【正文】 第七條 民主集中制原則。對違反規(guī)章制度的員工的處罰必須依照本規(guī)定提出的程序進(jìn)行。屬于集體決定的處罰事項，不允許個人或少數(shù)人決定和批準(zhǔn)。第八條 處罰與教育相結(jié)合的原則。對違反規(guī)章制度的員工視情節(jié)輕重，經(jīng)濟處罰和紀(jì)律處分可以并用。通過對違反規(guī)章制度員工的處罰，達(dá)到教育本人、警告他人、糾正錯誤、改進(jìn)工作的目的。第三節(jié) 處罰種類第九條 批評教育。書面檢查是由違反規(guī)章制度的員工寫出書面檢查，并在公司員工會上宣讀；通報批評是指將違反規(guī)章制度行為及批評意見在公司進(jìn)行書面通報。第十條 經(jīng)濟處罰。處罰金額額度一般不超過被罰員工月工資標(biāo)準(zhǔn)的20%，賠償金額損失包括部分賠償和全部賠償。第十一條 解除勞動合同。對違反國家相關(guān)勞動法律、行政法規(guī)及勞動合同中有關(guān)條款的員工解除勞動合同。第四節(jié) 處罰實施第十二條 對違反規(guī)章制度人員的處罰意見由規(guī)章制度檢查人員、綜合考評人員、部門經(jīng)理提出。第十三條 對違反規(guī)章制度人員的處罰意見，公司以《處罰意見書》形式做出處理決定并通知本人，由相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)執(zhí)行。第十四條 對違反規(guī)章制度人員的處罰處理時間最長不得超過30天。第十五條 發(fā)現(xiàn)下列情況之一的，可從輕、減輕或免于處罰。（一）主動賠償，挽回?fù)p失或者有效地阻止危害結(jié)果發(fā)生的；（二）違反規(guī)章制度后，主動檢舉揭發(fā)他人違反規(guī)章制度行為，經(jīng)查屬實的；（三）被脅迫違反規(guī)章制度的；（四）有其他可以可從輕、減輕或免于處罰的行為。第十六條 員工觸犯國家相關(guān)法律的，移送司法機關(guān)處理。第三章 實施細(xì)則第一節(jié) 保前調(diào)查第十七條 客戶的電話或來訪咨詢，員工必須熱情接受或接待，不得無禮拒絕。違者，輕者口頭警告，重者書面檢查。第十八條 對客戶提出正式擔(dān)保申請的，調(diào)查人員必須及時受理并審查客戶的報表、經(jīng)營狀況、法律文書、并在三個工作日內(nèi)給客戶正式答復(fù)，告知是否接受擔(dān)保立項。違者給予書面檢查，可并處50元以上的經(jīng)濟處罰。第十九條 應(yīng)向客戶提交的《擔(dān)保業(yè)務(wù)申請書》及《客戶承諾書》，未予提交的，視情節(jié)給予口頭警告或書面檢查。第二十條 圍繞對客戶情況調(diào)查工作出現(xiàn)失誤，導(dǎo)致與不具備擔(dān)保條件的客戶建立擔(dān)保關(guān)系的，給予首簽客戶經(jīng)理、部門經(jīng)理、分管總經(jīng)理通報批評，并視情節(jié)分別給予100元的經(jīng)濟處罰。第二十一條 對弄虛作假，不負(fù)責(zé)任調(diào)查的責(zé)任人，給予200元以上的經(jīng)濟處罰，并解除勞動合同。需要追究刑事責(zé)任的，向司法機關(guān)移送。第二十二條 有下列情況之一的，給予有關(guān)責(zé)任人通報批評，并給予100元以上的經(jīng)濟處罰；造成擔(dān)保損失的，視情節(jié)給予行政記過以上處分：（一）對擔(dān)保抵押、質(zhì)押手續(xù)辦理不符合規(guī)定、不合法的；（二）抵押品未經(jīng)有關(guān)部門鑒定登記的；（三）不能嚴(yán)格執(zhí)行抵押、質(zhì)押貸款折扣率的；（四）最高限額抵押擔(dān)保貸款超過限額而無其他保證方式的。第二十三條 擔(dān)保貸款辦理出現(xiàn)過錯、不合法或反擔(dān)保單位無能力、無資格的，對責(zé)任人給予100元的經(jīng)濟處罰，并給予通報批評；造成損失的，視情節(jié)給予行政記過以上處分。第二十四條 對客戶的經(jīng)濟活動、資金營運、市場前景等情況調(diào)查不清、掌握不透，造成審批有誤的，給予責(zé)任人通報批評，并處100元以上經(jīng)濟處罰。