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20xx銀行從業(yè)《風險管理》精講筆記(文件)

2024-12-08 01:26 上一頁面

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【正文】 %,一年期滿后,小王得到本息共計 11萬元,小王的絕對收益 =11— 10=1萬元。 ( 2) 董事會和高級管理層切實承擔起政策制定、政策實施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能,是商業(yè)銀行實施有效風險管理的關鍵。 ( 4) 建立完善的信息報告和信息披露制度 。 戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和 主要發(fā)展指標等細項。 ( 2) 風險管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn),是商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的一個十分重要的方面。 ( 2) 最高風險管理委員會以及業(yè)務單位風險管理委員會委員,可以由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗的人士擔任,也可由外部專家 /顧問擔任。 : 感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì) 。 此外,常用的風險識別方法還有: ( 1) 資產(chǎn)財務狀況分析法 ( 2) 失誤樹分析方法 ( 3) 分解分析法 2020銀行從業(yè)資格考試備考指導 :風險管理 個人信貸業(yè)務特點表現(xiàn)為單筆業(yè)務資金規(guī)模小但業(yè)務復雜而且數(shù)量巨大。 商業(yè)銀行在對個人客戶的信用風險進行識別和分析時, 同樣需要個人客戶提供各種能夠證明個人年齡、職業(yè)、收入、財產(chǎn)、信用記錄、教育背景等的相關資料。 ② 借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查 ③ 貸款用途及還款來源的調(diào)查 ④ 對擔保方式的調(diào)查 大部分中資銀行要求客戶經(jīng)理填寫 “ 貸前調(diào)查報告 ” 或 “ 貸前調(diào)查表 ” ,呈送個人貸款的審核 /審批部門。 ③ 由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險。由于個人貸款的抵押權實現(xiàn)困難,因此應當高度重視第一還款來源。 ④ 必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù),以便分析損失 率波動情況。 法人客戶根據(jù)其機構性質(zhì)可以分為企業(yè)類客戶和機構類客戶,企業(yè)類客戶根據(jù)其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。 主要內(nèi)容包括:財務報表分析、財務比率分析以及現(xiàn)金流量分析。 ② 識別和評價經(jīng)營管理狀況。主要指標有: 銷售毛利率 =[( 銷售收入 銷售成本 ) / 銷售收入 ]100% 銷售凈利率 =( 凈利潤 / 銷售收入 ) 100% 資產(chǎn)凈利率 ( 總資產(chǎn)報酬率 ) =凈利潤 /[( 期初資產(chǎn)總額 +期末資產(chǎn)總額 ) /2]100% 凈資產(chǎn)收益率 ( 權益報酬率 ) =凈利潤 /[( 期初所有者權益合計 +期末所有者權益合計 )/2]100% 總資產(chǎn)收益率 =凈利潤 /平均總資產(chǎn) =( 凈利潤 /銷售收入 ) ( 銷售收入 /平均總資產(chǎn) ) ② 效率比率 :又稱營運能力比率,體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。 流動比率 =流動資產(chǎn)合計 /流動負債合計 速動比率 =速動資產(chǎn) /流動負債合計 其中:速動資產(chǎn) =流動資產(chǎn) 存貨 大家網(wǎng) 7 / 59 更多精品在大家 ! 大家 學習 網(wǎng) 或:速動資產(chǎn) =流動資產(chǎn) 存貨 預付賬款 待攤費用 例題分析: 例 2020年銷售收入 20億元人民幣,銷售凈利率為 12%, 2020年 初其所有者權益為 40億元人民幣, 2020年末所有者權益為 55 億元人民幣,則該企業(yè) 2020 年凈資產(chǎn)收益率為 ( ) 。 % % % % 答案: B ( 3) 現(xiàn)金流量分析 現(xiàn)金流量表分為三個部分:經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。 針對不同類型的貸款,對于企業(yè)現(xiàn)金流量的分析側(cè)重點也是不同的。 非財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組 成部分,與財務分析相互印證、互為補充。 擔保方式主要有:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。國家機關 ( 除經(jīng)國務院批準 ) ,學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體,企業(yè)法人的分支機構和職能部門,均不得作為保證人。 ⑤ 保證的法律責任。 ① 可以作為抵押品的財產(chǎn)的范圍及種類。在動產(chǎn)質(zhì)押中,債務人或第三方為出質(zhì)人,債權人為質(zhì)權人,移交的動產(chǎn)為質(zhì)物。 ⑦ 債務履行期屆滿時質(zhì)物的處理。留置這一擔保形式,主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。 ② 共同被第三方企事業(yè)法人所控制的 。 在單一法人客戶信用風險識別中,還應特別注意中小企業(yè)的信用風險識別和分析。 ⑩ 權利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓 ( 4) 留置與定金 留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn),債務人不按照合同約定的期限履行債務的,債權人有權依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn),以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。 ② 質(zhì)押 合同時效 ③ 質(zhì)押合同應當包括以下內(nèi)容。 ③ 抵押物的所有權轉(zhuǎn)移。 ( 2) 抵押:抵押是指債務人或第三方不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權的擔保。 ③ 保證人的保證意愿。 ① 保證人的資格。就國內(nèi)企業(yè)而言,存在的最突出的問題是經(jīng)營管理不善。對于中長期貸款,應當主
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