【文章內(nèi)容簡介】 務(wù)研究我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)研究篇一：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展研究摘要我國在改革開放以后，生活水平得到了很大的改善，人們逐步走向小康生活，個人理財在我國當前社會極度匱乏。面臨如此大的市場需求，我國商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)過程中顯得異常乏力。然而，通過為客戶提供理財服務(wù)，為客戶指定財務(wù)管理的目標和計劃，商業(yè)銀行在獲得相應報酬的同時能夠有效的提高自己在市場中的地位，能夠進一步促進商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展進行研究顯得尤為重要。本文對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念及特點進行了簡要說明，并對我國商業(yè)銀行當前在個人理財業(yè)務(wù)方面存在的問題進行分析，提出相關(guān)的對策，促進我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。關(guān)鍵字：商業(yè)銀行；個人理財業(yè)務(wù)；發(fā)展；研究AbstractAfter the reform and opening up in China, much progress has been living standards, people gradually towards a welloff life, personal finance in our country, there was a terrible shortage of the current such a large market demand, our country mercial bank in the process of personal finance business is extremely providing financial services to customers, however, for the customer to specify the goal of financial management and planning, mercial Banks in get corresponding remuneration at the same time, can effectively improve yourself in the position in the market, to further promote the development of mercial bank personal financing , the study of our country mercial bank individual financing business development is particularly this paper, the concept and characteristics of our country mercial bank individual financing business has carried on the brief description, and the current Chinese mercial Banks in terms of personal finance business analysis of existing problems, puts forward relevant countermeasures, promote the development of our country mercial bank individual financing words: mercial Banks。Personal financing business。Development。research目錄摘要..............................................................1Abstract............................................................3一、緒論............................................................5（一）研究背景和意義............................................5研究的背景................................................5研究的意義................................................5（二）主要研究內(nèi)容..............................................6二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)介紹及其特點分析............................6（一）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概述..................................6（二）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特點................................6三、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中面臨的問題分析........................7（一）產(chǎn)權(quán)與結(jié)構(gòu)存在問題，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的內(nèi)在要求持續(xù)加大............7（二）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)對個人顧問的依賴過度..................7（三）對客戶需求了解不足，個人理財業(yè)務(wù)針對性不強................7（四）營銷體系和定價機制不健全影響長遠發(fā)展......................8（五）服務(wù)體系不健全影響業(yè)務(wù)質(zhì)量................................9四、完善我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的措施..............................9（一）完善產(chǎn)權(quán)與治理結(jié)構(gòu)，建立社會誠信體系.....................10（二）減輕對外界依賴度.........................................10（三）創(chuàng)造寬泛的金融環(huán)境.......................................10（四）完善業(yè)務(wù)營銷體系，加強風險管理...........................10（五）加強差異化激勵措施的運用.................................11五、總結(jié)...........................................................11參考文獻：.........................................................12附 錄..............................................................14 致謝..............................................錯誤！未定義書簽。一、緒論（一）研究背景和意義研究的背景隨著時代的發(fā)展和人們生活水平的提高，商業(yè)銀行越來越注重個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。從上世紀90年代開始，國際商業(yè)銀行開展的業(yè)務(wù)當中個人理財業(yè)務(wù)所占的比重越來越大，并且從中獲得的收益相當可觀，使得商業(yè)銀行中的個人理財業(yè)務(wù)得到了良好的發(fā)展。儲蓄卡的推出表面我國商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的開始。伴隨著改革開放的腳步，結(jié)合了新興的各種高科技手段，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展異常迅速。但是，我國經(jīng)濟發(fā)展速度之快，使得人們對金融理財?shù)男枨蠛鸵笤絹碓礁?，個人理財產(chǎn)品已經(jīng)無法滿足社會的需求，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展迎來了全新的機遇。研究的意義人們收入的快速增加促進了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，而商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的開展給商業(yè)銀行帶來了豐厚的利潤。我國在改革開放以后，生活水平得到了很大的改善，人們逐步走向小康生活，個人理財在我國當前社會極度匱乏。面臨如此大的市場需求，我國商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)過程中顯得異常乏力。