【正文】 順利進(jìn)行、人們物質(zhì)精神生活的安全保障、整個金融行業(yè)的安全運(yùn)行和整個社會的穩(wěn)定發(fā)展。三、保險業(yè)失信帶來的危害誠信是保險業(yè)的生命。近年來，發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨大損失。（6）個別代理人利用公司管理漏洞將收取的保費(fèi)侵占或挪作他用。（5）不能及時收取續(xù)期保費(fèi)。有的公司甚至從9 月份以后就不再處理理賠案。有的公司為照顧關(guān)系 或工作方便, 對一些不該賠付的案件, 通過協(xié)議形式給予賠付, 侵占保險責(zé)任準(zhǔn)備金, 損害公司利益。該賠的不能盡快賠付, 不該賠的也不能在較短時間內(nèi)給客戶答復(fù)。目前中國保險業(yè)失信狀況主要表現(xiàn)為以下三個方面:保險供給者的不誠信（1）投保容易索賠難。壽險銷售誤導(dǎo)主要集中于銀保業(yè)務(wù)員把保險產(chǎn)品當(dāng)作銀行存款或理財產(chǎn)品來誤導(dǎo)消費(fèi)者、片面夸大分紅型保險產(chǎn)品的收益水平等方面。數(shù)據(jù)顯示，％，％；，％，％；新華保險稱，這主要是壽險退保金增加所致。二、保險業(yè)失信現(xiàn)狀國務(wù)院發(fā)展研究中心和國家統(tǒng)計局中國經(jīng)濟(jì)檢測中心在對國內(nèi)公眾保險情況調(diào)查顯示：老百姓認(rèn)可國內(nèi)保險公司不到10%，只有6%左右的人認(rèn)為國內(nèi)保險公司誠信較好, 70%的人認(rèn)為誠信一般，持不信任態(tài)度的占26%。保險經(jīng)營活動的特殊性要求保險雙方最大誠信保險市場是典型的信息不對稱市場。保險公司只有誠信，才能為持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境,才能增強(qiáng)競爭實(shí)力，為更廣泛地進(jìn)入市場、擴(kuò)大交易創(chuàng)造條件。在保險活動中，誠實(shí)守信是對保險交易對方合法權(quán)益的維護(hù)和尊重，也是對自身合法權(quán)益的維護(hù)和尊重，誠信的缺失最終也會使失信者的利益遭到損失。s insurance market, insurance industry plays an increasingly important role in the national economy and social by the insurance of a financial nature, the characteristics of insurance products and insurancespecific social capital pared to the liability scale is integrity, the public will lose confidence in the insurance industry, cut off the chain of funds flock to the insurance industry, and undermine the basis of the survival and development of the insurance industry, insurance as a modity, its physical carrier is only an insurance contract, the relative general merchandise, intangible, plex, longterm, intrinsic value of transparency and a sense, the insurance pany products are actually a creditbased legal protection information in insurance transactions determines the insurance industry, the good faith requirements than the other sectors higher, good credit is the lifeblood of the insurance this paper, the description of the insurance industry to lose the trust of the status quo and its hazards, and then lose the trust status of the causes and the root causes for the integrity of the building of the insurance industry to put forward some : IntegrityThe insurance industry promisesIntegrity of the building我國保險業(yè)近年發(fā)展十分迅速,保費(fèi)收入逐年增加,取得了令人矚目的成績。