第二十五條 明知客戶有不法經(jīng)營行為或者不符合擔(dān)保條件，但調(diào)查人以擔(dān)保謀私利的，甚至內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假詐保的，給予責(zé)任人200元以上的經(jīng)濟處罰，解除勞動合同；觸犯刑法的，移交司法機關(guān)處理。第二十六條 在提交擔(dān)保審查的手續(xù)中，擔(dān)保合同、反擔(dān)保抵押、質(zhì)押、保證合同、抵押物清單等法律文書必須規(guī)范完整，發(fā)現(xiàn)漏填、錯填、漏項、漏章的給予負(fù)責(zé)人100元的經(jīng)濟處罰；未經(jīng)雙方認(rèn)可擅自修改的，給予100元的經(jīng)濟處罰；造成損失的視情節(jié)給予責(zé)任人行政記過以上處分。第二十七條 有下列情況之一的，給予責(zé)任人50元的經(jīng)濟處罰。（一）未按規(guī)定建立客戶檔案的；（二）未及時登記擔(dān)保臺帳的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行季度情況分析的；（四）檔案、臺帳、報表數(shù)據(jù)不真實、不及時、漏報錯報的；（五）未按規(guī)定手續(xù)調(diào)閱客戶檔案的；（六）未及時、準(zhǔn)確完整填寫工作周志的。第二節(jié) 擔(dān)保審查與審批 第二十八條 未經(jīng)審批越權(quán)出具擔(dān)保承諾書、給予責(zé)任人行政記過處分；造成資金損失的，根據(jù)過錯責(zé)任大小賠償損失，并給予行政撤職以上處分。第二十九條 有下列情況之一的，給予審批人300元以上的經(jīng)濟處罰，造成資金損失的，賠償資金損失，并給予解除勞動合同處分，觸犯刑法的，移交司法機關(guān)處理。（一）越權(quán)審批的；（二）超出擔(dān)保額度審批的；（三）擅自以公司名義對外開具擔(dān)保函的；第三十條 擔(dān)保審批人不采納擔(dān)保審查委員會的正確意見而簽批擔(dān)保的，視情節(jié)給予負(fù)責(zé)人200元以上的經(jīng)濟處罰，并給予行政記過以上處分；造成損失的，給予行政撤職處分。第三十一條 擔(dān)保的形式要件必須經(jīng)法律審查。未經(jīng)法律審查的，給予通報批評，直接負(fù)責(zé)人和審批人分別處以100元和200元經(jīng)濟處罰。第三節(jié) 保后檢查第三十二條 擔(dān)保貸款發(fā)放7日內(nèi)，客戶經(jīng)理未將擔(dān)保資料移交綜合部歸檔的，給予負(fù)責(zé)人50元的經(jīng)處罰。第三十三條 流動資金貸款擔(dān)保7日內(nèi)，固定資產(chǎn)貸款擔(dān)保30日內(nèi)，擔(dān)保人負(fù)責(zé)對擔(dān)保貸款的直接用途進(jìn)行跟蹤檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果填寫“擔(dān)保檢查表”。違者，寫出書面檢查，并給予50元的經(jīng)濟處罰。第三十四條 客戶經(jīng)理在流動資金擔(dān)?？畹狡谇?5日，固定資產(chǎn)擔(dān)保到期前60日必須對客戶還款情況進(jìn)行檢查，并填寫“還款情況檢查書”，違者予以100元的經(jīng)濟處罰。第三十五條 客戶經(jīng)理在客戶擔(dān)保貸款出現(xiàn)潛在風(fēng)險時，未對其進(jìn)行特別監(jiān)管，未向領(lǐng)導(dǎo)匯報真實情況并采取有效措施的，給予責(zé)任人行政警告處分，并給予100元的經(jīng)濟處罰；造成損失的，給予記過以上處分。第三十六條 固定資產(chǎn)擔(dān)保貸款沒有按規(guī)定做好用款記錄的，給予責(zé)任人50元以上的經(jīng)濟處罰。第三十七條 客戶經(jīng)理對保后檢查不及時、不全面、無記錄或發(fā)現(xiàn)問題不報告的，給予責(zé)任人通報批評，并給予50元的經(jīng)濟處罰。第三十八條 對擔(dān)保收費跨年度收取的，客戶經(jīng)理應(yīng)提前7日向客戶發(fā)出通知書，督促其按時交費。