我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展之我見(編輯修改稿)
2024-08-23 22:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 提升原有客戶地質(zhì)量和層次，從金融市場地低端服務(wù)逐步向高端和為個(gè)人量身定做地全方位高端服務(wù)轉(zhuǎn)變，勿做商業(yè)用途在市民急需地投資理財(cái)服務(wù)中，除了自有地投資條件不足，投資理財(cái)知識、還停留在咨詢、建議或者方案設(shè)計(jì)上，具體操作僅僅是儲蓄功能地?cái)U(kuò)展，將存貸款產(chǎn)品進(jìn)行簡單組合，或是只提供初級地咨詢服務(wù)，并不涉及房地產(chǎn)、債券、股票、受政策和法律地限制，我國金融體系仍然處于分業(yè)狀態(tài)，銀行地個(gè)人理財(cái)同發(fā)達(dá)國家相比還存在很大差距，但互相效仿，理財(cái)服務(wù)實(shí)質(zhì)性內(nèi)容少，？如何將合適地金融產(chǎn)品與合適地投資者匹配？如何為客戶分析理財(cái)產(chǎn)品，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高收益率？如何細(xì)分客戶，提供差異化服務(wù)，提高效率？，勿做商業(yè)用途進(jìn)一步來說，銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)地具體問題表現(xiàn)在：一是服務(wù)品質(zhì)效率低，與客戶溝通交流，維護(hù)良好客戶關(guān)系地能力有待提高，尤其是在客戶后續(xù)跟蹤維護(hù)方面非常欠缺，與外資銀行存在很大差距；二是理財(cái)業(yè)務(wù)地模式十分單一大眾化，真正體現(xiàn)“產(chǎn)品為客戶量身定做”地理念地理財(cái)產(chǎn)品較少；三是理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)地架構(gòu)、流程等有待完善，風(fēng)險(xiǎn)估測防范等工作力度不夠，科技上地投入不夠；四是理財(cái)業(yè)務(wù)地全面性人才儲備不足，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)人才地培養(yǎng)缺乏一套規(guī)范有效地規(guī)程；，協(xié)調(diào)統(tǒng)一有序進(jìn)行，勿做商業(yè)用途四、我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展主要影響因素分析（一）宏觀環(huán)境分析從目前地情況來看，整個(gè)金融市場和諧穩(wěn)定，GDP增長快速，CPI指數(shù)不斷攀升，%.其中，美國、%、%，%，%.面對復(fù)雜多變地國內(nèi)國際經(jīng)濟(jì)金融形式，中國政府加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊成果，遏制物價(jià)過快上漲，%，%，%，%，%.整個(gè)中國地金融環(huán)境欣欣向榮，個(gè)人收入不斷增長，家庭資產(chǎn)也與日俱增，居民對生活地品質(zhì)要求不斷提升，居民對未來充滿信心，勿做商業(yè)用途銀行理財(cái)產(chǎn)品為投資者提供了一條可大大提高理財(cái)收益率地渠道，收益率明顯高于銀行儲蓄投資，且主要投資于固定收益類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)相對較小，整個(gè)金融投資市場完成了由無風(fēng)險(xiǎn)，《銀行家》12年2月號地記載，理財(cái)市場快速發(fā)展地20052008年，銀行理財(cái)產(chǎn)品地發(fā)行數(shù)量每年都翻倍增長，經(jīng)歷2008年“零收益”，“負(fù)收益”地洗禮后，理財(cái)市場在高位再度步入快速發(fā)展通道，僅前三季度地產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量已達(dá)165751支，超過2010年全年總和地41%.資料個(gè)人收集整理，勿做商業(yè)用途良好地經(jīng)濟(jì)環(huán)境為整個(gè)理財(cái)市場創(chuàng)造了一個(gè)優(yōu)良地平臺環(huán)境，銀行地理財(cái)業(yè)務(wù)才能蒸蒸日上，創(chuàng)造巨大地收益.（二）競爭環(huán)境分析表三20092011年銀行理財(cái)產(chǎn)品月度地發(fā)行數(shù)量 單位：支資料個(gè)人收集整理，勿做商業(yè)用途月份 年份2009201020111月26064616382月37256513203月55292219574月497100417175月46494517996月612121120307月593100719698月682108720999月9991124222110月810911203111月1055119012月9691466資料來源：《銀行家》2012年2月號圖二：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)行主體時(shí)序圖資料來源：霍文文《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)》中國加入WTO后，由單一地我國商業(yè)銀行之間地競爭轉(zhuǎn)變?yōu)橹型赓Y銀行地競爭，各個(gè)銀行都將未來市場拓展重點(diǎn)定位于理財(cái)服務(wù)，特別是外資金融機(jī)構(gòu)在理財(cái)服務(wù)方面有著豐富地經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)作模式產(chǎn)品開發(fā)客戶維護(hù)等方面都相對成熟，隨著我國金融市場準(zhǔn)入逐漸放開，將有大量地外資和民營金融機(jī)構(gòu)參與這一市場地競爭，勿做商業(yè)用途在20082011年地大發(fā)展階段，，年末重要考核時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量便會(huì)出現(xiàn)明顯增長，這一趨勢在2011年表現(xiàn)地更為突出，根據(jù)2011年前三個(gè)季度末地?cái)?shù)據(jù)，每一個(gè)季度都超過了09年及10年兩年地總和，勿做商業(yè)用途銀行地激烈競爭一方面帶來整個(gè)理財(cái)市場地繁榮，促進(jìn)理財(cái)市場地發(fā)展，為銀行帶來大量地收入；另一面激烈地競爭加速了各銀行理財(cái)業(yè)務(wù)地升級，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)地發(fā)展進(jìn)步，競爭必然帶來優(yōu)勝劣汰，雖然暴露了問題，勿做商業(yè)用途、負(fù)收益事件地威脅，穩(wěn)健投資，增加收益地需求.表一：到期零/負(fù)收益銀行理財(cái)產(chǎn)品基本信息（20082009年）分類屬性到期數(shù)量（款）委托期限（年）平均名義到期收益最高名義到期收益最低名義到期收益委托幣種
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