【正文】 保險行業(yè)誠信建設(shè)總體目標(biāo)的實現(xiàn)，需要充分發(fā)揮政府推動、行業(yè)自律、企業(yè)內(nèi)控、培訓(xùn)和輿論監(jiān)督等各方面的力量?；仡櫛ｋU業(yè) ６０ 年來的改革發(fā)展歷程，雖然經(jīng)歷了曲折，但全行業(yè)始終堅持改革創(chuàng)新，在探索中國特色保險業(yè)發(fā)展道路上邁出了堅實的步伐，取得了令人矚目的發(fā)展成就，特別是黨的十六大以來，在“抓監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的總體思路指導(dǎo)下，我國保險業(yè)保持了又好又快的發(fā)展勢頭，在各方面取得了突出的成績。一是出臺了新的《保險公司次級定期債務(wù)管理辦法》，完善次級債的發(fā)債條件，加強(qiáng)次級債的監(jiān)督管理。第四，不斷完善市場準(zhǔn)入規(guī)則。當(dāng)然，我們要達(dá)到西方發(fā)達(dá)國家人均保費2000多美元的水平還有距離。十幾年來，我國重視直接保險市場的建設(shè)，忽略了對再保險市場的培育，導(dǎo)致國內(nèi)保險人所承擔(dān)的風(fēng)險不能得到妥善處理，分保計劃安排不當(dāng)經(jīng)常造成損失；同業(yè)間信任不足，再保險行為不規(guī)范，外幣保險業(yè)務(wù)過分地依賴國外再保險市場。本文就保險業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀加以概括和分析，并預(yù)測其發(fā)展趨勢。我國保險盡管不斷增長，監(jiān)管水平不斷提高，但與世界同行相比，我國保險市場起步較晚，開發(fā)程度仍較低。第四篇：我國保險業(yè)市場營銷管理現(xiàn)狀、問題及對策我國保險業(yè)存在的問題及對策楊 應(yīng) 強(qiáng)摘 要 ：目前，我國保險市場正在由買方市場向賣方市場轉(zhuǎn)變，這帶來了消費者行為和動機(jī)的較大變化，消費動機(jī)與行為更加趨于理性和實效。例如:在壽險中，各大公司都在拼命爭奪、搶占少兒險的市場；在產(chǎn)險上，各公司的競爭也主要集中在財產(chǎn)、車輛、貨物運輸?shù)壬贁?shù)幾個大險種上。第四，缺乏必要的風(fēng)險管理制度，對承保、理賠、資金運用等一些重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范和控制能力很弱。再加上代理人員敬業(yè)觀念淡薄，缺乏職業(yè)道德，以至于某些人趁財務(wù)管理混亂之機(jī)，截留、挪用甚至貪污代收保險費、賠款等等，形成了保險從業(yè)人員的道德風(fēng)險，給保險公司拓展業(yè)務(wù)帶來了不利影響。(二)創(chuàng)新保險營銷的策略中國保險的營銷創(chuàng)新，有三個前提:一是政府重視并予以支持，二是保險主管部門的理解和幫助，三是社會、客戶認(rèn)同。在論文寫作的幾個月中，老師在選題、開題、大綱確定、研究設(shè)計、數(shù)據(jù)收集和論文撰寫每個步驟中都給予我大量的指導(dǎo)和支持。目前我國共有保險公司家，而經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家中，美國有多家保險機(jī)構(gòu)，德國有家，日本有多家。前不久，平安保險公司等幾家壽險公司先后推出了“投資連接保險”新品種，但由于宣傳力度不夠，市場反映一直平平，市場潛力有待于進(jìn)一步挖掘。目前，已進(jìn)入我國保險市場的外資保險企業(yè)中任何一家的資本金都在億美元以上，如安聯(lián)保險市值達(dá)億美元，安盛保險市值達(dá)億美元。但國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)經(jīng)營時間不到30年時間，在保險營銷渠道及營銷渠道整合方面的實踐經(jīng)驗不多，對保險營銷渠道整合策略的研究較少，因此，可提供本論文借鑒的研究經(jīng)驗和資料不多，本論文的論點、論據(jù)和論述等方面都難免存在一定的局限性和片面性，我將在今后的學(xué)習(xí)和實踐中，不斷深入學(xué)習(xí)和研究、不斷改進(jìn)和完善，也更加希望我國的保險業(yè)能在激烈的競爭中發(fā)展壯大。