我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展探析(編輯修改稿)
2025-07-26 14:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 足。目前，個人理財業(yè)務都設置了一定的“門檻”，客戶在銀行的賬戶余額超過一定的金額可獲得該項服務。外資銀行一般“門檻”在5萬美元到10萬美元不等，國內(nèi)銀行一般“門檻”在50萬元到100萬元不等?！ Ｈ藗兝碡?shù)淖罱K目標是在合理而安全的資產(chǎn)管理基礎上，有足夠的資金去做自己想做的事情。但從了解的情況看，客戶普遍關心資產(chǎn)的增值問題，關心資產(chǎn)的投資收益，而忽略了財務安全和財務自由，但后者又是個人理財?shù)淖罨緦哟魏妥罡叩膶哟危鲋祮栴}只是個人理財業(yè)務的一個中間層面。由于整個社會金融投資環(huán)境在時時發(fā)生著變化，客戶提出的個人資產(chǎn)增值的愿望雖然是可以理解的，但由于市場原因，有時又是難以達到的。因此，客戶要選擇適合自己的理財品種，改變傳統(tǒng)的理財觀念，根據(jù)自己的實際情況來選擇適合自己風格的服務。 三、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險控制 （一）充分認識和化解個人理財風險。在我國，充分認識和化解個人理財風險，對于確保客戶資產(chǎn)保值和增值具有重大的現(xiàn)實意義。銀行個人理財人員在提供科學理財方案中，要認識并學會化解實際存在著的各個風險隱患，指導客戶正確的、清醒的認識到收益與風險同在的投資的規(guī)律性?！ ∫皇鞘袌鲲L險。任何市場，在運行中都存在著風險。但不同的市場風險，具有很大的差異性特點。以股票市場為例，一、二級市場的股票價格波動，往往會使持有的股票價格隨著起伏，造成損失。有時，這種損失是巨大的。除了股票以外，房地產(chǎn)、公司債券和其他投機性較高的投資，受這種風險影響很大。 二是財務風險。財務風險無時不在，無處不在。持有一個公司的股票或債券，會因為該公司經(jīng)營不善，使股票價格下跌或無法分配股利、或使債券持有人無法收回本金和利息，又或是業(yè)主收不到租金?？傊褪峭顿Y無法帶來預期的收益?！ ∪抢曙L險。當前，我國實行的是低利率政策。對部分依賴利息收入的人們而言，低利率政策會使收入相對減少。但一旦儲蓄利率上升，會打擊股票、債券、物業(yè)的價值。對債券投資人的影響最大，因為利率上升會使債券價格下跌，造成損失。但如果有儲蓄存款、外匯存款等，可在一定程度上降低利率上升帶來的風險。對債務人而言，利率上升會使利息負擔增加。 四是流動性風險。指投資無法在需要時適時變換為現(xiàn)金。銀行存款、債券和多數(shù)股票一般都可以很快變現(xiàn)，所以流動性風險較低，但是房地產(chǎn)和一般私人收藏品就不易變現(xiàn)，流動性風險較高?！ ∥迨墙?jīng)濟大勢變化風險。經(jīng)濟有盛有衰，循環(huán)不息。經(jīng)濟景氣的時候，投資處于搏傻階段，物業(yè)、股票、收藏品、部分期貨、甚至貴重金屬都會升值。不過經(jīng)濟不景氣的時候，現(xiàn)金為最寶貴的資產(chǎn)。所以，一個完善的理財組合，應該包括不同的投資項目，分散投資可以減低經(jīng)濟循環(huán)風險。
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