我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及其模式探討-資料下載頁
2025-06-28 18:29本頁面
【正文】 行混業(yè)經(jīng)營，在這之中充分發(fā)揮監(jiān)管部門協(xié)調(diào)指導(dǎo)的職能，呼吁各金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)跨行業(yè)的合作交流并提升合作的廣度、深度，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的質(zhì)的突破。其次，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展離不開嚴(yán)格的金融監(jiān)管。我國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，應(yīng)該按照“在完善個(gè)人理財(cái)服務(wù)的管理體系及風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)范與發(fā)展、創(chuàng)新與完善協(xié)調(diào)進(jìn)行”的原則實(shí)施。中國人民銀行應(yīng)做好協(xié)調(diào)指導(dǎo)的工作，做好與非銀行金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)行業(yè)主管部門的協(xié)調(diào)管理并參與跨行業(yè)管理政策的制訂并監(jiān)督實(shí)行。實(shí)行這些舉措將為銀行客戶提供更加豐富的投資工具，有利于理財(cái)規(guī)劃的制定實(shí)施，但同時(shí)要注意防止出現(xiàn)惡性的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象。 （二）打造金融集團(tuán)控股經(jīng)營模式盡管從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變是我國金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，但是現(xiàn)階段時(shí)機(jī)還是不夠成熟，在這一轉(zhuǎn)變過程中，我們還有很長的一段路要走。所以從某種意義上來說，金融控股公司可能是國內(nèi)金融混業(yè)經(jīng)營的更加現(xiàn)實(shí)的選擇。在金融業(yè)分業(yè)體制下混業(yè)經(jīng)營的情況下，仿照上述美國的成功模式，使商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司以獨(dú)立于公司的形式存在，并分別設(shè)立賬戶，分別核算經(jīng)營成果，分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，建立系統(tǒng)內(nèi)垂直管理體系，從而防止銀行資金直接進(jìn)入股市，而此時(shí)的金融機(jī)構(gòu)，則成為金融集團(tuán)控股公司，就像一個(gè)綜合性的“金融超市”，此時(shí)在集團(tuán)公司內(nèi)設(shè)立獨(dú)立的理財(cái)部門，整合公司內(nèi)所有獨(dú)立子機(jī)構(gòu)的客戶信息，統(tǒng)籌客戶的理財(cái)需求，設(shè)計(jì)理財(cái)方案，并在公司內(nèi)部各子金融機(jī)構(gòu)間進(jìn)行資金的配置。這樣，既可促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的有效競(jìng)爭(zhēng)，又充分的利用了金融資源，達(dá)到提高金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力和高效經(jīng)營的目的，使客戶可以通過該金融集團(tuán)公司的理財(cái)規(guī)劃管理，方便的施行個(gè)人的資金配置，達(dá)成各自的理財(cái)目標(biāo)。 （三）建立第三方理財(cái)業(yè)務(wù)體制第三方理財(cái)業(yè)務(wù)體制，即建立獨(dú)立的金融中介機(jī)構(gòu)，由他們提供專門的理財(cái)業(yè)務(wù)，客戶可以在這些機(jī)構(gòu)中自主選擇理財(cái)顧問，由理財(cái)顧問對(duì)客戶的資產(chǎn)狀況、收支情況進(jìn)行分析，在了解了客戶的理財(cái)目標(biāo)后選擇恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)組合，進(jìn)行資產(chǎn)配置。積極推進(jìn)第三方理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展,大力培育專業(yè)獨(dú)立的理財(cái)服務(wù)和咨詢機(jī)構(gòu),使之成為連接普通投資者與金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的橋梁和平臺(tái)。作為一種民間輔助監(jiān)管力量,第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的存在,使普通客戶和投資者能夠從市場(chǎng)中聽到獨(dú)立和公正的聲音,提供科學(xué)而中立的判斷。同時(shí),它也是一個(gè)教育平臺(tái),通過普及金融知識(shí),增強(qiáng)廣大消費(fèi)者的理財(cái)觀念,為理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展奠定更好的基礎(chǔ)。我國第三方理財(cái)服務(wù)的發(fā)展還處于初生階段,潛力是巨大的，但由于這一類獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)必須與證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)都有密切的業(yè)務(wù)關(guān)系，故需要國家的財(cái)政當(dāng)局給予大力支持。 （四）加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)渠道建設(shè)加強(qiáng)渠道建設(shè)，提高管理水平是拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重要保障。