【正文】 另外，我國的保險中介市場、與保險投資有關的資本市場等也還很不規(guī)范。中國保險業(yè)全面開放的承諾內(nèi)容主要包括：第一，擴大開放地區(qū)，允許外國保險公司在更廣大的地區(qū)設立營業(yè)機構(gòu)和開展業(yè)務；第二，允許外國保險公司自由選擇商業(yè)保險公司的形式，包括保險分公司、全資子公司、合資保險公司、相互保險公司；第三，允許外資保險公司自由選擇再保險公司，允許外資保險公司按照市場供求規(guī)律自主確定保險費率；第四，允許外資保險公司參與中國保險法規(guī)的制定，等等。尤其是正尋覓多種投資出路的中產(chǎn)階層以上的家庭和企業(yè)投保人，保險與理財聯(lián)動，可以保險進門，在理財中賺錢。2．加強保險業(yè)人才培養(yǎng)首先，我們必須清醒認識到：要在現(xiàn)代競爭中勝出，關鍵是抓住客戶的需求。據(jù)有關資料統(tǒng)計，1997年對部分城市居民的調(diào)查表明:對保險“非常了解”和“比較了解”%%，%的人還處于“不太了解”狀態(tài)，%的人對保險一無所知。以航空人身意外險為例，多家壽險公司競爭這一業(yè)務，手續(xù)費競爭攀升，甚至高達70%以上。1．當前我國保險業(yè)仍然處于發(fā)展的初級階段。保險業(yè)的競爭不單是產(chǎn)品的競爭，更是營銷的競爭。%。但如果想長期的保持這樣的高速增長，就不得不解決前文提到的問題。尤其是外資公司與合資公司，雖然其數(shù)量已占大陸保險公司總數(shù)的56．7％，但它們100％分布在沿海與發(fā)達城市，又沒有遍布的分支機構(gòu)，所以其市場份額僅占0．69％。第一，中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。一是建立集團監(jiān)管員和監(jiān)管聯(lián)系人制度，召開監(jiān)管聯(lián)系人會議，加強與集團公司的工作溝通，落實集團監(jiān)管工作責任。2007年是保險資金投資渠道穩(wěn)步拓寬的一年。關鍵字：民族保險業(yè) 初級階段保險是以合同形式確立雙方經(jīng)濟關系，以繳納保險費建立起來的保險基金，對保險合同規(guī)定范圍內(nèi)的災害事故所造成的損失，進行經(jīng)濟補償或給付的一種經(jīng)濟形式。其本質(zhì)是將破產(chǎn)保險公司的債務由各保險公司進行分擔，向破產(chǎn)保險公司的客戶償還破產(chǎn)保險公司不能償還的債務，以保障保險消費者的利益。并建立和完善保險市場誠信評估制度,在一定范圍內(nèi)定期公布有嚴重失信行為的案例, 通報處罰情況。一般來說，保險機構(gòu)在提供風險管理服務的同時，也為被保險人進行資產(chǎn)管理。如果許多保險機構(gòu)和從業(yè)人員不誠信，保險業(yè)發(fā)展就沒有新的客戶，保險業(yè)的整個誠信度就會降低，投保人就會將保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移為其他投資領域，就談不上保險業(yè)的生存和發(fā)展。保險信用法規(guī)建設滯后盡管我國保險信用法制建設有所進展,但與高速發(fā)展的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后。對保險行業(yè)的危害如果保險公司與保險中介存在嚴重的誠信不足，就會使公眾對保險行業(yè)失去信任，導致現(xiàn)實的保險需求和潛在的保險需求減少，使保險行業(yè)失去穩(wěn)定健康長期發(fā)展的基礎，將會導致保費下滑最終保險業(yè)償付能力不足，發(fā)生系統(tǒng)性風險。有的公司不能及時通知保戶并收取續(xù)期保費導致保單失效給客戶帶來損失。但一旦投保后, 服務質(zhì)量隨之下降。保險市場的信息不對稱導致交易成本增大，可能出現(xiàn)道德風險并直接損害保險合同主體的合法權(quán)益。本文通過對當前保險業(yè)失信現(xiàn)狀以及其危害的描述，進而分析了失信狀況發(fā)生的原因及根源，針對此對保險業(yè)的誠信建設提出了幾點建議。一、誠信對保險業(yè)的重要意義誠信是保險業(yè)存在的基礎，是保險業(yè)健康發(fā)展的前提。這一趨勢在2012年一季度得以延續(xù)。某些保險公司單純考慮自身效益, 隨意改變保險合同內(nèi)容, 降低給付標準。一些投保人在投保時不履行如實告知義務，或在不滿足投保條件下為獲取保險保障而提供虛假信息；更有甚者，騙保騙賠花樣翻新，保險欺詐犯罪猖獗等等。即使在信息嚴重不對稱的情況下，不誠信的行為遲早也會暴露，要想人不知，除非己莫為。當員工及代理人的誠信狀況失控超過一定的范圍和度,就會弱化保險公司的誠信能力。反之，誠信度差的保險機構(gòu)，維護和開發(fā)客戶會存在困難，業(yè)務也難以拓展。