我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分析論-資料下載頁
2025-01-18 00:29本頁面
【正文】 幾點(diǎn)：一是要新，商業(yè)銀行設(shè)計(jì)產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，不要一味地模仿別人，要充分體現(xiàn)本行的智慧，優(yōu)勢，要做好市場的調(diào)研，做到他無我有、他有我新、他新我優(yōu)；二是要適用，產(chǎn)品適用才有客戶、有市場，也才能給銀行帶來利潤，如何才能適用，關(guān)鍵是產(chǎn)品要有準(zhǔn)確的市場定位，而準(zhǔn)確的市場定位又來自于對客戶進(jìn)行細(xì)分，即按一定的標(biāo)準(zhǔn)例如按收入、年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，然后量身定做理財(cái)產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的個(gè)性、差異，這樣的產(chǎn)品才適用，才可以滿足不同客戶群投資理財(cái)?shù)男枰?；三是產(chǎn)品要有一定的含金量，即能給客戶帶來增值收益。商業(yè)銀行設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品或提供的服務(wù)不能僅停留在方便、快捷或微笑服務(wù)階段，更重要的是要能給客戶帶來增值收益，這才是客戶委托理財(cái)?shù)闹饕康摹?（五）培養(yǎng)投資者正確的理財(cái)觀念銀行要通過多種形式加大對市場投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育，培養(yǎng)正確的風(fēng)險(xiǎn)意識，認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，不能只見收益不見風(fēng)險(xiǎn)。更要讓投資者充分認(rèn)識到個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是金融企業(yè)與投資者之間的信托法律契約，銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)只是為投資者提供顧問服務(wù)或接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或按雙方約定的方式承擔(dān)，銀行收取的只是提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)的傭金，并不對投資損失負(fù)有責(zé)任，除保證收益理財(cái)計(jì)劃外，投資收益由客戶享有，投資風(fēng)險(xiǎn)與虧損由投資者承擔(dān)。五、結(jié)論綜上所述，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要在不斷變化發(fā)展的環(huán)境中占據(jù)積極有利的地位，必須在新環(huán)境中加速創(chuàng)新機(jī)制、完善體制，在宏觀政策上，應(yīng)加完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的法律環(huán)境，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，努力培育業(yè)務(wù)環(huán)境，在微觀上，銀行等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)加強(qiáng)從業(yè)人員的培訓(xùn)等相關(guān)工作，提升我國銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的競爭力，從而使我國商業(yè)銀行發(fā)展更趨合理、完善。參考文獻(xiàn)[1]劉毓《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的模式變遷、發(fā)展瓶頸與突破之路》，《金融與保險(xiǎn)》，2010年第9期；[2]黃國平, 中國銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和路徑選擇，財(cái)經(jīng)問題研究，2009年9月第9期（總第310期），p5156[3]唐浩忠，國內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的比較研究，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2009年[4]劉素琴:我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與發(fā)展[J].消費(fèi)導(dǎo)刊,2008,(9)[5]呂釗，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)，2008年[6][J].，（1）[7]周茂清,我國個(gè)人理財(cái)模式的轉(zhuǎn)變及商業(yè)銀行的應(yīng)對之策,《新金融》2008年第1期。[8]笪薇，美國個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)對我國的啟示[B]，金融理論與實(shí)務(wù)，2008[9]周田新，劉 麗，我國商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的狀況評價(jià)及策略選擇，青島科技大學(xué)學(xué)報(bào)，2009，06：6971[10]郭鑒旻，張 園，對我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)思考，新鄉(xiāng)師范高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)，2009，01：454710
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