【文章內(nèi)容簡介】 核,要把是否誠信作為一項重要內(nèi)容,采取定性、定量兩種辦法加大考核力度；在表彰誠信的同時,對員工中存在的欺詐、誤導行為要給予嚴厲處罰,著力培養(yǎng)誠實守信的良好風尚。建立一套以誠信為目的的自律機制保險公司要制定一套技術服務標準,完善業(yè)務管理程序、業(yè)務考核管理辦法。組織保險從業(yè)人員簽訂行業(yè)自律公約,約束不正當競爭行為。對于違反公司管理章程、自律公約和管理制度,損害投保人合法權益,參與不正當競爭,致使公司利益和形象受損的從業(yè)人員,按照有關規(guī)定,實施警告、批評、開除等措施懲戒,以規(guī)范保險行為,努力維護良好的保險公司形象。營造良好的誠信環(huán)境保險誠信建設是一項社會系統(tǒng)工程,離不開社會各有關方面的支持。我們要把這項工作納入地方黨政精神文明建設和平安建設的總體工作中,借助教育培訓等力量做好保險知識普及工作,進一步發(fā)揮消費者協(xié)會等社會組織的作用,加大對保險誠信服務質量的社會監(jiān)督。同時要加強與會計師事務所、律師事務所等社會中介力量的合作,推進保險機構信用等級制度建設。綜上所述，保險行業(yè)誠信建設總體目標的實現(xiàn)，需要充分發(fā)揮政府推動、行業(yè)自律、企業(yè)內(nèi)控、培訓和輿論監(jiān)督等各方面的力量。保險監(jiān)管部門重點做好保險行業(yè)誠信建設的規(guī)劃和實施方案，積極推動保險業(yè)的信用立法和制度建設，并加強對保險市場的嚴格監(jiān)管；保險行業(yè)協(xié)會要加強行業(yè)自律；保險公司要盡快完善內(nèi)控制度，提高誠信管理水平、完善培訓體系、加強員工思想道德教育；只有各個行業(yè)、各個群體同心協(xié)力，才能有效改善保險業(yè)的失信狀況，為我國保險業(yè)的長足、健康發(fā)展掃清障礙，創(chuàng)造良好條件。參考文獻[1] [J] [2] 錢小安.《誠信與保險——中國保險業(yè)誠信建設高峰論壇論文匯編》 [3] 、危害與對策[J].管理觀察,2009 [4] [R].世界經(jīng)濟發(fā)展大會報告 [5] ——商品儲運與養(yǎng)護[J].2008 [2] [J].中國外資，.[6] ，第二篇：我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀中國保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀摘要：保險業(yè)是我國金融業(yè)開飯時間最早、開放力度最大、發(fā)展步伐最快的行業(yè)。在黨中央的關心下，在不斷對外開放的過程中，保險業(yè)堅持改革創(chuàng)新，行業(yè)面貌放生了歷史性的變化。雖然我國的保險業(yè)在近幾年中發(fā)展迅速，取得了一定的成績，但是與國外發(fā)展水平相比，仍存在較大的差距，落后于外國保險業(yè)整體水平的發(fā)展，在目前國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展中仍存在諸多問題。本文主要介紹現(xiàn)在保險業(yè)的現(xiàn)狀。關鍵字：民族保險業(yè) 初級階段保險是以合同形式確立雙方經(jīng)濟關系，以繳納保險費建立起來的保險基金，對保險合同規(guī)定范圍內(nèi)的災害事故所造成的損失，進行經(jīng)濟補償或給付的一種經(jīng)濟形式。人類社會從開始就面臨著自然災害和意外事故的侵擾，在與大自然抗爭的過程中，古代人們就萌生了對付災害事故的保險思想和原始形態(tài)的保險方法。我國歷代王朝都非常重視積谷備荒。春秋時期孔子的 “ 拼三余一” 的思想是頗有代表性的見解。孔子認為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲起來，這樣連續(xù)積儲3年，便可存足1年的糧食，即“余一”。如果不斷地積儲糧食，經(jīng)過27年可積存9年的糧食，就可達到太平盛世。保險業(yè)作為金融的三大支柱之一，在經(jīng)濟發(fā)展中處于非常重要的位置。中國保險在中國已有200多年的歷史，早在1805年，英國東印度公司就在廣州開辦了中國第一家保險機構，主要為鴉片貿(mào)易服務。但是真正意義上的民族保險業(yè)的開端還是在十九世紀后頁。一、目前我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀（一）中國保險業(yè)的整體實力與核心競爭能力不斷提升、經(jīng)濟功能初步顯現(xiàn)?；仡櫛ｋU業(yè) ６０ 年來的改革發(fā)展歷程，雖然經(jīng)歷了曲折，但全行業(yè)始終堅持改革創(chuàng)新，在探索中國特色保險業(yè)發(fā)展道路上邁出了堅實的步伐，取得了令人矚目的發(fā)展成就，特別是黨的十六大以來，在“抓監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的總體思路指導下，我國保險業(yè)保持了又好又快的發(fā)展勢頭，在各方面取得了突出的成績。