從某種意義上說，保險公司經(jīng)營的產(chǎn)品實(shí)際上是一種以信用為基礎(chǔ)、以法律為保障的承諾。第一篇：淺談我國保險業(yè)失信現(xiàn)狀與對策淺談我國保險業(yè)失信現(xiàn)狀與對策重慶工商大學(xué) 財政金融學(xué)院 05級保險二班 呂立指導(dǎo)老師：粟麗歷摘要：近年來中國保險市場發(fā)展迅速，保險業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)和社會生活中扮演著越來越重要的角色。而保險交易中存在的信息不對稱決定了保險業(yè)較其他行業(yè)對誠信的要求更高，良好的信用是保險業(yè)的生命線。但由于存在重業(yè)務(wù)發(fā)展, 輕誠信建設(shè), 以致誠信建設(shè)基礎(chǔ)脆弱，問題凸顯；近年來中國保險業(yè)的誠信缺失成為制約其自身加快發(fā)展的瓶頸?？梢哉f，不誠信就沒有信譽(yù), 就沒有保險業(yè)的長期持續(xù)發(fā)展。誠信是保險市場活力的信心指數(shù)保險市場上失信行為的擴(kuò)大化以及誠信制度的缺位，會增加保險交易的風(fēng)險, 使保險行為主體對保險市場缺乏信心，阻礙保險交易向縱深發(fā)展，甚至使保險市場在較長時期處于低迷狀態(tài)。相對于被保險方，保險人對保險標(biāo)的的信息是不充分的；相對于保險人，被保險方對保險條款的信息也是不充分的。按國際標(biāo)準(zhǔn)，%的消費(fèi)者對他不信任時，就表明這個行業(yè)進(jìn)入了危機(jī)階段。％。在投資型產(chǎn)品占主導(dǎo)地位的結(jié)構(gòu)下，投資收益直接決定部分保險產(chǎn)品對客戶的吸引力。一些代理人為了吸引投保人投保, 保前服務(wù)十分周到, 有時甚至偏面夸大保險產(chǎn)品的作用。有時保險公司為了爭攬保費(fèi), 在核保時不進(jìn)行嚴(yán)格審查, 不注重承保質(zhì)量, 單方面相信投保人履行了如實(shí)告知義務(wù), 一旦出險, 保險公司就以投保人沒有履行如實(shí)告知義務(wù)等種種理由拒絕給付或者以手續(xù)證據(jù)不全為由使索賠難產(chǎn)。（3）壓賠案, 壓賠款。（4）代理人誤導(dǎo)。由于代理人頻繁流動造成大量孤兒保單。有的代理人雖然離開公司但仍持未交回的收費(fèi)收據(jù)收取保費(fèi)占為己有。廣州胡氏四兄弟利用同一車輛的同一事故,先后向3 家保險公司的10個分支機(jī)構(gòu)騙賠34次,騙取保險金141萬余元的惡性案件,就是此類問題的代表；而在壽險方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險公司被迫停辦醫(yī)療險正是因?yàn)闊o力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。當(dāng)保險業(yè)的誠信缺失升級為誠信危機(jī)時，將直接影響到行業(yè)的興衰、保險從業(yè)人員的個人前途和廣大被保險人的切身利益。因此保險業(yè)的誠信問題是關(guān)系到“國家長治久安、行業(yè)健康發(fā)展和全體從業(yè)人員前途命運(yùn)的重大問題。可見，失信行為會擾亂整個保險市場的正常秩序，對整個保險業(yè)的社會聲譽(yù)產(chǎn)生損害。況且隨著社會信用體系的建設(shè)，和相關(guān)法律法規(guī)制度的建立和完善，不誠信的行為必然會及時受到道德的譴責(zé)和制度的嚴(yán)懲。由于經(jīng)濟(jì)資源是有限的，信息是不對稱的，在沒有風(fēng)險約束的條件下，理性人必然追求自身效益最大化。在目前我國的保險市場上,由于社會信用基礎(chǔ)薄弱,信用的保證主要是基于人的倫理道德要求,在追求自身利益最大化的利益驅(qū)動下,出現(xiàn)了利己主義動機(jī),產(chǎn)生違反誠信原則的道德風(fēng)險。這些問題如果得不到及時有效的解決,勢必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。如營銷員挪用保費(fèi)問題,如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金,那么這個問題將永遠(yuǎn)存在。然而,現(xiàn)行的營銷機(jī)制隨著市場的擴(kuò)大,其弊端也日益暴露,主要表現(xiàn)為缺乏對營銷員的保障制度, 缺乏長效激勵制度,對營銷員的考核以業(yè)績?yōu)橹?、傭金提取不合理等等。由于保險經(jīng)營涉及時間不一致性和信息不對稱，保證履約需要保險機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員具有較高的信用。誠信與盈利能力、公司治理一樣，是形成保險機(jī)構(gòu)競爭力的重要內(nèi)容。