關(guān)于商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新研究論文(編輯修改稿)
2024-07-24 23:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 銀行、招商銀行內(nèi)部調(diào)查愁理得出。（4） 產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重縱觀西方商業(yè)銀行，其創(chuàng)新大多數(shù)都是自發(fā)的原創(chuàng)性創(chuàng)新，具有鮮明的特色。西方商業(yè)銀行在遵循國家政策的同時(shí)主動(dòng)挖掘客戶需求，獲得了良好的經(jīng)濟(jì)收益、品牌聲譽(yù)和產(chǎn)品研發(fā)經(jīng)驗(yàn)。目前，我國正處于經(jīng)濟(jì)體制改革過程中，一些銀行始終難以轉(zhuǎn)變觀念，產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏活力，定位趨于一致，也使得各商業(yè)銀行產(chǎn)品種類、結(jié)構(gòu)及服務(wù)功能大同小異。一方面導(dǎo)致銀行間同質(zhì)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈，利潤率降低。另一方面導(dǎo)致銀行部分產(chǎn)品閑置，造成資源的浪費(fèi)日。另外，我國商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新過分依賴模仿國外或國內(nèi)領(lǐng)先的創(chuàng)新，目前該類金融產(chǎn)品占我國金融產(chǎn)品的大部分份額?，F(xiàn)有的金融產(chǎn)品基本上是由總行設(shè)計(jì)，然后推廣到各地區(qū)分行，產(chǎn)品地區(qū)的差異性、附加值、科技含量都比較小，也是造成我國金融產(chǎn)品同質(zhì)化的原因之一。三、我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的制約因素（1） 法制因素商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新與外界法律環(huán)境有著密切的關(guān)系，現(xiàn)階段，我國法制環(huán)境建設(shè)與金融創(chuàng)新發(fā)展不相符，阻礙了金融產(chǎn)品創(chuàng)新的發(fā)展。1． 法制建設(shè)滯后隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國金融環(huán)境發(fā)生了重要變化，但法制建設(shè)卻跟不上時(shí)代發(fā)展的步伐，此法律法規(guī)中的條款已不能滿足商業(yè)銀行發(fā)展的需求。如《商業(yè)銀行法》中的對(duì)銀行業(yè)務(wù)范圍的保護(hù)多集中在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，不利于新產(chǎn)品的保護(hù)，也不利于商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。2． 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新需求與法律滯后存在矛盾目前，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)取得了一定的發(fā)展，但法律滯后不利于其人力發(fā)展。如我國商業(yè)銀行的服務(wù)創(chuàng)新主要體現(xiàn)在綜合理則和電子銀行服務(wù)方而，但是與之相關(guān)的法律法規(guī)較為滯后。如網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)理應(yīng)得到很好的推廣，但由于法律不完善，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，使得客戶望而卻步，因此業(yè)務(wù)開發(fā)緩慢，基本上還是處在推銷階段。另外，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新在技術(shù)方而比法律發(fā)展的快，但由于法律的潰乏，產(chǎn)品創(chuàng)新只能停留在法制的框架內(nèi)，不利于金融產(chǎn)品創(chuàng)新的發(fā)展。（2） 監(jiān)管因素隨著我國金融監(jiān)管體制改革的深入，我國金融監(jiān)管制度比之以前已有了很大的松動(dòng)，但與西方國家相比，我國金融監(jiān)管制度還有比較大的晉升空間。1． 金融監(jiān)管激勵(lì)機(jī)制未形成現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新多是金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身需求開發(fā)的，金融監(jiān)管部門還沒有制定相應(yīng)的保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制來調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的積極卞動(dòng)性，也沒有制定金融安全條例，為商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中處理好安全與效率問題提供參考依據(jù)。2． 金融監(jiān)管創(chuàng)新意識(shí)落后目前，金融監(jiān)管部門也一定程度上鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，但是這種理念是比較保守的，還沒有形成只要不違反法規(guī)都可以做的意識(shí)，而是完全按照規(guī)定來，規(guī)定允許做的才能做。金融監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行開發(fā)的新業(yè)務(wù)實(shí)行逐級(jí)授權(quán)的原則，給予審批或備案。一般情況下，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開發(fā)的業(yè)務(wù)，不能超過上級(jí)銀行的業(yè)務(wù)范圍，所以金融監(jiān)管部門在審查新業(yè)務(wù)時(shí)，往往會(huì)超出規(guī)定的產(chǎn)品
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