保險業(yè)是國民經(jīng)濟中增長最快的行業(yè)之一，2012年，全年保險公司原保險保費收入15488億元，%，保險業(yè)增速繼續(xù)在低位徘徊，而且增速首次降為個位數(shù)，與近20年來超過20%的平均增速形成了明顯反差。從外部環(huán)境看，復雜嚴峻的國內(nèi)和國際經(jīng)濟形勢，通過實體經(jīng)濟、金融市場和消費者需求等多種渠道傳導至保險業(yè)，增加了保險市場穩(wěn)定運行和風險防范的難度與壓力。2012年，保險監(jiān)管強調“風險底線”和“消費者權益”，取得積極成效。從國際比較看，2012年，中國保險業(yè)保費收入在世界排名第4位，保險密度排名第61位，保險深度排名第46位。中國作為一個潛力無比巨大的對外完全開放的市場，對國際保險資本有著非同一般的吸引力，許多國際知名的保險企業(yè)已把在中國發(fā)展業(yè)務作為一個重要的戰(zhàn)略來安排，對于中國的保險企業(yè)來說，這就意味著如果要在競爭中生存和發(fā)展，就必須適應這一國際化發(fā)展的潮流，中國保險行業(yè)已步入高速發(fā)展期，保險行業(yè)的經(jīng)營模式也向著多元化發(fā)展，未來中國的保險業(yè)發(fā)展前景看好。2007年是保險資金投資渠道穩(wěn)步拓寬的一年。受益于資產(chǎn)價格的持續(xù)上揚和投資渠道的拓寬，2007年1至11月份，%，為近年來最好水平。自2007年4月保監(jiān)會將保險資金入市比例從5%調高至10%后，保險機構在一、二級市場的活躍程度不言而喻，保險巨頭身影頻現(xiàn)，中小險企業(yè)相繼加入，各保險公司投資股票的比例直逼上限。當然，保險資金的投資渠道絕不會僅僅局限于A股市場。2007年7月，中國保監(jiān)會公布的《保險資金境外投資管理暫行辦法》明確規(guī)定，保險機構海外投資不得超過上年末總資產(chǎn)的15%，投資范圍包括固定收益類、股票、股權等產(chǎn)品。保監(jiān)會批準中國平安保險公司運用不超過上年末總資產(chǎn)15%的自有外匯資金和人民幣購匯資金，投資香港股票市場和重大股權項目。1)償付能力監(jiān)管及相關制度的完善第一，研究我國償付能力監(jiān)管制度的改進方案。根據(jù)國際金融改革的大趨勢，針對我國償付能力監(jiān)管制度存在的不足，對我國償付能力監(jiān)管制度下一步建設思路和方向進行了深入研究，確定了我國風險資本制度的建設思路和方向，即結合我國保險業(yè)發(fā)展階段，按照與國際趨同的總體要求，不斷完善符合保險業(yè)發(fā)展階段的償付能力監(jiān)管制度。目前監(jiān)管部門正在根據(jù)各方意見研究起草我國償付能力監(jiān)管制度改進的總體規(guī)劃，同時繼續(xù)完善現(xiàn)有償付能力評估標準。第二，研究完善資本補充制度。一是出臺了新的《保險公司次級定期債務管理辦法》，完善次級債的發(fā)債條件，加強次級債的監(jiān)督管理。該辦法已于2011年10月正式發(fā)布。二是研究制定了《完善保險公司補充機制的總體工作方案》，確定了近期和長期工作任務，進一步拓展資本補充渠道，完善資本補充機制。第三，完善分類監(jiān)管制度。在2011年，保監(jiān)會啟動了《保險公司分類監(jiān)管辦法》和配套的《保監(jiān)會分類監(jiān)管工作內(nèi)部指引》研究制定工作，將法人機構分類監(jiān)管和分支機構分類監(jiān)管結合在一起，明確保監(jiān)會機關、保監(jiān)局在分類監(jiān)管工作中的職責和分工，細化工作流程和工作要求，修改完善現(xiàn)行分類指標、分類方法和評分規(guī)則，以期提高監(jiān)管效率，充分發(fā)揮分類監(jiān)管扶優(yōu)限劣的作用。2)保險集團監(jiān)管全面啟動2010年，保監(jiān)會印發(fā)《保險集團公司管理辦法（實行）》，到2011年，對保險集團的監(jiān)管全面啟動。一是建立集團監(jiān)管員和監(jiān)管聯(lián)系人制度，召開監(jiān)管聯(lián)系人會議，加強與集團公司的工作溝通，落實集團監(jiān)管工作責任。二是逐步開展對集團公司的全面系統(tǒng)的調查研究，分析其發(fā)展情況和風險狀況，撰寫監(jiān)管報告，提出工作建議。2011年的全面調研對象包括平安集團和太平集團。三是輔導規(guī)范新集團的設立和改制。對華泰和安邦申請設立保險控股公司進行合規(guī)性、審慎性審核，指導其規(guī)范股東資質和集團架構，為后續(xù)的有效監(jiān)管搭建良好平臺。四是加強與人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會的溝通與合作，逐步建立信息共享機制，防范保險集團經(jīng)營風險。3)完善市場行為監(jiān)管制度第一，針對社會廣泛關注的銀行保險和銷售誤導問題，聯(lián)合銀監(jiān)會下發(fā)《商業(yè)銀行保險代理業(yè)務監(jiān)管引導》，全面系統(tǒng)地規(guī)范銀保業(yè)務經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)，深化銀保業(yè)務結構調整。