高度誠信往往是良好公司治理結(jié)構(gòu)、充足資本實(shí)力、卓越盈利能力、審慎風(fēng)險控制和先進(jìn)企業(yè)文化的集中體現(xiàn)，保險機(jī)構(gòu)缺乏上述任何一種能力，都會在誠信上有所體現(xiàn)，因此，要從提高保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平的角度來提高誠信度，增強(qiáng)保險業(yè)的競爭實(shí)力。誠信是充分發(fā)揮保險業(yè)功能的基本要求保險業(yè)的基本功能在于為被保險人提供風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制。保險業(yè)具有資產(chǎn)管理功能。實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理的目標(biāo)，需要建立高度誠信、透明的資產(chǎn)管理體制。同時，保險業(yè)所建立的客戶信息系統(tǒng)可以成為社會管理體系的重要組成部分。保險業(yè)的誠信缺失問題亟待解決，以下提出幾點(diǎn)建議規(guī)范信用管理體系目前各有關(guān)方面在保險誠信建設(shè)上基本是各自為戰(zhàn),要通過制度建設(shè),把這些分散的活動有機(jī)協(xié)調(diào)起來,形成統(tǒng)一、有效、多層次的保險信用管理體系,這是保險誠信建設(shè)的當(dāng)務(wù)之急。結(jié)合執(zhí)業(yè)證書注冊登記、年檢、高級管理人員任職資格審核和其他相關(guān)工作,完善保險企業(yè)和保險高級管理人員誠信檔案。此外,還要建立和完善保險代理人信用管理制度,規(guī)范和約束代理人的行為。通過立法,控制市場風(fēng)險,細(xì)化保險操作規(guī)范,加強(qiáng)對保險人及其相關(guān)組織的約束,建立起一整套既具有中國特色,又能與國際慣例接軌的保險法律體系。所以,可以把經(jīng)濟(jì)主體建立信譽(yù)的積極性歸結(jié)為產(chǎn)權(quán)問題。保險保障基金是指為了減少保險公司破產(chǎn)時對被保險人造成的財務(wù)損失，維護(hù)救濟(jì)保險公司被保險人的合法權(quán)益，減輕社會震蕩，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過立法或規(guī)定，要求保險公司建立的專門基本。在評選展業(yè)明星、服務(wù)明星、先進(jìn)個人、先進(jìn)集體時, 要把是否誠信作為重要條件對一線展業(yè)人員的考核,要把是否誠信作為一項重要內(nèi)容,采取定性、定量兩種辦法加大考核力度；在表彰誠信的同時,對員工中存在的欺詐、誤導(dǎo)行為要給予嚴(yán)厲處罰,著力培養(yǎng)誠實(shí)守信的良好風(fēng)尚。營造良好的誠信環(huán)境保險誠信建設(shè)是一項社會系統(tǒng)工程,離不開社會各有關(guān)方面的支持。保險監(jiān)管部門重點(diǎn)做好保險行業(yè)誠信建設(shè)的規(guī)劃和實(shí)施方案，積極推動保險業(yè)的信用立法和制度建設(shè)，并加強(qiáng)對保險市場的嚴(yán)格監(jiān)管；保險行業(yè)協(xié)會要加強(qiáng)行業(yè)自律；保險公司要盡快完善內(nèi)控制度，提高誠信管理水平、完善培訓(xùn)體系、加強(qiáng)員工思想道德教育；只有各個行業(yè)、各個群體同心協(xié)力，才能有效改善保險業(yè)的失信狀況，為我國保險業(yè)的長足、健康發(fā)展掃清障礙，創(chuàng)造良好條件。本文主要介紹現(xiàn)在保險業(yè)的現(xiàn)狀。春秋時期孔子的 “ 拼三余一” 的思想是頗有代表性的見解。中國保險在中國已有200多年的歷史，早在1805年，英國東印度公司就在廣州開辦了中國第一家保險機(jī)構(gòu)，主要為鴉片貿(mào)易服務(wù)。保險業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)中增長最快的行業(yè)之一，2012年，全年保險公司原保險保費(fèi)收入15488億元，%，保險業(yè)增速繼續(xù)在低位徘徊，而且增速首次降為個位數(shù)，與近20年來超過20%的平均增速形成了明顯反差。中國作為一個潛力無比巨大的對外完全開放的市場，對國際保險資本有著非同一般的吸引力，許多國際知名的保險企業(yè)已把在中國發(fā)展業(yè)務(wù)作為一個重要的戰(zhàn)略來安排，對于中國的保險企業(yè)來說，這就意味著如果要在競爭中生存和發(fā)展，就必須適應(yīng)這一國際化發(fā)展的潮流，中國保險行業(yè)已步入高速發(fā)展期，保險行業(yè)的經(jīng)營模式也向著多元化發(fā)展，未來中國的保險業(yè)發(fā)展前景看好。當(dāng)然，保險資金的投資渠道絕不會僅僅