我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-01-28 07:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 場需求，度身定制理財產(chǎn)品與方案，不斷滿足、引導(dǎo)、培養(yǎng)特定客戶群體需求的功能。此外，個人理財還更多的體現(xiàn) 銀行服務(wù)差異性、價值性的特質(zhì) 。?我國商業(yè)銀行個人理財發(fā)展存在問題及解決策略在 國內(nèi) ，由于目前 實 行分 業(yè)經(jīng)營 ，金融 業(yè) 內(nèi)按 產(chǎn)業(yè) 分立為 不同的金融 產(chǎn)業(yè) 和金融市 場 ,由 專門 金融機(jī)構(gòu) 經(jīng)營 。而真正的個人理 財 ，如在美國，指的是每個人只要將自己的 財產(chǎn)規(guī) 模、生活 質(zhì) 量、 預(yù) 期目 標(biāo) 和 風(fēng)險 承受能力告訴銀 行， 對 方就能 為 你量身定制理 財 方案， 還 代理操作，并不斷修正。解決策略： 積極準(zhǔn)備從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變 。分 業(yè) 體制限制理 財業(yè)務(wù) 的 發(fā) 展我國商業(yè)銀行幾乎都設(shè)定了 20萬元人民幣或 5萬美元的底線個人理財服務(wù)的起點，對 VIP客戶的要求則更高。真正需要理財?shù)氖悄切┏挚铑~度在一二十萬的中小客戶。這部分中小客戶對銀行的個人理財服務(wù)抱有極大期望，但銀行卻將他們拒之門外。? 解決策略 ： 細(xì)分客戶市場 ； 加強品牌建設(shè)， 提供差異性、個性化服務(wù)。商業(yè)銀行個人理財服務(wù)門檻設(shè)置過高商業(yè)銀行個人理財服務(wù)門檻設(shè)置過高金融機(jī)構(gòu) 理財品牌 品牌管理 管理機(jī)構(gòu) 客戶進(jìn)入門檻 目前全國理財中心數(shù)量 分布中國銀行 中銀理財 總行 / 50萬人民幣 /同等 外幣 /交易 量達(dá) 要求 /尊貴 人士 超過 100家 理財 中心工商銀行 理財金賬戶 總行 個人金融業(yè)務(wù) 部理財處 20萬人民幣 2200家 理財 中心農(nóng)業(yè)銀行 金鑰匙理財 總行 個人業(yè)務(wù)部理財處 不祥 300家左右的 金融 超市建設(shè)銀行 樂當(dāng)家 總行 個人銀行部理財 處 50萬人民幣 /交易 量達(dá)要求 200家理財中心 2023家左右 的 理財網(wǎng)點? 長期以來銀行人員專業(yè)單一， 缺少能夠綜合了 解銀行、股票、期貨等個方面知識的高手 。另外，目前國內(nèi)沒有成熟的理財規(guī)劃師培訓(xùn)體系，也沒有完善的資格認(rèn)證制度 ， 導(dǎo)致理財規(guī)劃行業(yè)魚龍混雜，理財規(guī)劃師水平亦參差不齊。?解決策略 ： 建設(shè)高質(zhì)量的理財專業(yè)人才隊伍。專業(yè)理財人才匱乏? 由于個人理財在中國發(fā)展時間還較短，且 信息技術(shù)支持系統(tǒng)平臺還遠(yuǎn)不能適應(yīng)理財業(yè)務(wù)提供個性化、差別化服務(wù)的要求 。 相比之下，外 資銀 行不 僅擁 有先 進(jìn) 的管理信息系 統(tǒng)，能以 計 算機(jī)網(wǎng) 絡(luò)為 基 礎(chǔ) 建立共享的客 戶 檔案 庫 ， 對 客戶進(jìn) 行個性化服 務(wù) ，而且可憑借快捷的 資訊 渠道 為 客 戶 提供全球 24小 時 金融市 場 跟蹤服 務(wù) （ 外 資銀 行技 術(shù)優(yōu)勢 、服 務(wù) 手段的 現(xiàn) 代化及其派生的服 務(wù)優(yōu)勢 ） 。? 解決策略 ： 建立更為強大和先進(jìn)的計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò) 技術(shù)平臺 。4 、信息技術(shù)的應(yīng)用有待拓展?創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。 國家 應(yīng)放寬對金融業(yè)的政策限制，為個人理財業(yè)務(wù) 創(chuàng)造更合理的制度前提 ；
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