金融風險管理框架ppt課件-在線瀏覽
2025-02-27 05:32本頁面
【正文】 全員 風險管理： ? （ 2） 全程 風險管理：對業(yè)務的授權、執(zhí)行、監(jiān)督檢查的全過程實施風險管理，滲透到各業(yè)務的每個操作過程 ? （ 3） 全方位 風險管理：覆蓋各方面風險，包括業(yè)務、法律、技術等風險 ? 集中管理原則： 設立 風險管理委員會 和具體的 業(yè)務風險管理部門 。 風險管理部門 → 風險管理職能部門前臺 → 相應的業(yè)務前臺 ? 獨立性原則 ： 要求風險管理的 檢查、評價部門 應當獨立于 風險管理的 管理執(zhí)行部門 ，并有 直接 向董事會和高級管理層 報告的渠道 。 第二節(jié) 金融風險管理的組織結構 二、金融機構組織結構的核心環(huán)節(jié) ?包括： ? （一）董事會和風險管理委員會 ? （二）風險管理部 ? （三）業(yè)務系統(tǒng) 第二節(jié) 金融風險管理的組織結構 ? （一）董事會和風險管理委員會 董事會是公司的決策機構，對包括風險管理在內(nèi)的經(jīng)營目標、戰(zhàn)略進行管理。 第二節(jié) 金融風險管理的組織結構 ? 風險管理委員會的 工作職責 ： ? （ 1）確保金融機構有完善的內(nèi)部控制、規(guī)范的業(yè)務程序和適當?shù)慕?jīng)營政策，使各種業(yè)務都受到有效的控制，并 定期對內(nèi)控情況和風險管理基礎設施狀況進行評估 ； ? （ 2）清楚 反映金融機構所面臨的風險 ，包括長期計劃和投資中的所有風險及風險類型、交易對手有關情況； ? （ 3）批準 承受金融風險 的大小，并為承擔風險損失提供所需的風險資本。它通常設有戰(zhàn)略組和監(jiān)控組。 ? （ 2） 監(jiān)控組 ： 職責是貫徹風險管理戰(zhàn)略。 ? 業(yè)務系統(tǒng)的構成： 總經(jīng)理和 職能部門 ? (1)總經(jīng)理 ：業(yè)務系統(tǒng)的管理者，具體操作金融風險管理的最終負責人，領導著公司進行具體的金融風險管理?？偨?jīng)理下設的各職能部門 負責 本部門的金融風險管理的 具體操作 ，并向風險管理部報告有關情況 ? 業(yè)務系統(tǒng)的 3道監(jiān)控防線 ? (1)第一道監(jiān)控防線是 崗位制約 ， 即建立完善的崗位責任制度和規(guī)范的崗位管理措施， 實行雙人、雙職、雙責制度 ，使業(yè)務操作實行不同職責的分離、交叉核對、資產(chǎn)雙重控制和雙人簽字等，以確立崗位間 相互配合、相互督促、相互制約 的工作關系。如信貸部的貸款規(guī)模受資金計劃部的約束 ? (3)第三道防線是 內(nèi)部稽核 ， 即建立稽核部， 對各崗位、各部門、各項業(yè)務實施全面的監(jiān)督 ，及時 發(fā)現(xiàn)問題 、真實地反映情況，并協(xié)助有關部門 糾正錯誤 、堵塞漏洞，確保各種規(guī)章制度的執(zhí)行和各項政策的實施，避免不正當行為所構成的風險隱患。此種模式適用于資本規(guī)模較小、業(yè)務單一的銀行。 ? 缺點 : ? (1)金融機構風險管理部門對外界環(huán)境變化 反應較慢 ； ? （ 2）可能會引起 高層決策緩慢 、金融機構各風險管理部門之間 超負荷運行 等問題； ? （ 3）部門間 缺少橫向協(xié)調(diào)和缺乏創(chuàng)新 ，對組織目標的認識有限。此種模式適用于資產(chǎn)規(guī)模較大、經(jīng)營業(yè)務種類較多的銀行。 第二節(jié) 金融風險管理的組織結構 （三）矩陣型組織結構模式 ? 涵義：分兩種 ? （ 1）整個金融機構 按業(yè)務 種類 縱向 劃分為以業(yè)務為主的利潤中心，便于各部門根據(jù)各自業(yè)務特點進行 專業(yè)化經(jīng)營 ；按 職能部門 的分類 橫向劃分，通過金融機構的職能部門 對各業(yè)務部內(nèi)部的相關職能部門進行橫向控制和管理 ，有利于金融機構對 總體經(jīng)營風險 的控制。 第二節(jié) 金融風險管理的組織結構 矩陣型組織結構圖（一） 風險管理委員會 個人金融部 企業(yè)金融部 基金管理部 信托部 財務 風險 稽核 市場 第二節(jié) 金融風險管理的組織結構 ? （ 2） 以 地區(qū) 為標準設置 縱向 的利潤中心，以 職能 標志對各部門的相應職能進行 橫向 控制 。 ? 矩陣型組織結構圖（二） 風險管理委員會 A分行 B分行 C分行 D分行 財務 風險 稽核 市場 第二節(jié) 金融風險管理的組織結構 ? 優(yōu)點 ? (1)風險管理部門設在事業(yè)部內(nèi)部，受事業(yè)部的領導，一方面有助于對各事業(yè)部 具體業(yè)務經(jīng)營風險的控制和化解 ，另一方面， 有助 于 各事業(yè)部在經(jīng)營中實現(xiàn)利潤追求與風險控制之間的平衡 ； ? （ 2）各事業(yè)部內(nèi)部的風險部門要接受總部風險管理部門的領導， 既有利于 得到 總部在風險控制上的 技術和信息支持 ，也 有利于 總部對 整體經(jīng)營風險的把握和控制 ，保證整個銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性。 第二節(jié) 金融風險管理的組織結構 四、實例分析 :我國國有商業(yè)銀行風險管理組織結構 ? 我國國有商業(yè)銀行風險管理組織結構 : ? （一）總行風險管理組織結構設計方案 ? （二）分行風險管理組織結構設計方案 ? （三）支行風險管理組織結構設計 ? （四）全行風險報告運行機制 第二節(jié) 金融風險管理的組織結構 ? （一）總行風險管理組織結構設計方案 ? 建立以 風險管理委員會 為主要 決策機構 ， 風險管理部 為主要 執(zhí)行機構 的矩陣型總行風險管理組織結構。 第二節(jié) 金融風險管理的組織結構 ?（三）支行風險管理組織結構設計 ? 在基層支行 設立 統(tǒng)轄全行金融風險管理的 風險管理部 ，將現(xiàn)有信貸管理部門的職能歸并至風險管理部。 第
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