保險業(yè)與社會經(jīng)濟主體密切聯(lián)系，通過保險業(yè)務開展建立與各市場主體合作的機制。完善保險誠信法規(guī)建立與國際慣例相一致的保險法規(guī)體系,通過借鑒發(fā)達國家保險行業(yè)法律、法規(guī)的先進之處,結(jié)合我國的實際情況,進一步完善保險的相關法規(guī),充實保險誠信的具體條款,將保險人、保險中介人、投保人、被保人等各有關方面人員的行為納入相關法律法規(guī)之中, 加大依法查處各種失信行為的力度,重點打擊各種弄虛作假保騙賠的行為。組織保險從業(yè)人員簽訂行業(yè)自律公約,約束不正當競爭行為。如果不斷地積儲糧食，經(jīng)過27年可積存9年的糧食，就可達到太平盛世。保監(jiān)會批準中國平安保險公司運用不超過上年末總資產(chǎn)15%的自有外匯資金和人民幣購匯資金，投資香港股票市場和重大股權(quán)項目。四是加強與人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會的溝通與合作，逐步建立信息共享機制，防范保險集團經(jīng)營風險。這就是說，中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數(shù)幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特點之一。這都表明了當前中國保險經(jīng)營水平還處于初級發(fā)展階段。為經(jīng)濟發(fā)展服務，為社會進步服務，為先進文化建設服務，為保障民生服務，為促進金融穩(wěn)定服務。投資渠道的增多不僅有力地支持了國家經(jīng)濟建設，在資本和貨幣市場中發(fā)揮著越來越重要的作用，而且增加了保險公司的利潤率，優(yōu)化保險公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。隨著保險業(yè)競爭的日益加劇，規(guī)?；蛯I(yè)化將是公司生存和發(fā)展的兩條路徑。4．保險業(yè)微觀主體的改革還不完善，服務水平不高；保險市場消費者開始變得覺悟，但是對于廣大地區(qū)和人們來說保險意識還較低、保險消費者還不成熟。其次，賬戶管理不嚴格。其次，代理機構(gòu)違規(guī)簽發(fā)保單和越權(quán)批單的現(xiàn)象時有發(fā)生。對于保險公司和保險中介人公司品牌建設，一是尋找區(qū)隔概念，即找出一個概念，把自已與競爭對手區(qū)別開，解決目前保險、保險中介人公司之間只是名稱不同而已的問題。如何從整體上提高保險市場營銷的運行效率，降低營銷成本，為客戶提供更豐富的、更全面的保險產(chǎn)品和保障服務，實現(xiàn)客戶價值和企業(yè)價值增值，推動市場的繁榮和企業(yè)的發(fā)展，是保險企業(yè)當前迫切需要解決的重要問題。筆者認為，這主要表現(xiàn)在如下幾個方面：．資本實力明顯不足。從年月以來，中國人民銀行已經(jīng)連續(xù)八次下調(diào)了利率，這對我國壽險業(yè)產(chǎn)生了前所未有的沖擊。在我國這家保險公司中，中保集團、太保、平保的市場占有率分別是．％、．％、。他的教導讓我明白了腳踏實地的治學態(tài)度對于從事研究工作的重要性，更讓我領悟到明確的發(fā)展方向?qū)τ趥€人發(fā)展的指導作用，這些也將影響我今后的人生。一切營銷方式的創(chuàng)新都必須立足于提高公司一個或幾個方面的競爭力來展開，本文認為目前中國的保險、保險中介公司重點應在如何提升運營效率和親密顧客關系上多下些功夫。三、培育我國保險公司市場營銷理念的策略選擇（一）針對我國保險業(yè)存在的問題提出的策略 1．牢固樹立以顧客為中心的發(fā)展核心(1)以客戶為中心開發(fā)創(chuàng)新保險產(chǎn)品保險公司是以所提供的保險產(chǎn)品來滿足客戶需求的，其產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新是否以客戶的需求和發(fā)展變化趨勢為導向，是保險公司是否真正樹立了市場營銷理念的首要標志。(4)資金運用方式單一，影響其支付能力我國的《保險法》規(guī)定:保險資金運用只限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規(guī)定的其他資金運用形式。此外，據(jù)有關資料統(tǒng)計，我國各保險公司險種結(jié)構(gòu)相似率達90%以上。這些變化無疑對當前我國保險市場營銷更高的要求。不論是保險密度還是深度都遠低于世界發(fā)達國家，甚至低于世界平均水平，因此，在迅速發(fā)展的同時，我國保險的可開發(fā)潛力巨大。（雖簡短，但精要。與此同時，我國對保險監(jiān)管沒有得到應有的重視，保險監(jiān)管機關建設和監(jiān)管力度與保險業(yè)的發(fā)展一直存在較大的差距。