我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展探析(編輯修改稿)
2025-07-26 14:01 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 足。目前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)都設(shè)置了一定的“門檻”，客戶在銀行的賬戶余額超過一定的金額可獲得該項(xiàng)服務(wù)。外資銀行一般“門檻”在5萬(wàn)美元到10萬(wàn)美元不等，國(guó)內(nèi)銀行一般“門檻”在50萬(wàn)元到100萬(wàn)元不等?！ ?。人們理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)是在合理而安全的資產(chǎn)管理基礎(chǔ)上，有足夠的資金去做自己想做的事情。但從了解的情況看，客戶普遍關(guān)心資產(chǎn)的增值問題，關(guān)心資產(chǎn)的投資收益，而忽略了財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由，但后者又是個(gè)人理財(cái)?shù)淖罨緦哟魏妥罡叩膶哟?，增值問題只是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一個(gè)中間層面。由于整個(gè)社會(huì)金融投資環(huán)境在時(shí)時(shí)發(fā)生著變化，客戶提出的個(gè)人資產(chǎn)增值的愿望雖然是可以理解的，但由于市場(chǎng)原因，有時(shí)又是難以達(dá)到的。因此，客戶要選擇適合自己的理財(cái)品種，改變傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇適合自己風(fēng)格的服務(wù)。 三、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制 （一）充分認(rèn)識(shí)和化解個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)，充分認(rèn)識(shí)和化解個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于確?？蛻糍Y產(chǎn)保值和增值具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。銀行個(gè)人理財(cái)人員在提供科學(xué)理財(cái)方案中，要認(rèn)識(shí)并學(xué)會(huì)化解實(shí)際存在著的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)隱患，指導(dǎo)客戶正確的、清醒的認(rèn)識(shí)到收益與風(fēng)險(xiǎn)同在的投資的規(guī)律性。 一是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。任何市場(chǎng)，在運(yùn)行中都存在著風(fēng)險(xiǎn)。但不同的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，具有很大的差異性特點(diǎn)。以股票市場(chǎng)為例，一、二級(jí)市場(chǎng)的股票價(jià)格波動(dòng)，往往會(huì)使持有的股票價(jià)格隨著起伏，造成損失。有時(shí)，這種損失是巨大的。除了股票以外，房地產(chǎn)、公司債券和其他投機(jī)性較高的投資，受這種風(fēng)險(xiǎn)影響很大?！ 《秦?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在，無(wú)處不在。持有一個(gè)公司的股票或債券，會(huì)因?yàn)樵摴窘?jīng)營(yíng)不善，使股票價(jià)格下跌或無(wú)法分配股利、或使債券持有人無(wú)法收回本金和利息，又或是業(yè)主收不到租金?？傊褪峭顿Y無(wú)法帶來(lái)預(yù)期的收益?！ ∪抢曙L(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，我國(guó)實(shí)行的是低利率政策。對(duì)部分依賴?yán)⑹杖氲娜藗兌?，低利率政策?huì)使收入相對(duì)減少。但一旦儲(chǔ)蓄利率上升，會(huì)打擊股票、債券、物業(yè)的價(jià)值。對(duì)債券投資人的影響最大，因?yàn)槔噬仙龝?huì)使債券價(jià)格下跌，造成損失。但如果有儲(chǔ)蓄存款、外匯存款等，可在一定程度上降低利率上升帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)債務(wù)人而言，利率上升會(huì)使利息負(fù)擔(dān)增加?！ ∷氖橇鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。指投資無(wú)法在需要時(shí)適時(shí)變換為現(xiàn)金。銀行存款、債券和多數(shù)股票一般都可以很快變現(xiàn)，所以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較低，但是房地產(chǎn)和一般私人收藏品就不易變現(xiàn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較高?！ ∥迨墙?jīng)濟(jì)大勢(shì)變化風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)有盛有衰，循環(huán)不息。經(jīng)濟(jì)景氣的時(shí)候，投資處于搏傻階段，物業(yè)、股票、收藏品、部分期貨、甚至貴重金屬都會(huì)升值。不過經(jīng)濟(jì)不景氣的時(shí)候，現(xiàn)金為最寶貴的資產(chǎn)。所以，一個(gè)完善的理財(cái)組合，應(yīng)該包括不同的投資項(xiàng)目，分散投資可以減低經(jīng)濟(jì)循環(huán)風(fēng)險(xiǎn)。
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