20xx銀行從業(yè)風險管理精講筆記-資料下載頁
2024-11-14 01:26本頁面
【正文】 未來的經營活動是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。 此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特征。 非財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組 成部分，與財務分析相互印證、互為補充。 （ 1） 管理層風險分析 重點考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機、經營能力及道德水準： （ 2） 行業(yè)風險分析 8 / 59 大家網 大家 學習 網 更多精品在大家 ！ 聲明：本資料由大家論壇銀行從業(yè)考試專區(qū) http://club.topsage.com/forum1881.html 收集整理，轉載請注明出自 http://club.topsagom 更多銀行從業(yè)考試信息，考試真題，模擬題下載 http://club.topsage.com/forum1881.html 大家論壇，全免費公益性銀行從業(yè)考試論壇，等待您的光臨！ （ 3） 生產與經營風險分析 行業(yè)風險分析只能夠幫助商業(yè)銀行對行業(yè)整體的共性風險有所認識，但行業(yè)中的每個企業(yè)又都有其獨特的自身特點。就國內企業(yè)而言，存在的最突出的問題是經營管理不善。 （ 4） 宏觀經濟及自然環(huán)境分析 擔保是指為維護債權人和其他當事人的合法權益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還 或其他授信產品提供的一種附加保障。 擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置和定金。 （ 1） 保證：違約時第三方承擔償還貸款責任 在對貸款保證進行分析時，商業(yè)銀行最關心的是保證的有效性。 ① 保證人的資格。具有代為清償能力的法人、其它組織或者公民可以作為保證人。國家機關 （ 除經國務院批準 ） ，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。 ② 保證人的財務實力。 ③ 保證人的保證意愿。 ④ 保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系。 ⑤ 保證的法律責任。保證分為連帶責 任保證和一般保證兩種。 （ 2） 抵押：抵押是指債務人或第三方不轉移財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人或第三方為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。 ① 可以作為抵押品的財產的范圍及種類。 ② 抵押合同應包括的基本內容。 ③ 抵押物的所有權轉移。 ④ 抵押物登記 ⑤ 抵押權的實現(xiàn) （ 3） 質押 質押又稱動產質押，是指債務人或第三方將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。在動產質押中，債務人或第三方為出質人，債權人為質權人，移交的動產為質物。 ① 出質人和質權人應當以書面形式訂立質押合同。 ② 質押 合同時效 ③ 質押合同應當包括以下內容。 ④ 質物的所有權轉移 ⑤ 質押擔保的范圍 ⑥ 質權人對質物承擔的權利、義務和責任。 ⑦ 債務履行期屆滿時質物的處理。 ⑧ 權利質押的范圍 ⑨ 權利質押物的權利行使日與債務履行期不一致時的處理。 ⑩ 權利質押的生效及轉讓 （ 4） 留置與定金 留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現(xiàn)留置權的費 用。留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。 大家網 9 / 59 更多精品在大家 ！ 大家 學習 網 定金是指當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。 在單一法人客戶信用風險識別中，還應特別注意中小企業(yè)的信用風險識別和分析。 二 、 集團法人客戶信用風險識別 （ 1） 商業(yè)銀行的集團法人客戶是指企業(yè)集團法人客戶，具有四個方特征： ① 在股權或經營決策上，直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的 。 ② 共同被第三方企事業(yè)法人所控制的 。 ③ 主要投資者個人、關鍵管理 人員或與其關系密切的家庭成員 （ 包括三代以內直系
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