對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展進行研究，對于我國社會經(jīng)濟和商業(yè)銀行繼續(xù)高速穩(wěn)定發(fā)展具有非常重要的意義。我國商業(yè)銀行市場經(jīng)過多年的發(fā)展，它們發(fā)現(xiàn)可以從個人理財業(yè)務(wù)的開展中獲得巨大的經(jīng)濟利益，于是就出現(xiàn)了眾多商業(yè)銀行引進和創(chuàng)新個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。通過對本課題的探討研究，找出商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展過程中存在的不足，分析緣由，給出了解決方案，為我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一份參考。（二）主要研究內(nèi)容本文主要對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)進行概述，并對其特點進行相關(guān)的研究。通過從不同的角度對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)當前存在的問題進行分析，研究我國商業(yè)銀行當前在開展個人理財業(yè)務(wù)當中存在的問題和局限，并對產(chǎn)生這些問題的原因進行相關(guān)的分析，找出能夠緩解或者解決這些問題的對策，從而促進我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)介紹及其特點分析（一）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概述隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展，人們收入的迅速增加使得我國商業(yè)銀行所面臨的形式發(fā)生了非常大的變化。這些變化主要是加強了對資本充足率的看管、放寬了企業(yè)融資的界限，并且還加強了商業(yè)銀行市場化的腳步。在這樣的形勢下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和經(jīng)營理念無法為商業(yè)銀行在激烈的市場競爭中增加競爭力。從最基本的層面上來講，個人理財業(yè)務(wù)是當前發(fā)達國家的巨額利潤的主要來源之一。簡單說來就是商業(yè)銀行為有需要理財?shù)膫€人提供相關(guān)理財服務(wù)，從而達到客戶和商業(yè)銀行共贏的結(jié)果。另外，商業(yè)銀行為客戶提供的各種理財服務(wù)能夠為客戶提出投資的建議來最大限度的為客戶財產(chǎn)保值和增值。通過為客戶提供理財服務(wù)，為客戶指定財務(wù)管理的目標和計劃，商業(yè)銀行在獲得相應報酬的同時能夠有效的提高自己在市場中的地位，能夠進一步促進商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。篇二：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展研究(1)(1)目錄一、引言二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概述（一）個人理財業(yè)務(wù)概念………………………………………………1（二）個人理財業(yè)務(wù)分類………………………………………………1（三）個人理財業(yè)務(wù)開展的必要性……………………………………2三、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢（一）國外關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的研究………………………3（二）國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的研究………………………4四、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題（一）缺乏健全的金融市場及完善的法律法規(guī)………………………5（二）分業(yè)經(jīng)營的金融體制的制約……………………………………5（三）產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重…………………………………………………5（四）高素質(zhì)理財人員匱乏……………………………………………5（五）銀行忽視理財風險管理…………………………………………5五、發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的對策建議（一）加快金融市場發(fā)展及健全相關(guān)法律法規(guī)………………………6（二）由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變……………………………………6（三）加強個人理財產(chǎn)品創(chuàng)新…………………………………………6（四）注重培養(yǎng)專業(yè)理財團隊…………………………………………6（五）加強銀行理財風險管理…………………………………………6六、結(jié)語參考文獻……………………………………………………………………7致謝…………………………………………………………………………7商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展研究一、引言（一）選題背景和研究意義從1970年開始，由于受到金融創(chuàng)新浪潮的劇烈沖擊，導致國際范圍內(nèi)開始迅速擴大商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，然而商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)在我國國內(nèi)的起步較晚，和國外相比，足足晚了將近二十年。個人理財業(yè)務(wù)在國際上發(fā)展速度如此之快，其主要原因有兩個：首先,個人理財業(yè)務(wù)和其它銀行業(yè)務(wù)相比，具有相對較強的保值與增值能力。由于我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，導致目前大部分居民的生活水平都大幅度提升，同時所具有的資金也越來越多，而由于個人理財業(yè)務(wù)和其他銀行業(yè)務(wù)相比，具有相對較高的保值增值能力，因此，得到越來越多人的青睞，這是其快速發(fā)展的外部動力；前次，近幾年我國的金融業(yè)開放性越來越強，而同時由于銀行數(shù)量的驟增導致各大銀行之間競爭越來越激烈，因此促進了個人理財業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，這是其快速發(fā)展的內(nèi)部動力。雖然個人理財業(yè)務(wù)傳入我國已經(jīng)有大約十年時間，并且目前來看各種各樣的個人理財產(chǎn)品大量涌入市場，每年的發(fā)行量巨大，但是根據(jù)相關(guān)報告可以看出，我國國內(nèi)理財產(chǎn)品的運作模式存在著非常多的問題，例如，產(chǎn)品具有非常嚴重的同質(zhì)化現(xiàn)象，新推出的理財產(chǎn)品缺乏概念創(chuàng)新，大部分銀行做個人理財產(chǎn)品的目的就是為了獲得更多的利潤，然而卻忽視了其中存在的各種風險。就目前形勢來看，我國國內(nèi)的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)依舊屬于剛起步的時期，還有很大的發(fā)展?jié)摿Α１疚氖紫葘€人理財業(yè)務(wù)的概念、分類以及目前我國國內(nèi)推出個人理財業(yè)務(wù)的必要性進行了簡練的闡述，然后進一步剖析了我國當前個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，最后按照現(xiàn)狀的分析結(jié)果，發(fā)現(xiàn)并找出了目前個人理財業(yè)務(wù)當中存在的一些問題，并對每個問題提供了相應的解決措施，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)未來的積極健康發(fā)展具有很大程度的借鑒意義。(二)本文創(chuàng)新點本文的創(chuàng)新點，主要有以下內(nèi)容。首先，針對國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的實際現(xiàn)狀和發(fā)展情況出發(fā)，提出了自己的看法和有效的改進建議。個人理財作為重要 的一種銀行業(yè)務(wù)，其理財行為將對整體經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生越來越巨大的影響。商業(yè)銀行的個人理財位于經(jīng)濟體制中的關(guān)鍵位置，經(jīng)濟體制的深化和改革過程中慢慢發(fā)展壯大的規(guī)模市場，個人理財服務(wù)市場的健康蓬勃發(fā)展是帶領(lǐng)這個新興市場發(fā)展的主要驅(qū)動力之一。因此，由于對我國商業(yè)銀行個人理財市場發(fā)展的經(jīng)過和過程的研究，總結(jié)商業(yè)銀行個人理財服務(wù)市場發(fā)展過程中的客觀規(guī)律，把握其發(fā)展脈絡(luò)、存在問題和解決之道，對促進其今后健康發(fā)展有著重要的現(xiàn)實意義。在全球經(jīng)濟環(huán)境趨于良好的大環(huán)境下，個人理財服務(wù)市場迎來了更為廣闊的發(fā)展空間。以選擇投資理性化、服務(wù)專業(yè)化為主要特征的個人理財活動，將在更多的國家獲得更普遍的發(fā)展并且逐步走向成熟。本課題研究，采用歷史與現(xiàn)實相結(jié)合，研究我國個人理財市場由萌芽到初步發(fā)展的歷史進程，揭示其發(fā)展的歷