淺析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的問題與對策論文(完整版)
【正文】 機制。最后，可以定期舉辦理財培訓(xùn)講座，邀請證券、基金、保險、信托等機構(gòu)代表、金融界專家等各方面人士，交流財經(jīng)方面新政策和學(xué)術(shù)信息，擴大社會影響力。商業(yè)銀行可以通過挑選人才、崗位交流、全方位的素質(zhì)培訓(xùn)、跟班實習(xí)等方法來培養(yǎng)、鍛煉本行的營銷隊伍進行理財團隊的建設(shè)這樣可以保持客戶基礎(chǔ)的穩(wěn)定性，在公司銀行業(yè)務(wù)中，往往不會因業(yè)務(wù)經(jīng)手人員的變化而使客戶流失。國內(nèi)商業(yè)銀行也應(yīng)積極進行探索和創(chuàng)新，通過整合現(xiàn)有的產(chǎn)品，提升服務(wù)層次等途徑，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使居民的貨幣資產(chǎn)以儲蓄為紐帶，在儲蓄、支付和消費環(huán)節(jié)以及證券、保險、基金等投資領(lǐng)域合理流動。商業(yè)銀行評估風(fēng)險的信息來源并不充足。其次金融分業(yè)格局下各部門法監(jiān)管的標準相沖突。廣告宣傳設(shè)計也過于專業(yè)化、抽象化，不易被廣大客戶理解和認知。 (2)（二）產(chǎn)品研發(fā)能力不高，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重我國商業(yè)銀行長期以來由于外部環(huán)境、體制、技術(shù)方面等因素的影響，金融創(chuàng)新幾乎是片空白。雖然全年發(fā)行總量的增速不及2022年，但發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模已經(jīng)達到了歷史新高 1。（二）個人理財業(yè)務(wù)的種類商業(yè)銀行按照管理運作方式的不同可分為兩大類：即理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。劉梅禹的《我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀及問題》，講述了我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀及存在的問題，并闡述了商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品市場創(chuàng)新與發(fā)展策略。在個人金融服務(wù)市場總量不斷擴大的同時，群眾的金融服務(wù)需求層次也發(fā)生了深刻的變化?！娟P(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行。目前，我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)還處在起步階段，仍舊存在著許多問題。 personal finance。（二）文獻綜述韓雪的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策及建議》，首先提出了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念，接著大體講述了國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，最后對不同的個人理財業(yè)務(wù)中目前存在的問題提出了相應(yīng)的解決措施。個人理財業(yè)務(wù)具有市場容量大、風(fēng)險較低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收入穩(wěn)定的特點。理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的問題主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（一）分業(yè)經(jīng)營制約個人理財發(fā)展我國金融業(yè)一直實行分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的金融政策，即把銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)作為金融市場的三個獨立的分市場，在各自的領(lǐng)域為客戶進行理財1 新浪財經(jīng)， 2022年銀行理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模報告服務(wù)，相互隔絕，因而不能進行充分的溝通和交流。個人理財業(yè)務(wù)要求理財人員必須全面了解理財產(chǎn)品的各項功能，熟練掌握銀行、保險、投資、法律、財務(wù)、稅收等多方面的知識，并且具備豐富實務(wù)操作經(jīng)驗，擁有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。（五）理財業(yè)務(wù)中存在一定的法律障礙，風(fēng)險控制不到位第一，金融分業(yè)格局下法律監(jiān)管的交叉與留白。這是指銀行與客戶之間到底是委托關(guān)系還是買賣關(guān)系無法準確界定。首先，政府相關(guān)部門應(yīng)盡快研究金融混業(yè)經(jīng)營的具體政策措施，加快國內(nèi)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的步伐，以適應(yīng)全球一體化、金融自由化發(fā)展形勢的要求。因此，商業(yè)銀行要根據(jù)不同客戶的特點，就是要按一定的標準如年齡、風(fēng)險偏好等進行分類準確的市場定位，對市場進行進一步細分，然后為不同層次的客戶量身定做相應(yīng)的技術(shù)含量高、設(shè)計差異性大、服務(wù)個性化的理財產(chǎn)品，這樣可以提高品牌知名度，塑造銀行良好形象，提高銀行競爭力，從而最大限度滿足客戶群體投資理財?shù)男枰?。商業(yè)銀行要強化營銷觀念，改變營銷策略，有針對性的對客戶進行服務(wù)，并且要積極培育理財意識和理財市場，充分利用銀行信譽和形象打造理財市場的專業(yè)品牌，發(fā)揮銀行網(wǎng)點和員工優(yōu)勢，借助社會團體和中介機構(gòu)加強宣傳改變營銷模式。其次，制定商業(yè)銀行對理財業(yè)務(wù)信息紕漏和風(fēng)險提示的立法規(guī)范。再者，加大審查的力度。 【參考文獻】[1][J].科技向?qū)В?022（9）.61[2][J].銀行分析，（總416）.88～89[3]王未卿,[J].財會月刊，～38[4][J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，[5][J].工會論壇，（17）70～73[6][J].財稅金融，2022（9）27～28[7][J].財會探析，（總636）.177[8][J].長春理工大學(xué)學(xué)報，（5）.185～186[9][J].科技創(chuàng)新導(dǎo)報，2022（13）243[10][J].金融研究，2022（7）.211[11][J].法制與經(jīng)濟，（237）.90～94[12][J].企業(yè)科技與發(fā)展，2022（15）.106～108[13][J].經(jīng)濟論壇，（5）191～193[14][J].集體經(jīng)濟財稅金融，～80[15]李晶，吳祺，[J].金融經(jīng)濟，[16]鄧恩,[J].金融，～75。同時，建立個人理財業(yè)務(wù)的法律檔案。如果銀行在理財產(chǎn)品信息披露的過程中存在誤導(dǎo)或者欺詐，導(dǎo)致客戶對理財產(chǎn)品的風(fēng)險做出了錯誤的判斷，或是銀行將高風(fēng)險、高收益的理財產(chǎn)品推銷給不具有風(fēng)險理解能力和承擔(dān)能力的客戶，銀行要對理財產(chǎn)品的市場風(fēng)險所導(dǎo)致的客戶損失承擔(dān)責(zé)任。其次，充分發(fā)
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