金融風(fēng)險(xiǎn)管理框架ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-06 05:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 報(bào)告有關(guān)情況 ? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的 3道監(jiān)控防線 ? (1)第一道監(jiān)控防線是 崗位制約 ， 即建立完善的崗位責(zé)任制度和規(guī)范的崗位管理措施， 實(shí)行雙人、雙職、雙責(zé)制度 ，使業(yè)務(wù)操作實(shí)行不同職責(zé)的分離、交叉核對、資產(chǎn)雙重控制和雙人簽字等，以確立崗位間 相互配合、相互督促、相互制約 的工作關(guān)系。 第三節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序 ? (2)第二道監(jiān)控防線是 部門制約 ， 即 建立 起相關(guān)部門、相關(guān)崗位之間相互監(jiān)督制約的 工作程序 。如信貸部的貸款規(guī)模受資金計(jì)劃部的約束 ? (3)第三道防線是 內(nèi)部稽核 ， 即建立稽核部， 對各崗位、各部門、各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施全面的監(jiān)督 ，及時(shí) 發(fā)現(xiàn)問題 、真實(shí)地反映情況，并協(xié)助有關(guān)部門 糾正錯誤 、堵塞漏洞，確保各種規(guī)章制度的執(zhí)行和各項(xiàng)政策的實(shí)施，避免不正當(dāng)行為所構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 第二節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu) 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)模式 ?（一）職能型組織結(jié)構(gòu)模式 ?（二）事業(yè)部型組織結(jié)構(gòu)模式 ?（三）矩陣型組織結(jié)構(gòu)模式 第二節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu) （一）職能型組織結(jié)構(gòu)模式 ? 涵義 :整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理 按職能部門劃分 ，風(fēng)險(xiǎn)管理部門與其他職能部門 平行 ，負(fù)責(zé)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制。此種模式適用于資本規(guī)模較小、業(yè)務(wù)單一的銀行。 金融機(jī)構(gòu) 財(cái)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn) 稽核 市場 第三節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序 ? 優(yōu)點(diǎn) : ? (1)能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)組織 實(shí)現(xiàn)職能目標(biāo) ； ? (2)確保 部門內(nèi)規(guī)模經(jīng)濟(jì) 的實(shí)現(xiàn)； ? (3)促進(jìn)組織深層次的 技能提高 。 ? 缺點(diǎn) : ? (1)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門對外界環(huán)境變化 反應(yīng)較慢 ； ? （ 2）可能會引起 高層決策緩慢 、金融機(jī)構(gòu)各風(fēng)險(xiǎn)管理部門之間 超負(fù)荷運(yùn)行 等問題； ? （ 3）部門間 缺少橫向協(xié)調(diào)和缺乏創(chuàng)新 ，對組織目標(biāo)的認(rèn)識有限。 第二節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu) （二）事業(yè)部型組織結(jié)構(gòu)模式 ? 涵義： 整個(gè)金融機(jī)構(gòu) 按業(yè)務(wù)種類劃分 為不同的事業(yè)部， 便于 對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行 專業(yè)化經(jīng)營 ，形成相應(yīng)的利潤中心。此種模式適用于資產(chǎn)規(guī)模較大、經(jīng)營業(yè)務(wù)種類較多的銀行。 金融機(jī)構(gòu) 個(gè)人金融部 企業(yè)金融部 基金管理部 信托部 第三節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序 ? 優(yōu)點(diǎn) ?（ 1）整個(gè)組織能夠 快速適應(yīng) 外界環(huán)境的 變化 ，能夠 實(shí)現(xiàn) 跨職能部門的 高度協(xié)調(diào) ，各事業(yè)分部容易適應(yīng)并應(yīng)對不同的產(chǎn)品、地區(qū)和顧客； ?（ 2）有利于決策的分權(quán)化 ?（ 3）風(fēng)險(xiǎn)部門 設(shè)在各個(gè)事業(yè)部內(nèi)部 ，有利于各個(gè)事業(yè)部有 針對性 地 對本部門 所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)監(jiān)督和控制 第二節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu) ? 缺點(diǎn) ?（ 1） 不具有 職能部門內(nèi)部的 規(guī)模經(jīng)濟(jì) ； ?（ 2）各產(chǎn)品線之間 缺乏協(xié)調(diào) ，從而導(dǎo)致產(chǎn)品線的整合與標(biāo)準(zhǔn)化變得困難，并且不利于金融機(jī)構(gòu)對整體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的控制。 第二節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu) （三）矩陣型組織結(jié)構(gòu)模式 ? 涵義：分兩種 ? （ 1）整個(gè)金融機(jī)構(gòu) 按業(yè)務(wù) 種類 縱向 劃分為以業(yè)務(wù)為主的利潤中心，便于各部門根據(jù)各自業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)行 專業(yè)化經(jīng)營 ；按 職能部門 的分類 橫向劃分，通過金融機(jī)構(gòu)的職能部門 對各業(yè)務(wù)部內(nèi)部的相關(guān)職能部門進(jìn)行橫向控制和管理 ，有利于金融機(jī)構(gòu)對 總體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 的控制。此種模式適用于資產(chǎn)規(guī)模較大，從事業(yè)務(wù)種類繁多的金融機(jī)構(gòu)。 第二節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu) 矩陣型組織結(jié)構(gòu)圖（一） 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會 個(gè)人金融部 企業(yè)金融部 基金管理部 信托部 財(cái)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn) 稽核 市場 第二節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu) ? （ 2） 以 地區(qū) 為標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置 縱向 的利潤中心，以 職能 標(biāo)志對各部門的相應(yīng)職能進(jìn)行 橫向 控制 。適用于允許跨地區(qū)設(shè)置分行的商業(yè)銀行。 ? 矩陣型組織結(jié)構(gòu)圖（二） 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會 A分行 B分行 C分行 D分行 財(cái)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn) 稽核 市場 第二節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu) ? 優(yōu)點(diǎn) ? (1)風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)在事業(yè)部內(nèi)部，受事業(yè)部的領(lǐng)導(dǎo)，一方面有助于對各事業(yè)部 具體業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的控制和化解 ，另一方面， 有助 于 各事業(yè)部在經(jīng)營中實(shí)現(xiàn)利潤追求與風(fēng)險(xiǎn)控制之間的平衡 ； ? （ 2）各事業(yè)部內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)部門要接受總部風(fēng)險(xiǎn)管理部門的領(lǐng)導(dǎo)， 既有利于 得到 總部在風(fēng)險(xiǎn)控制上的 技術(shù)和信息支持 ，也 有利于 總部對 整體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的把握和控制 ，保證整個(gè)銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性。 第二節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu) ?缺點(diǎn) ?（ 1）容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制管理人員 卷入雙重職權(quán)之中 ，降低其積極性； ?（ 2）該模式下的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理要求管理人員具有良好的人際關(guān)系技能和全面的內(nèi)部控制方面的培訓(xùn)，經(jīng)常的會議和解決問題發(fā)生的沖突會 耗費(fèi)大量的時(shí)間和精力 。 第二節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu) 四、實(shí)例分析 :我國國有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu) ? 我國國有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu) : ? （一）總行風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)方案 ? （二）分行風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)方案 ? （三）支行風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) ? （四）全行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告運(yùn)行機(jī)制
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