首先，要按照特色經(jīng)營的思路建立個(gè)人理財(cái)中心。理財(cái)中心的分區(qū)結(jié)構(gòu)可參考國外個(gè)人理財(cái)中心的模式來運(yùn)作，即除具備一般理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)的分區(qū)設(shè)置外，還應(yīng)設(shè)置業(yè)務(wù)推介區(qū)、理財(cái)服務(wù)區(qū)、賬戶專屬服務(wù)區(qū)等專區(qū)。在個(gè)人理財(cái)中心還應(yīng)定期舉辦針對(duì)不同年齡段、性別的理財(cái)知識(shí)講座、理財(cái)沙龍等。同時(shí)，還需要建立高端的VIP客戶理財(cái)中心，提供專家式服務(wù)，包括法律、房貸、國際業(yè)務(wù)、個(gè)人金融等部門的行內(nèi)的專家，由證券基金公司、保險(xiǎn)公司來提供的行外專家，共同提供理財(cái)建議書和咨詢服務(wù)。其次，我國商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)已具備一定規(guī)模，電子銀行的渠道體系基本形成。但是我國商業(yè)銀行要想實(shí)現(xiàn)超常規(guī)的發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，必須要改善電子銀行服務(wù)的安全性并豐富電子銀行的業(yè)務(wù)功能，提高電子銀行這一渠道的使用率，為廣大客戶提供全面、實(shí)用的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。同時(shí)，應(yīng)將商業(yè)銀行現(xiàn)有的理財(cái)業(yè)務(wù)由銀行的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)向電子銀行渠道轉(zhuǎn)移，建立理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)，真正實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)電子化，同時(shí)應(yīng)注意其安全性、方便性及品牌宣傳的配合。參考文獻(xiàn)[1][J], 財(cái)經(jīng)問題研究,2009(9)，P5156.[2]王忠生、[J]，山東經(jīng) 濟(jì),2006(3),P98100.[3][J]，商場(chǎng)現(xiàn)代化, 2009 (9),P12.[4]郭田勇、周靖. 2010銀行理財(cái)之路[J]，金融博覽銀行客戶，2010(1),P4445.[5]上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院. 2008中國金融發(fā)展報(bào)告 [M]，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2008（11）,P714，P301305.[6][M]，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2009（10）,P126133.[7][J]，集體經(jīng)濟(jì),2009(7),P9192.[8][J]，商業(yè)研究，2009（272）,P113.[9]“高端”:各銀行特色出擊[N]，金融時(shí)報(bào), 2004413.[10][N]，投資者報(bào),2010118.[11][M]，中國金融出版社，2006（9）,P192193.[12]李揚(yáng)，王國剛，Ⅱ[M]，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2001（6）,P432455.[13][M].中國金融出版社，2007（1）,P14.[14]Leland H, Pyle Asymmetries, Financial Structure and Financial Intermediation[J]，Journal of Finance,1977(32),P371388.[15]Joe. Customer Relationship Management in Financial Services[J]，European Management Journal,2000(6),P3136.謝 辭走的最快的總是時(shí)間，來不及感嘆，大學(xué)生活已近尾聲，四年多的努力與付出，隨著本次論文的完成，將要?jiǎng)澫峦昝赖木涮?hào)。本論文設(shè)計(jì)在董文毅老師的悉心指導(dǎo)和嚴(yán)格要求下業(yè)已完成，從課題選擇到具體的寫作過程，論文初稿與定稿無不凝聚著董文毅老師的心血和汗水，在我的畢業(yè)設(shè)計(jì)期間，董文毅老師為我提供了種種專業(yè)知識(shí)上的指導(dǎo)和一些富于創(chuàng)造性的建議，董文毅老師一絲不茍的作風(fēng)，嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)的態(tài)度使我深受感動(dòng)，沒有這樣的幫助和關(guān)懷和熏陶，我不會(huì)這么順利的完成畢業(yè)設(shè)計(jì)。在此向董文毅老師表示深深的感謝和崇高的敬意！通過此次的論文，我學(xué)到了很多知識(shí)，在論文的寫作過程中，通過查資料和搜集有關(guān)的文獻(xiàn)，培養(yǎng)了自學(xué)能力。并且由原先的被動(dòng)的接受知識(shí)轉(zhuǎn)換為主動(dòng)的尋求知識(shí)，學(xué)會(huì)了如何將學(xué)到的知識(shí)轉(zhuǎn)化為自己的東西，學(xué)會(huì)了怎么更好的處理知識(shí)和實(shí)踐相結(jié)合的問題，這可以說是學(xué)習(xí)方法上的一個(gè)很大的突破。同時(shí)也學(xué)到了做任何事情所要有的態(tài)度和心態(tài)，在做事情的過程中要有耐心和毅力，不要一遇到困難就打退堂鼓，只要堅(jiān)持下去就可以找到思路去解決問題的?？傊?，此次論文的寫作過程，我收獲了很多。 再次感謝在大學(xué)傳授給我知識(shí)以及給我?guī)椭凸膭?lì)的老師，同學(xué)和朋友，謝謝你們。
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