二是品質(zhì)卓越，即產(chǎn)品質(zhì)量充分符合顧客的要求，達(dá)到顧客滿意，并爭取給顧客超值服務(wù)，帶給顧客意外的驚喜。第三，保險公司對代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制沒有制度可循，潛在隱患較大。一些基層保險公司為便于操作，沒有按規(guī)定在開戶銀行設(shè)立責(zé)任準(zhǔn)備金存款戶，造成保險資金不合理占用，保險財務(wù)收益減少，支付能力降低，形成潛在風(fēng)險。5．中國作為發(fā)展中國家，保險業(yè)在國際上的保險密度與保險深度不高。從美國的經(jīng)驗來看，健康險、養(yǎng)老險、年金公司的獨立專業(yè)化運作已成趨勢。（3）我國保險監(jiān)管水平顯著提高。是突破傳統(tǒng)發(fā)展模式，逐步走向國際化；不斷探索創(chuàng)新，努力滿足人民群眾和經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要；堅持科學(xué)發(fā)展觀，建設(shè)有中國特色現(xiàn)代保險業(yè)。第五，保險市場還未形成完整體系。第二，中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平。3)完善市場行為監(jiān)管制度第一，針對社會廣泛關(guān)注的銀行保險和銷售誤導(dǎo)問題，聯(lián)合銀監(jiān)會下發(fā)《商業(yè)銀行保險代理業(yè)務(wù)監(jiān)管引導(dǎo)》，全面系統(tǒng)地規(guī)范銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)，深化銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。1)償付能力監(jiān)管及相關(guān)制度的完善第一，研究我國償付能力監(jiān)管制度的改進(jìn)方案。保險業(yè)作為金融的三大支柱之一，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于非常重要的位置。對于違反公司管理章程、自律公約和管理制度,損害投保人合法權(quán)益,參與不正當(dāng)競爭,致使公司利益和形象受損的從業(yè)人員,按照有關(guān)規(guī)定,實施警告、批評、開除等措施懲戒,以規(guī)范保險行為,努力維護(hù)良好的保險公司形象。加強(qiáng)社會對執(zhí)法情況的監(jiān)督, 提高案件查的效果和辦案質(zhì)量。保險業(yè)應(yīng)對各類社會災(zāi)害事故和突發(fā)事件，提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險管理和資產(chǎn)管理功能，增強(qiáng)社會抗風(fēng)險的能力，這些屬于保險業(yè)的社會管理功能。因此，誠信是一種無形資產(chǎn)。而我國現(xiàn)行的保險代理人制度是一種松散的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系,委托人無法實現(xiàn)對代理人合理有效的激勵和約束,進(jìn)而導(dǎo)致代理人偏離委托人的目標(biāo),為追求自身利益而產(chǎn)生各種有損委托人和投保人利益的行為。愛賺小便宜者必吃大虧；目光短淺者必不能成大器；急功近利者必不能長遠(yuǎn)。近年來，發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨大損失。有的公司為照顧關(guān)系 或工作方便, 對一些不該賠付的案件, 通過協(xié)議形式給予賠付, 侵占保險責(zé)任準(zhǔn)備金, 損害公司利益。數(shù)據(jù)顯示，％，％；，％，％；新華保險稱，這主要是壽險退保金增加所致。