第二，針對車險經(jīng)營中的弄虛作假問題，加快推進全國車險聯(lián)合信息平臺建設。2011年，除西藏外，涵蓋交強險和商業(yè)車險的全國車險聯(lián)合信息平臺基本建成，交強險和商業(yè)車險全部納入車險平臺管理。第三，針對車險“高保低賠”、“無責免賠”等引起廣泛爭議的產(chǎn)品服務問題，研究制定車險條款和費率管理辦法，從產(chǎn)品設計、流程控制、理賠服務等方面提出規(guī)范性要求。第四，不斷完善市場準入規(guī)則。2011年，保監(jiān)會正式印發(fā)了《保險公司開業(yè)驗收指引》和《中資保險法人機構市場準入內(nèi)部審核程序》，嚴格執(zhí)行準入要求，合理把握準入節(jié)奏，努力提高準入質量，廣泛吸引人才、技術、管理和資本等各類優(yōu)質生產(chǎn)要素向行業(yè)聚集，積極推動保險市場體系建設，促進保險業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。此外，《保險公司股權管理辦法》實施細則也在討論中。2011年，保監(jiān)會共批復錦泰產(chǎn)線、眾誠車險、利安人壽等7家公司開業(yè)。（二）中國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，存在諸多問題。盡管我國保險業(yè)發(fā)展取得了一定的成就，但由于起步晚、基礎差，與發(fā)達國家相比，與經(jīng)濟社會發(fā)展的要求相比，仍存在較大差距，我國保險業(yè)依然處于發(fā)展的初級階段。第一，中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經(jīng)占有目前中國保險市場份額的96％。而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎占去保險市場份額的70％。中國人壽占去了壽險市場份額的77％，人壽保險占去了產(chǎn)險市場的78％。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就占82％。這就是說，中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數(shù)幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特點之一。第二，中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平。按照保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律，保費收入一般占當年國內(nèi)生產(chǎn)總值的3－5％。從目前西方發(fā)達國家而論，年保費收入一般都占本國國內(nèi)生產(chǎn)總值的8－10％左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內(nèi)生產(chǎn)總值的1．5％，在世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復保險業(yè)務初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當然，我們要達到西方發(fā)達國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為，從總體上來說，我們的經(jīng)濟還不發(fā)達，人均收入水平較低，但同時又說明在建立完善的市場經(jīng)濟體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。第三，中國保險市場結構分布不均衡。從目前中國保險公司機構的分布而論，30家中外保險公司的總部基本上都設置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機構雖然在大陸已普遍設立，但多數(shù)又集中在人口密集、經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)和城市，這就造成了保險市場發(fā)育不均衡性。這種分布上的不均衡，對中國保險業(yè)的長期發(fā)展是不利的。尤其是外資公司與合資公司，雖然其數(shù)量已占大陸保險公司總數(shù)的56．7％，但它們100％分布在沿海與發(fā)達城市，又沒有遍布的分支機構，所以其市場份額僅占0．69％。第四，中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。粗放式經(jīng)營與銷售方式單一，產(chǎn)品結構簡單與供給不足，以及缺乏專業(yè)人才是經(jīng)營水平較低的顯著特點。目前，各家保險公司已經(jīng)開發(fā)和銷售的產(chǎn)品壽險產(chǎn)品品種并不少，但產(chǎn)品結構雷同和保險責任不足，是業(yè)內(nèi)人士的普遍呼聲。