保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀級趨勢(編輯修改稿)
2025-07-26 10:15 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 面是由于費率下降和經(jīng)營條件惡化，導致承保利潤下降，另一方面是由于保險資金運用收益下降。在經(jīng)營方面，低費率、高返還以及承保標準的降低等，使保險公司的承保質(zhì)量下降、賠付率上升。同時，保險公司營業(yè)費用的迅速增加也侵蝕了承保利潤。2002年 1—6月，增幅為 ％，營業(yè)費用、％、 ％％，這種發(fā)展趨勢表明我國壽險公司的營業(yè)成本正在迅速增加。財產(chǎn)險市場的情況也不理想，2002年1～％，個別險種的賠付率已經(jīng)超過了50％，賠付率的上升直接導致承保利潤率的下降。如果將保費收入扣除賠款和給付、手續(xù)費、員工薪酬以及其他費用以后，我國保險公司的承保利潤正在向零逼近。 與此同時，保險公司另一個重要的獲利途徑——資金運用，目前仍然限制在銀行存款、購買債券以及購買證券投資基金等領域。此次的《保險法》修正案在向企業(yè)部分放開保險資金的同時規(guī)定：“保險公司的資金不得用于設立證券經(jīng)營機構”，國內(nèi)保險公司期待已久的成為基金公司發(fā)起人和嘗試混業(yè)經(jīng)營、加快金融產(chǎn)品融合的愿望在短期內(nèi)可能難以實現(xiàn)，使保險公司的盈利渠道和盈利能力仍然受到較大限制。，％為銀行存款，％為國債，％。，％。巨額的資金與少量的盈利形成了鮮明的對比，表明我國保險資金因為政策的限制而基本上處于閑置的狀態(tài)，沒有發(fā)揮出應有的創(chuàng)造價值的作用。同時，目前我國保險行業(yè)投資連結型產(chǎn)品逐步成為保險公司獲取保費的重要武器，也因資金運用渠道的狹窄大大削弱了該類產(chǎn)品的競爭力，限制了這類產(chǎn)品的成長以及保險公司對市場的開拓。 。保險公司是經(jīng)營風險的公司，這種特殊的經(jīng)營對象要求保險公司不僅要建立一整套風險識別與監(jiān)控體系，以更好地控制自身的經(jīng)營管理風險，而且還要特別善于識別和運用各種市場風險，通過對各類風險的集成和有效分散，在各類風險中尋找商機、創(chuàng)造價值。這就要求保險公司具備大量的、有各種專業(yè)和技術背景的人才，具體包括保險精算、風險監(jiān)控、保險產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、保險投資、保險法律事務管理等方面的專門人才以及戰(zhàn)略規(guī)劃與管理、人力資源開發(fā)與運用等方面的綜合性人才。在保險中介市場不發(fā)達、專業(yè)化服務提供不充分的條件下，各種高素質(zhì)的人才對保險公司的發(fā)展更顯重要和迫切。但由于我國保險市場化的歷史較短，各種人才的積累和培養(yǎng)不足，對于急劇發(fā)展的保險市場而言，目前國內(nèi)保險公司各方面的人才都比較缺乏，特別是保險營銷、產(chǎn)品開發(fā)和保險精算、資金運用等方面人才的缺乏，不僅使保險公司的風險控制沒有可靠的基礎，而且使保險公司的獲利渠道也大受限制，國內(nèi)保險公司的可持續(xù)發(fā)展能力積蓄不足。少數(shù)保險公司已經(jīng)對此引起了關注并采取了實質(zhì)性行動從海內(nèi)外引進高素質(zhì)人才。 三、我國保險業(yè)的走勢 (一)規(guī)模擴大、競爭加劇 ％，而同期世界平均水平分別為360美元和7％，按現(xiàn)行匯率計算，％和30％，表明我國的保險深度和保險密度都還處于世界的低水平，這與我國高速發(fā)展的國民經(jīng)濟、不斷推進的各項改革以及人民生活水平不斷提高的現(xiàn)實是不相稱的。以2001年我國95933億元的GDP水平計算，我國的保險深度如達到發(fā)達國家10％的水平，即使達到發(fā)展中國家5％的水平。2000年，可見，我國保險業(yè)還處于發(fā)展的起步階段，同時說明我國保險業(yè)還有很大的發(fā)展空間。 隨著我國經(jīng)濟總量的快速提高、可保資源的不斷豐富以及保險需求的不斷增長，我們完全可以預計未來我國保險市場的規(guī)模會迅速擴大。根據(jù)經(jīng)驗數(shù)據(jù)來看，在一國保險業(yè)發(fā)展的起步階段，其保險的增長速度一般是GDP增速的2倍以上，因而從現(xiàn)在起到 2030年我國保險增長的年均增長速度至少在12％以上(假設在此期間我國年GDP增速為6％，在這期間這個增長速度是可以達到的)，所以，我國保險業(yè)至少可以保持30年的高增長。按照2001年的增長速度，到2005年我國保險市場保費收入的總規(guī)模將至少達到6404億元。 潛力巨大的保險市場無疑將會吸引大量的國內(nèi)外資本進入，從而使我國保險市場的主體在短期內(nèi)迅速增加，保險主體的增加帶來的最直接結果便是市場競爭加劇。根據(jù)我國政府的入世承諾，我國將在正式加入WTO以后立即開放國內(nèi)保險市場，外資將會以各種形式進入我國保險市場，同時，我國目前又將服務業(yè)作為引進外資的主要通道，因此，我國政府將會在入市承諾的范圍內(nèi)有意識地擴大保險市場的開放程度以吸引外資，我國保險市場的外資密集度會迅速提高。另外，國內(nèi)資本也會加快進入保險行業(yè)
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