因為，從總體上來說，我們的經(jīng)濟還不發(fā)達，人均收入水平較低，但同時又說明在建立完善的市場經(jīng)濟體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。2011年，保監(jiān)會正式印發(fā)了《保險公司開業(yè)驗收指引》和《中資保險法人機構(gòu)市場準入內(nèi)部審核程序》，嚴格執(zhí)行準入要求，合理把握準入節(jié)奏，努力提高準入質(zhì)量，廣泛吸引人才、技術(shù)、管理和資本等各類優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)要素向行業(yè)聚集，積極推動保險市場體系建設，促進保險業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。該辦法已于2011年10月正式發(fā)布。保險業(yè)是國民經(jīng)濟中增長最快的行業(yè)之一，2012年，全年保險公司原保險保費收入15488億元，%，保險業(yè)增速繼續(xù)在低位徘徊，而且增速首次降為個位數(shù)，與近20年來超過20%的平均增速形成了明顯反差。保險監(jiān)管部門重點做好保險行業(yè)誠信建設的規(guī)劃和實施方案，積極推動保險業(yè)的信用立法和制度建設，并加強對保險市場的嚴格監(jiān)管；保險行業(yè)協(xié)會要加強行業(yè)自律；保險公司要盡快完善內(nèi)控制度，提高誠信管理水平、完善培訓體系、加強員工思想道德教育；只有各個行業(yè)、各個群體同心協(xié)力，才能有效改善保險業(yè)的失信狀況，為我國保險業(yè)的長足、健康發(fā)展掃清障礙，創(chuàng)造良好條件。所以,可以把經(jīng)濟主體建立信譽的積極性歸結(jié)為產(chǎn)權(quán)問題。保險業(yè)的誠信缺失問題亟待解決，以下提出幾點建議規(guī)范信用管理體系目前各有關方面在保險誠信建設上基本是各自為戰(zhàn),要通過制度建設,把這些分散的活動有機協(xié)調(diào)起來,形成統(tǒng)一、有效、多層次的保險信用管理體系,這是保險誠信建設的當務之急。誠信是充分發(fā)揮保險業(yè)功能的基本要求保險業(yè)的基本功能在于為被保險人提供風險轉(zhuǎn)移機制。然而,現(xiàn)行的營銷機制隨著市場的擴大,其弊端也日益暴露,主要表現(xiàn)為缺乏對營銷員的保障制度, 缺乏長效激勵制度,對營銷員的考核以業(yè)績?yōu)橹?、傭金提取不合理等等。由于?jīng)濟資源是有限的，信息是不對稱的，在沒有風險約束的條件下，理性人必然追求自身效益最大化。當保險業(yè)的誠信缺失升級為誠信危機時，將直接影響到行業(yè)的興衰、保險從業(yè)人員的個人前途和廣大被保險人的切身利益。（4）代理人誤導。在投資型產(chǎn)品占主導地位的結(jié)構(gòu)下，投資收益直接決定部分保險產(chǎn)品對客戶的吸引力。誠信是保險市場活力的信心指數(shù)保險市場上失信行為的擴大化以及誠信制度的缺位，會增加保險交易的風險, 使保險行為主體對保險市場缺乏信心，阻礙保險交易向縱深發(fā)展，甚至使保險市場在較長時期處于低迷狀態(tài)。第一篇：淺談我國保險業(yè)失信現(xiàn)狀與對策淺談我國保險業(yè)失信現(xiàn)狀與對策重慶工商大學 財政金融學院 05級保險二班 呂立指導老師：粟麗歷摘要：近年來中國保險市場發(fā)展迅速，保險業(yè)在國民經(jīng)濟和社會生活中扮演著越來越重要的角色。保險公司只有誠信，才能為持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境,才能增強競爭實力，為更廣泛地進入市場、擴大交易創(chuàng)造條件。壽險銷售誤導主要集中于銀保業(yè)務員把保險產(chǎn)品當作銀行存款或理財產(chǎn)品來誤導消費者、片面夸大分紅型保險產(chǎn)品的收益水平等方面。有的公司甚至從9 月份以后就不再處理理賠案。三、保險業(yè)失信帶來的危害誠信是保險業(yè)的生命。保險業(yè)失信不僅僅是一個道德問題，更是一個制度問題。欠完善的保險營銷機制我國保險營銷員的數(shù)量占從業(yè)人員總數(shù)的80 %, 這支銷售大軍對我國保險業(yè)的發(fā)展尤其是壽險業(yè)的發(fā)展具有推動作用。與強大的銀行業(yè)和活躍的證券市場相比較，保險業(yè)要獲得更大的發(fā)展空間，必須通過推進誠信建設，努力提高保險產(chǎn)品的吸引力。在我國保險業(yè)發(fā)展的過程中，因違反誠信原則而發(fā)生的糾紛數(shù)不勝數(shù)，形式也多種多樣。因為產(chǎn)權(quán)制度直接決定著信譽的收益權(quán),如果收益權(quán)歸別人所有,沒有人會為別人的未來收益而犧牲自己的眼前利益。綜上所述，