淺析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的問題與對策論文-資料下載頁
2025-07-27 11:12本頁面
【正文】 理既要熟悉金融機構(gòu)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，精通投資、稅收、保險等知識，又要具備人際關(guān)系和領(lǐng)導能力，是具有豐富理財操作經(jīng)驗的復合型人才。商業(yè)銀行可以通過挑選人才、崗位交流、全方位的素質(zhì)培訓、跟班實習等方法來培養(yǎng)、鍛煉本行的營銷隊伍進行理財團隊的建設(shè)這樣可以保持客戶基礎(chǔ)的穩(wěn)定性，在公司銀行業(yè)務(wù)中，往往不會因業(yè)務(wù)經(jīng)手人員的變化而使客戶流失。商業(yè)銀行應(yīng)把加強專業(yè)理財人員的綜合素質(zhì)作為促進個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的主要任務(wù)。國家相關(guān)部門也應(yīng)嚴格加強個人理財業(yè)務(wù)人員的考核和資格認證管理，規(guī)范各種理財認證資格。(4) 主要參考林深的《我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品創(chuàng)新研究》（四）改變營銷模式，強化理財意識隨著居民生活水平的提高和收入的增加，我國居民的理財觀念將得到進一步的解放，理財意識也逐步加強，但大多數(shù)人的理財意識還停留在傳統(tǒng)模式里，認為理財僅僅是儲蓄、買國債等傳統(tǒng)的方式。我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展空間十分巨大，因此商業(yè)銀行要積極重視理財市場的培養(yǎng)，重視個人理財?shù)母拍钔茝V和市場培育，引導客戶建立正確的理財觀念，引導居民樹立正確的個人理財意識和理財觀念，使居民懂得理財?shù)闹匾浴Ｉ虡I(yè)銀行要強化營銷觀念，改變營銷策略，有針對性的對客戶進行服務(wù)，并且要積極培育理財意識和理財市場，充分利用銀行信譽和形象打造理財市場的專業(yè)品牌，發(fā)揮銀行網(wǎng)點和員工優(yōu)勢，借助社會團體和中介機構(gòu)加強宣傳改變營銷模式。具體的做法有：首先，舉辦推介會，邀請來自政府機關(guān)、金融界、學術(shù)界等嘉賓來參加，并利用地方電臺、報刊等媒體進行宣傳，擴大銀行理財服務(wù)在本地以及全國的知名度。其次，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，通過營業(yè)柜面、客戶經(jīng)理、網(wǎng)上銀行等多種渠道營銷。最后，可以定期舉辦理財培訓講座，邀請證券、基金、保險、信托等機構(gòu)代表、金融界專家等各方面人士，交流財經(jīng)方面新政策和學術(shù)信息，擴大社會影響力。（五）建立完善的風險監(jiān)控機制，嚴格控制風險首先，修改相關(guān)的金融法規(guī)，改善商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)外部的法制環(huán)境。在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制下加強與人民銀行、銀監(jiān)會等部門之間的協(xié)調(diào)和溝通，出臺合理的理財業(yè)務(wù)規(guī)范，明確對理財業(yè)務(wù)中設(shè)計跨行業(yè)、跨市場的行為監(jiān)督管理標準，建立理財業(yè)務(wù)的防備機制，有效防范金融風險的跨領(lǐng)域傳遞。并做到統(tǒng)一銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管標準，對理財業(yè)務(wù)實行功能監(jiān)管，打破分業(yè)限制，構(gòu)建個人理財業(yè)務(wù)完整的外部法治框架。注重在加強個人理財?shù)臉I(yè)務(wù)監(jiān)管的基礎(chǔ)上重視商業(yè)銀行與客戶之間的關(guān)系。其次，制定商業(yè)銀行對理財業(yè)務(wù)信息紕漏和風險提示的立法規(guī)范。一定程度來說，銀行信息披露的義務(wù)的履行決定了理財產(chǎn)品中市場風險和法律責任之間的界限。如果銀行在理財產(chǎn)品信息披露的過程中存在誤導或者欺詐，導致客戶對理財產(chǎn)品的風險做出了錯誤的判斷，或是銀行將高風險、高收益的理財產(chǎn)品推銷給不具有風險理解能力和承擔能力的客戶，銀行要對理財產(chǎn)品的市場風險所導致的客戶損失承擔責任。最后，建立理財業(yè)務(wù)的法律風險內(nèi)部控制機制。建立完善的內(nèi)部控制機制，有助于商業(yè)銀行內(nèi)部能動的控制風險。銀行法律部門要充分發(fā)揮事前防范法律風險等的一系列功能，為個人理財業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理活動提供相應(yīng)的法律支持和保障。具體措施有，訂立個人理財合同。法律部門在遵守國家法律的前提下，梳理研究個人理財業(yè)務(wù)的常用合同，推廣標準合同文本，進行調(diào)整修訂。再者，加大審查的力度。法律部門在發(fā)現(xiàn)風險點后及時進行研究，有針對性的提供具體的且操作性強的指導意見。同時，建立個人理財業(yè)務(wù)的法律檔案。這有利于對合同履行進行監(jiān)督，積極的解決遇到的問題，也有利于規(guī)范今后的發(fā)展。五、結(jié)語未來銀行理財市場的透明度還會繼續(xù)提高，監(jiān)管方也會更加嚴格檢查，投資者將更加理性，銀行理財市場穩(wěn)健發(fā)展的趨勢將不會改變。因此，商業(yè)銀行要充分認識理財市場面臨的機遇和挑戰(zhàn)，利用完整的營銷和服務(wù)體系大力拓展客戶市場，快速增加市場份額，讓理財市場穩(wěn)健、理性發(fā)展。商業(yè)銀行已開始形成一套完善的個人理財服務(wù)體系，并努力培養(yǎng)個人理財服務(wù)品牌形象。在一定程度上會幫助客戶實現(xiàn)其財富增值目標，創(chuàng)造更多社會價值。 【參考文獻】[1][J].科技向?qū)В?022（9）.61[2][J].銀行分析，（總416）.88～89[3]王未卿,[J].財會月刊，～38[4][J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，[5][J].工會論壇，（17）70～73[6][J].財稅金融，2022（9）27～28[7][J].財會探析，（總636）.177[8][J].長春理工大學學報，（5）.185～186[9][J].科技創(chuàng)新導報，2022（13）243[10][J].金融研究，2022（7）.211[11][J].法制與經(jīng)濟，（237）.90～94[12][J].企業(yè)科技與發(fā)展，2022（15）.106～108[13][J].經(jīng)濟論壇，（5）191～193[14][J].集體經(jīng)濟財稅金融，～80[15]李晶，吳祺，[J].金融經(jīng)濟，[16]鄧恩,[J].金融，～75
試題試卷相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1