在保險活動中，誠實守信是對保險交易對方合法權(quán)益的維護(hù)和尊重，也是對自身合法權(quán)益的維護(hù)和尊重，誠信的缺失最終也會使失信者的利益遭到損失。而保險交易中存在的信息不對稱決定了保險業(yè)較其他行業(yè)對誠信的要求更高，良好的信用是保險業(yè)的生命線。相對于被保險方，保險人對保險標(biāo)的的信息是不充分的；相對于保險人，被保險方對保險條款的信息也是不充分的。一些代理人為了吸引投保人投保, 保前服務(wù)十分周到, 有時甚至偏面夸大保險產(chǎn)品的作用。由于代理人頻繁流動造成大量孤兒保單。因此保險業(yè)的誠信問題是關(guān)系到“國家長治久安、行業(yè)健康發(fā)展和全體從業(yè)人員前途命運的重大問題。在目前我國的保險市場上,由于社會信用基礎(chǔ)薄弱,信用的保證主要是基于人的倫理道德要求,在追求自身利益最大化的利益驅(qū)動下,出現(xiàn)了利己主義動機(jī),產(chǎn)生違反誠信原則的道德風(fēng)險。由于保險經(jīng)營涉及時間不一致性和信息不對稱，保證履約需要保險機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員具有較高的信用。保險業(yè)具有資產(chǎn)管理功能。結(jié)合執(zhí)業(yè)證書注冊登記、年檢、高級管理人員任職資格審核和其他相關(guān)工作,完善保險企業(yè)和保險高級管理人員誠信檔案。保險保障基金是指為了減少保險公司破產(chǎn)時對被保險人造成的財務(wù)損失，維護(hù)救濟(jì)保險公司被保險人的合法權(quán)益，減輕社會震蕩，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過立法或規(guī)定，要求保險公司建立的專門基本。本文主要介紹現(xiàn)在保險業(yè)的現(xiàn)狀。中國作為一個潛力無比巨大的對外完全開放的市場，對國際保險資本有著非同一般的吸引力，許多國際知名的保險企業(yè)已把在中國發(fā)展業(yè)務(wù)作為一個重要的戰(zhàn)略來安排，對于中國的保險企業(yè)來說，這就意味著如果要在競爭中生存和發(fā)展，就必須適應(yīng)這一國際化發(fā)展的潮流，中國保險行業(yè)已步入高速發(fā)展期，保險行業(yè)的經(jīng)營模式也向著多元化發(fā)展，未來中國的保險業(yè)發(fā)展前景看好。2)保險集團(tuán)監(jiān)管全面啟動2010年，保監(jiān)會印發(fā)《保險集團(tuán)公司管理辦法（實行）》，到2011年，對保險集團(tuán)的監(jiān)管全面啟動。盡管我國保險業(yè)發(fā)展取得了一定的成就，但由于起步晚、基礎(chǔ)差，與發(fā)達(dá)國家相比，與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的要求相比，仍存在較大差距，我國保險業(yè)依然處于發(fā)展的初級階段。這種分布上的不均衡，對中國保險業(yè)的長期發(fā)展是不利的。三、總結(jié)：保險業(yè)這些年的快速發(fā)展，從根本上是得益于我國改革開放政策，在這個大背景下，保險業(yè)發(fā)展的思想不斷解放，發(fā)展的動力逐漸加強(qiáng)，發(fā)展的外部環(huán)境日益優(yōu)化，各種有利因素共同推動了保險業(yè)的發(fā)展和繁榮。此外，我國保險業(yè)務(wù)近年來還呈現(xiàn)一個特點：財產(chǎn)險擴(kuò)增速度明顯大于人身險。趨勢之二：銷售渠道的多元化。保險市場營銷是保險人為了充分滿足保險市場上存在的風(fēng)險保險需求和欲望而開展的總體性活動，具體地講，包括保險市場的調(diào)查和預(yù)測、營銷環(huán)境分析、投保人的行為研究、新險種的開發(fā)、費率的厘定、保險營銷渠道的選擇、保險產(chǎn)品的推銷以及售后服務(wù)等一系列活動。其次，超規(guī)定比例支付保險代理手續(xù)費。但由于在1959—1980年，國內(nèi)商業(yè)保險停辦時間長達(dá)20年之久，中國人的風(fēng)險、保險意識必然滯后。