(xié)調(diào)發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)，為中間業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的外部環(huán)境。調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，把中間業(yè)務(wù)當(dāng)作商業(yè)銀行改善服務(wù)、提高形象、增加效益的重要工作，像抓存貸業(yè)務(wù)那樣抓好中間業(yè)務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)效益最大化的目標(biāo)。（二）有層次系統(tǒng)地推進(jìn)各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。一方面，我們要穩(wěn)步推進(jìn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的重要支柱，因此銀行在積極發(fā)展新興中間業(yè)務(wù)的同時(shí)，仍應(yīng)繼續(xù)鞏固結(jié)算業(yè)務(wù)，強(qiáng)化支付結(jié)算渠道和平臺(tái)建設(shè)，不斷豐富網(wǎng)銀、銀企直連等支付結(jié)算渠道，創(chuàng)新支付結(jié)算產(chǎn)品與服務(wù)。另一方面，積極發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，不斷豐富銀行卡產(chǎn)品體系，提供個(gè)性化、差異化的銀行卡，完善銀行卡服務(wù)功能。一是投資銀行業(yè)務(wù)。隨著利率市場(chǎng)化和金融脫媒，投行業(yè)務(wù)將具有較大的發(fā)展空間，可進(jìn)一步深化發(fā)展并購(gòu)重組、股權(quán)融資、債券承銷等投行業(yè)務(wù)，推動(dòng)投行業(yè)務(wù)的深入發(fā)展。二是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。隨著各類證券基金、私募基金和保險(xiǎn)資金不斷擴(kuò)大，銀行托管業(yè)務(wù)將得到快速發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)積極發(fā)展證券投資基金的托管，夯實(shí)托管業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，豐富資產(chǎn)托管產(chǎn)品體系。三是理財(cái)業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)居民財(cái)富的不斷增加和金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，中高端客戶的財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)將會(huì)大幅度增加，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步豐富理財(cái)產(chǎn)品種類，加快發(fā)展私人財(cái)務(wù)顧問(wèn)、咨詢、理財(cái)規(guī)劃等理財(cái)業(yè)務(wù)。銀行可以根據(jù)自身實(shí)際情況，加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，發(fā)掘市場(chǎng)潛在需求，創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，不斷培育特色業(yè)務(wù)和拳頭產(chǎn)品，如綠色金融、移動(dòng)金融等新興中間業(yè)務(wù)。（三）加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品交叉銷售中間業(yè)務(wù)涉及銀行各業(yè)務(wù)條線和產(chǎn)品，銀行應(yīng)建立不同業(yè)務(wù)部門之間的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷機(jī)制，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)共同發(fā)展。一是在細(xì)分客