(3)以客戶為中心制定質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)保險公司要在準(zhǔn)確研究和掌握客戶需求的前提下，不斷改進(jìn)和完善自己的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，如在服務(wù)功能方向，保險公司要實現(xiàn)由單一服務(wù)型向多功能綜合型轉(zhuǎn)化；在營銷管理方面，實現(xiàn)由靜態(tài)管理向動態(tài)管理轉(zhuǎn)化；在業(yè)務(wù)操作方面，實現(xiàn)由繁瑣、復(fù)雜、隨意向簡便、快捷、正規(guī)轉(zhuǎn)化。2．保險與理財聯(lián)動營銷保險營銷人員在充分滿足客戶投保需求的基礎(chǔ)上，以更專業(yè)的素質(zhì)為投保人提供系列化的理財服務(wù)。加入：中國承諾了什么按照規(guī)則，中國加入世貿(mào)組織之后，保險業(yè)門戶將對外全面開放。我國保險監(jiān)管體系也不完善，公司內(nèi)部有效的內(nèi)控機(jī)制尚未建立，行業(yè)自律組織不能充分發(fā)揮作用。這些也都在一定程度上制約了我國保險市場的進(jìn)一步發(fā)展。入世：我國保險業(yè)的差距有多大有資料顯示，目前，我國城市居民家庭投保率只有％，而西方發(fā)達(dá)國家是—％；至于占我國總?cè)丝冢サ霓r(nóng)民家庭投保率就更是低得可憐了。3．依靠保險中介營銷保險公司逐步從保險業(yè)務(wù)中專業(yè)化分離出來，集中于市場調(diào)研與精算，產(chǎn)品設(shè)計，售后跟蹤與理賠服務(wù)，品牌建設(shè)等，而將目前花費大量人力、精力的產(chǎn)品營銷交給專門化的保險代理人、經(jīng)紀(jì)人公司，降低各個經(jīng)營環(huán)節(jié)的成本，更容易形成自已的核心競爭力，打造保險公司、保險中介公司自已的經(jīng)營品牌。因此，在保險產(chǎn)品研發(fā)過程中，首先需要保險營銷一線業(yè)務(wù)人員更深入地了解潛 4在投保人的需求和需求動向，并把客戶的需求信息及時反饋到產(chǎn)品研發(fā)部門，使保險產(chǎn)品真正作到按需定制、投客戶之所好，那么后一工序為投保，核保才會順利實現(xiàn)那“驚險的一躍”。(2)保險有效需求不足由于保險廣告宣傳不夠深入，居民對保險并非“家喻戶曉”。第三，未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，擅自開辦新險種。從服務(wù)經(jīng)濟(jì)角度來看，我國尚處在全面建設(shè)小康社會的前期階段，新型工業(yè)化和信息化并重，新型工業(yè)化正在積極推進(jìn)中，達(dá)到后工業(yè)和服務(wù)與信息經(jīng)濟(jì)社會還需要一定的時間。在成熟的保險市場，營銷渠道是多元化的，包括代理人、專屬代理人、班級：公金Q1041學(xué)號：100306008姓名：陶馳獨立代理人、經(jīng)紀(jì)人、直接銷售系統(tǒng)、直接反應(yīng)銷售、親和銷售和銀行保險等。其中，%。如人才方面加強(qiáng)對人才儲備的投入，培養(yǎng)市場需要的高端人才，從政策上鼓勵人才向西部等地區(qū)發(fā)展。第四，中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經(jīng)占有目前中國保險市場份額的96％。二是逐步開展對集團(tuán)公司的全面系統(tǒng)的調(diào)查研究，分析其發(fā)展情況和風(fēng)險狀況，撰寫監(jiān)管報告，提出工作建議。受益于資產(chǎn)價格的持續(xù)上揚和投資渠道的拓寬，2007年1至11月份，%，為近年來最好水平。人類社會從開始就面臨著自然災(zāi)害和意外事故的侵?jǐn)_，在與大自然抗?fàn)幍倪^程中，古代人們就萌生了對付災(zāi)害事故的保險思想和原始形態(tài)的保險方法。保險公司市場退出保障基金的建立，就是通過法律來保證保險公司對